Статья опубликована в № 4363 от 14.07.2017 под заголовком: ЦБ не даст имуществу двигаться

ЦБ хочет получить право вводить мораторий на залоговые операции банков

Это позволит перекрыть еще один канал вывода активов, считает Набиуллина
Прослушать этот материал
Идет загрузка. Подождите, пожалуйста
Поставить на паузу
Продолжить прослушивание

Источником погашения кредита должен быть не залог, а операционная прибыль заемщика. В противном случае банковская система может превратиться в один большой ломбард», – заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. ЦБ беспокоит качество залогов: они низколиквидны или же их стоимость часто завышена. И когда банк накануне краха через такие залоги выводит активы, после отзыва лицензии в конкурсную массу попадает нечто непродаваемое, объяснила она, кредиторы и вкладчики страдают. Поэтому ЦБ хочет получить право ограничивать и запрещать не только банковские операции, но и операции с имуществом, в том числе с залогами. «При определении резервов нужно понимать, что операции с залогом могут быть ограничены, – заметила Эльвира Набиуллина. – В каком виде это сделать, потребуются ли изменения в законодательстве, в нормативных документах, мы сейчас будем обсуждать».

ЦБ больше не хочет терпеть обман недобросовестных банкиров, когда те показывают залоги, чтобы не создавать резервов по ссудам, а потом оказывается, что взыскивать нечего, рассуждает старший директор Fitch Александр Данилов. С 2011 г. в совокупности недостача от таких операций превысила 1 трлн руб., оценивает он, а вывод активов через операции с залогами – сотни миллиардов рублей.

В Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) не смогли оценить сумму выведенных через залоги активов. Человек, близкий к надзорному блоку ЦБ, напоминает, что ситуации с выводом залогов были в банках группы Анатолия Мотылева, Инвестторгбанке, банке «Пушкино». Из материалов судов следует, что активы через залоги выводились и из Банка Москвы при президенте Андрее Бородине. Резервы под обесценение кредитов на такие проекты на 1 июля 2011 г., по данным аудиторов банка, составили 134,6 млрд руб.

Из Татфондбанка, лишившегося лицензии в начале марта 2017 г., схожим образом пропало более 3 млрд руб.: руководство подавало в ЦБ фиктивные сведения о высоколиквидном активе, обеспеченном кредитными договорами, полученные деньги шли на счета аффилированных с банком структур. Около 1 млрд руб. выведено из Внешпромбанка через заведомо невозвратные залоговые кредиты, выданные компаниям, подконтрольным владельцам банка.

ЦБ хочет вводить мораторий на срок до шести месяцев на операции с ценными бумагами и другим имуществом, подлежащим госрегистрации, сообщил зампред ЦБ Василий Поздышев, но не следует запрещать операции, не связанные с выводом активов, например конвертацию ценных бумаг, находящихся в залоге.

Фактически запрет коснется только недвижимого имущества, которое фиксируется в Росреестре, рассуждает предправления одного из крупных банков: «Но как это будет работать? Росреестр без соответствующего акцепта от ЦБ не будет принимать бумаги? Регистрировать сделку? С другими залогами вопрос еще сложнее».

Банк не ломбард

Эльвира Набиуллина
Председатель ЦБ
«Ломбардное кредитование не должно закрепляться как главный вид банковского бизнеса. Нужно работать с клиентами, разбираться в их бизнес-моделях, а не рассчитывать на то, что станете собственниками их активов».

Мораторий на операции с залогами закроет лазейку для вывода активов, считает старший аналитик АКРА Михаил Доронкин, но не менее остро стоит проблема завышения стоимости и ликвидности залогов: в условиях дефицита капитала многие банки активно используют возможность уменьшить резервы за счет обеспечения. Может быть и так, что, если вывести залог из расчета, фактически в плохой долг может выйти весь кредит и резерв будет 100%, говорит сотрудник банка из первой тридцатки, занимающийся риск-менеджментом.

У банков есть право уменьшать резервы за счет залогов, вот ссуды и выдаются заведомо проблемным заемщикам под якобы ликвидный залог, говорит Доронкин, но, когда кредитов много, оценить адекватность залога крайне сложно. Большинство невозвратных кредитов формально были обеспечены, это не проблема вывода залогов, а проблема их фактического отсутствия, парирует главный экономист Сбербанка Михаил Матовников.

ЦБ сохранит за банками возможность учитывать залоги при расчете резервов, но будет вводить мораторий на операции с залогами в банках, которые подозревает в нереальности деятельности, рассуждает зампред правления банка из первой сотни: «Думаю, никто не испугается заявлений ЦБ, но те, кто завышает залоги или выводят их, сигнал точно уловят».

Пострадать в первую очередь могут небольшие банки, для которых залог подчас единственная реальная возможность возврата кредита, говорит топ-менеджер банка из первой двадцатки. В трудное положение попадут и банки с небольшим запасом капитала и высокой концентрацией кредитных рисков, предупреждает Доронкин, а остальные могут столкнуться с ростом стоимости риска, однако значительного давления на капитал банковской системы не будет.

Банкам придется создавать не только дополнительные резервы, если регулятор запретит учитывать залоги, но и ужесточать требования к заемщикам, уверен топ-менеджер банка из первой сотни, это может означать сокращение кредитования.

Читать ещё
Preloader more