Памятка экспортеру
Как финансовые продукты помогают развивать международный бизнесБизнес, занятый международной торговлей, вне зависимости от опыта работы на зарубежных рынках совершает множество действий и проходит через десятки процедур, чтобы доставить товар или оказать услугу зарубежным организациям. Нарушение логистических цепочек, дорогие кредиты, трудности трансграничных взаиморасчетов только усложняют эту задачу. АО «Росэксимбанк» помогает участникам внешнеэкономической деятельности преодолевать барьеры и наращивать экспортный потенциал российских предприятий независимо от региональной принадлежности и размера бизнеса клиента. Помимо классических решений экспортного финансирования клиентам также доступны сложные продукты, подразумевающие участие страховых и финансовых организаций в экспортном проекте. «Ведомости&» разбирались, как такие финансовые продукты помогают экспортерам развивать бизнес с иностранными покупателями.
Экосистема для экспортеров
«Мой экспорт» (16+) – это ресурс Российского экспортного центра (АО «РЭЦ»; входит в группу ВЭБ.РФ), на котором в режиме одного окна доступно 126 электронных услуг. С их помощью количество бумажных процедур сводится к минимуму. Кроме того, специалисты РЭЦ помогают в подготовке и проверке документации, бесплатно консультируют.
Ежедневно на ресурсы платформы заходит свыше 5000 представителей компаний-экспортеров, более 75% компаний, впервые заказавших цифровую услугу, возвращаются на «Мой экспорт», показывает статистика платформы. Всего же с помощью платформы с момента создания в 2020 г. оказано более 1 млн услуг. Рассказываем о самых популярных финансовых услугах Росэксимбанка.
Со стороны малых и средних предприятий (МСП) наиболее востребованные коробочные продукты, представленные как в кредитной, так и в гарантийной линейке банка, такие как «Деньги на экспорт» и «Возврат НДС для МСП по упрощенной процедуре».
Деньги на экспорт
Для экспортеров высокотехнологичной продукции доступен кредит «Деньги на экспорт». Это коробочный продукт, который могут получить компании с выручкой до 10 млрд руб. Сумма кредита – до 100 млн руб., но не более 80% от финансируемого экспортного контракта. Каждая компания может получить финансирование до пяти экспортных контрактов. Деньги можно направить на оплату расходов по исполнению экспортного контракта. Среди главных преимуществ продукта – низкая ставка кредитования, которая составляет 13,5% годовых (при ключевой ставке ЦБ РФ 21% годовых), а также скорость принятия решения: всего 12 рабочих дней с даты получения полного пакета документов от клиента.
Предложение направлено на предоставление МСП, занимающимся производством и реализацией товаров по новым и действующим экспортным контрактам, доступа к кредитным ресурсам для увеличения оборотного капитала.
Условия*
Получатель – экспортер несырьевых товаров (работ, услуг)
Максимальный срок кредита – 24 месяца
Срок работы компании на рынке – не менее 18 месяцев
Без залога, под поручительство собственников и компаний группы
Возврат НДС по ускоренной процедуре
При реализации товаров на экспорт ставка НДС равна 0%. Таким образом, компания-экспортер имеет право вернуть из бюджета ранее уплаченный НДС, а с услугой «Гарантия в пользу налогового органа» от Росэксимбанка можно фактически пополнить оборотные средства, быстро возместив сумму НДС. При этом нет необходимости ждать несколько месяцев, пока идет камеральная проверка. При наличии гарантии средства из бюджета поступают на счет экспортера до проведения камеральной проверки в течение 10 рабочих дней с момента подачи декларации.
Условия
Получатель – производитель и/или экспортер
Максимальный размер – сумма НДС к возмещению, указанная в декларации НДС, но не более суммы, ограниченной законодательством
Максимальный срок гарантии – до 11 месяцев
Срок работы компании на рынке – от 18 месяцев
Необходимо наличие положительного опыта прохождения камеральных проверок по экспортному НДС
Для некрупных экспортных организаций (МСП), которым важно быстро пополнять оборотные средства, разработан упрощенный вариант – «Гарантия. Возврат НДС для МСП по упрощенной процедуре». Количество подаваемых документов для получения услуги минимально, а срок рассмотрения Росэксимбанком заявки не превышает семи рабочих дней.
Условия
Получатель – производитель и/или экспортер
Максимальный размер – 10 млн руб.
Максимальный срок гарантии – до 11 месяцев
Стоимость услуги – 5000 руб.
