Период охлаждения и самозапрет сократили мошеннические кредиты

Введенный с сентября 2025 г. обязательный период охлаждения по потребительским кредитам и займам, а также реализованный с марта прошлого года инструмент самозапрета гражданами кредитов показали эффективность в противостоянии мошенническим действиям. Эти меры среди законодательных инициатив выделил IT-директор Альфа-банка Алексей Фетисов на сессии «Закон и порядок», состоявшейся в рамках форума «Кибербезопасность в финансах» в Екатеринбурге. «Они показали радикальные изменения в нашей статистике», – сказал он.

Об эффективности данных инициатив заявили также заместитель председателя Банка России Алексей Гузнов, руководитель центра экосистемной защиты Т-банка Олег Замиралов и другие выступавшие на мероприятии эксперты.

«Мы увидели в сентябре очень сильное снижение мошеннических кредитных денег, которые раньше пытались "переваливать" по финансовой системе <...>, то есть мера [охлаждения] работающая», – сообщил Замиралов. Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков отметил, что возможностью самозапрета на кредит уже воспользовались 21 млн человек. Руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков», координатор платформы «Мошеловка» Евгения Лазарева назвала работу по запуску самозапрета на кредиты «победой», указав на необходимость еще более активного информирования населения об этом инструменте защиты.

Фетисов подчеркнул, что государство системно подошло к регулированию кибербезопасности в финансовой сфере. Положительный эффект уже заметен, в том числе от ужесточения уголовной ответственности для дропперов (людей, которые участвуют в кражах денег со счетов, сокрытии преступлений, обналичивании и легализации криминальных доходов. – «Ведомости. Капитал»).

По данным заместителя начальника следственного департамента МВД РФ Данила Филиппова, c июля 2025 г. возбуждено порядка 900 уголовных дел, 180 из которых уже направлены в суд, при этом 170 дропов, то есть лиц, задействованных в нелегальных схемах по выводу средств с банковских карт, а также 80 организаторов этих схем уже привлечены к уголовной ответственности.

Первый пакет антифрод-мер (направленных на предотвращение мошеннических транзакций. – «Ведомости. Капитал») на финансовом рынке уже действует, сейчас разрабатывается второй, сообщил заместитель председателя Совета Федерации Николай Журавлев. По его словам, существующие процедуры при переводах будут дополнены для повышения уровня кибербезопасности.

Говоря о возможных направлениях совершенствования законодательства об ответственности дропперов, Фетисов обратил внимание на тревожную тенденцию вовлечения несовершеннолетних в противоправную деятельность. По его мнению, целесообразно рассмотреть варианты ужесточения доступа детей к финансовым услугам без согласия родителей. Кроме того, добавил IT-директор Альфа-банка, необходимо полностью вывести в отрегулированное законодательное пространство процесс добровольного возмещения средств клиентам, пострадавшим от мошенников. Банки через сервис «Добрая воля» Национальной системы платежных карт (НСПК) могут на добровольной основе возвращать средства пострадавшим и получать за это премию в размере 5% от суммы транзакции, но не более 5 000 руб. за одну операцию, напомнил Фетисов.

Кроме того, как обратил внимание Гузнов, необходимо учитывать освоение мошенниками возможностей искусственного интеллекта (ИИ) в их незаконной деятельности.