Статья опубликована в № 4682 от 25.10.2018 под заголовком: Занимательный процент

Большие ограничения для микрофинансов

Новые ограничения процентных ставок для МФО не коснутся самых востребованных займов
Прослушать этот материал
Идет загрузка. Подождите, пожалуйста
Поставить на паузу
Продолжить прослушивание

Центробанк решился на новые ограничения микрофинансирования частных лиц. В поправках регулятора к законам о потребкредите и о микрофинансовых организациях максимальная ежедневная ставка по «займу до зарплаты» до 30 000 руб. до 30 дней снижается с нынешних 2,3% до 1% с 1 июля 2019 г. Ограничивается и полная стоимость займа: сегодня проценты перестают начисляться, если задолженность в 3 раза превышает тело кредита; ЦБ предлагает с 1 июля 2019 г. снизить планку до двукратного размера займа, еще через год – до полуторакратного.

Микрофинансистам, конечно, сделана уступка. Из-под ограничений, по данным РБК, выведены кредиты до 10 000 руб. при условии, что они берутся не более чем на 15 дней, а заем не будет продлеваться, – а это самые распространенные займы, говорит предправления КонфОП Дмитрий Янин. По данным НБКИ, средний размер «займа до зарплаты» (сроком до месяца) во II квартале 2018 г. к году ранее снизился на 22,8% до 9500 руб. и только в семи регионах размер среднего микрозайма выше 10 000 руб., что НБКИ объясняет сокращением реальных доходов заемщиков. И это самые токсичные кредиты: разрешенная ЦБ ставка по ним на IV квартал 2018 г. – 841,7% годовых. В малых городах такие займы съедают следующую зарплату заемщика, и в итоге он попадает в долговую яму.

Рынок микрокредитования в 2017 г. вырос на 35% до 121 млрд руб., в реестре ЦБ число компаний, кредитующих население, перевалило за 2000. Микрокредиты в МФО – это около 1% рынка потребительских займов в целом, а шума и криминала от них несравненно больше – внимание регулятора к этому рынку логично. Предложения ЦБ – это шаг вперед, но нужно более жесткое регулирование, полагают эксперты. МФО выдают кредиты направо и налево; не хотят заниматься риск-менеджментом; компенсируют невозвраты за счет высоких ставок – это сомнительная бизнес-практика, говорит профессор финансов РЭШ Олег Шибанов. По сути, МФО у нас – ростовщики. Поэтому предложения ЦБ разумно подталкивают их к смене бизнес-модели на более цивилизованную, к качественному риск-менеджменту, выбору аудитории, говорит Шибанов. Чтобы выдавить с рынка откровенных мироедов, нужно ограничивать ставки до 0,8% в день для всех микрофинансовых займов, считает Янин. Также нужно ограничивать максимальные выплаты – это нормальная мировая практика, говорит Шибанов. С другой стороны – надо снижать спрос. Ждать, что благосостояние россиян скоро вырастет, не стоит, нужно восстанавливать распавшиеся социальные связи – если не хватает на еду и памперсы, лучше не давать кредит, а оказывать соцпомощь. Представители МФО уверены, что предложения ЦБ играют в пользу серого рынка. Но это лицемерие, считает Шибанов: практически весь этот рынок в той или иной мере серый.

Читать ещё
Preloader more