Наличие положительного опыта прохождения камеральных проверок по возмещению НДС
Финансирование для экспортеров
Один из наиболее востребованных продуктов банка – это предэкспортное финансирование. Если экспортеру необходимы оборотные средства для производства продукции, планируемой к поставке по контракту с зарубежным покупателем, в том числе на закупку сырья и комплектующих, оплаты услуг логистических компаний и прочих связанных с контрактом расходов, то он может воспользоваться этим продуктом. Также к финансированию возможны ранее понесенные расходы заемщика на цели исполнения экспортного контракта, пока выручка по нему еще не получена. Причем сумма финансирования может достигать до 80% от стоимости экспортного контракта, а при поставке по контракту высокотехнологичной продукции экспортер может привлечь такой кредит по льготной ставке.
Условия
Получатель – экспортер и/или производитель несырьевых товаров (работ, услуг)
Максимальный размер – до 80% от суммы экспортного контракта
Максимальный срок определяется в соответствии со сроками оплаты по экспортному контракту
Предоставляя отсрочку платежа по экспортному контракту, экспортер может обратиться в АО «Росэксимбанк» за финансированием дебиторской задолженности в рамках одноименного кредитного продукта банка. Кредит предоставляется на срок такой отсрочки против пакета документов, подтверждающих отгрузку по экспортному контракту. В рамках данного продукта банк принимает решение по поддержке предлагаемого к финансированию контракта, применяя инструменты проверки иностранного контрагента и верификацию его платежной дисциплины.
Условия
Получатель – экспортер несырьевых товаров (работ, услуг)
Максимальный размер – до 85% от суммы предоставленных к оплате отгрузочных документов по финансируемому экспортному контракту
Максимальный срок определяется в соответствии со сроками оплаты по экспортному контракту с учетом отсроченного платежа
Иностранный покупатель, в свою очередь, может воспользоваться одним из специальных продуктов банка – «Прямым кредитом иностранному покупателю». В рамках данного продукта АО «Росэксимбанк» предоставляет кредитные средства иностранному заемщику на цели приобретения российских товаров (работ, услуг). Кредит предназначен для тех ситуаций, когда у иностранного покупателя нет возможности осуществить оплату за счет собственных средств сразу по факту поставки несырьевых товаров (работ, услуг). При этом экспортер избавляется от необходимости предоставлять зарубежному заказчику товарный кредит на длительный срок с привлечением кредитных ресурсов на свой баланс. Это позволяет ему сделать более конкурентоспособное коммерческое предложение. Риски банка при предоставлении таких кредитов страхуются в АО «ЭКСАР».
Условия
Получатель – иностранная организация, покупатель российских несырьевых товаров (работ, услуг), относящийся к сегменту «крупный бизнес»
Максимальный размер – 100% от суммы экспортного контракта
Максимальный срок – 12 лет
Экспортный факторинг без права регресса под страхование ЭКСАР – услуга, предусматривающая обслуживание дебиторской задолженности, возникающей вследствие экспортных отгрузок несырьевых товаров (работ, услуг) на условиях отсрочки платежа. Российский экспортер сразу после отгрузки получает финансирование в размере до 100% от суммы поставки под уступку Росэксимбанком права денежного требования к иностранному покупателю. Услуга факторинга предоставляется под страховое покрытие ЭКСАР, что также позволяет закрыть риск неплатежа со стороны иностранных покупателей (отсутствие права регресса к экспортеру).
Условия
Получатель – экспортер несырьевых товаров (работ, услуг)
Максимальный размер – 100% стоимости экспортных отгрузок
Максимальный срок отсрочки платежа по контракту – 12 месяцев
Внешнеэкономическая деятельность с гарантией
На платформе «Мой экспорт» доступны гарантии, позволяющие сторонам по внешнеэкономическому контракту быть максимально защищенными в процессе его реализации. Например, услуга «Гарантия платежа» помогает компании, начинающей внешнеэкономическую деятельность, заключать контракты со своими субподрядчиками на льготных условиях с отсрочкой платежа.
Условия
Получатель – покупатель несырьевой продукции (работ, услуг)
Максимальный размер – сумма платежных обязательств по контракту
Максимальный срок гарантии – до момента исполнения платежных обязательств, но не более срока действия контракта
Ставка комиссии и необходимость предоставления обеспечения зависят от финансового положения компании
Банковский продукт «Гарантия возврата авансового платежа» защищает интересы бизнеса: экспортеру гораздо проще договариваться с иностранными покупателями о получении авансовых платежей, если покупатель уверен в исполнении обязательств компании-экспортера.
Условия
Получатель – производитель и/или экспортер несырьевых товаров (работ, услуг)
Максимальный размер – сумма авансового платежа, указанного в экспортном контракте
Максимальный срок гарантии – до момента исполнения платежных обязательств, но не более срока действия контракта
Ставка комиссии и необходимость предоставления обеспечения зависят от финансового положения компании
Аналогичной цели – сделать российских экспортеров более надежными и конкурентоспособными партнерами на международных рынках – служит банковский продукт «Гарантия надлежащего исполнения обязательств по экспортному контракту». В данном случае гарантируется обязательство по исполнению всего контракта целиком.
Условия
Получатель – производитель и/или экспортер несырьевых товаров (работ, услуг)
Максимальный размер – обычно от 5 до 15% стоимости экспортного контракта
Максимальный срок гарантии – до момента исполнения обязательств, но не более срока действия экспортного контракта
Ставка комиссии и необходимость предоставления обеспечения зависят от финансового положения компании
Внешнеэкономические контракты часто заключаются по результатам проведенных тендеров (конкурсов), а для участия в конкурсе тендерные комиссии нередко требуют от участников предоставления банковской гарантии исполнения конкурсных обязательств.
«Тендерная гарантия» выдается по просьбе компании – участника внешнеэкономической деятельности в пользу организаторов тендера. Это дает российским компаниям возможность принимать участие в международных конкурсах (торгах, аукционах), проводимых иностранными покупателями, для заключения экспортных и импортных контрактов.
Условия
Получатель – производитель и/или экспортер несырьевых товаров (работ, услуг)
Максимальный размер – фиксированная сумма, установленная организатором тендера/конкурса
Максимальный срок гарантии – согласно параметрам тендерной документации
Ставка комиссии и необходимость предоставления обеспечения зависят от финансового положения компании
Деньги для банков
Кроме поддержки экспортеров и импортеров продукты Росэксимбанка позволяют помочь иностранным банкам финансировать закупку российских товаров и услуг. Например, в рамках услуги «Кредит банку иностранного покупателя» зарубежный банк получает деньги на цели финансирования иностранного покупателя российской продукции. Назначение кредитных средств целевое: они должны быть направлены на оплату контракта с российским экспортером.
Сервис пригодится иностранному предприятию, если оно не может провести оплату российского экспорта из собственных средств, а его банк не готов предоставить необходимое финансирование на конкурентоспособных условиях.
Условия
Получатель – иностранный или международный финансовый институт/банк
Финансируется приобретение несырьевых товаров (работ, услуг)
Максимальный размер – до 100% от стоимости экспортного контракта
Максимальный срок – 15 лет (срок зависит от категории поставляемого товара (работ, услуг)
Транши кредитной линии выдаются по мере подтверждения выполнения контракта или его этапов
Финансирование для покупки российской продукции зарубежный клиент может получить и через подтвержденный аккредитив, выпускаемый для расчетов по экспортному контракту.
Банк иностранного покупателя выпускает аккредитив (обязательство оплатить сделку при выполнении всех оговоренных условий) в пользу российского экспортера, а Росэксимбанк подтверждает этот аккредитив, предоставляя таким образом дополнительные гарантии оплаты. При необходимости банку – эмитенту аккредитива может быть предоставлена отсрочка в уплате возмещения, а российскому экспортеру – дисконтирование платежа по аккредитиву.
Условия
Получатель – иностранный или международный финансовый институт/банк
Финансируется приобретение несырьевых товаров (работ, услуг)
Максимальный размер – 100% от суммы аккредитива
Максимальный срок отсрочки в уплате возмещения – пять лет (зависит от категории поставляемого товара)
В приоритете трансграничные сервисы
У Росэксимбанка регулярно появляются новые направления развития бизнеса. И одно из них – финансирование различных потребностей лизинговых и факторинговых компаний для поддержки их экспортных операций.
Российские и иностранные лизинговые компании могут получить кредитный продукт Росэксимбанка для приобретения российских товаров для последующей передачи в лизинг иностранным организациям.
Факторинговые компании из России могут также воспользоваться продуктами Росэксимбанка, чтобы в дальнейшем предоставлять финансирование экспортерам по договору факторинга.
Условия
Получатели – российские и зарубежные лизинговые и российские факторинговые компании
Особенность – экспортный контракт на поставку несырьевых товаров (работ, услуг)
В планах РЭЦ – расширение портфеля услуг цифровой платформы «Мой экспорт». Новые сервисы будут создаваться с учетом процессов трансграничного электронного документооборота. &
* Данное предложение действительно на момент публикации. Подробно с перечисленными выше условиями можно ознакомиться на сайте www.eximb.ru. Услуги предоставляются АО «Росэксимбанк».