Заместитель Председателя Правления банка «Центр-инвест» к.э.н. Александр Долганов принял участие в 7-ой ежегодной конференции «Управление рисками в банковском секторе» и поделился опытом банка «Центр-инвест» по разработке и внедрению модели оценки ESG-рисков при кредитовании МСП.
Участники конференции обсудили концептуально новые подходы, продвинутые методологии и инструменты управления рисками в современных условиях.
Подход банка «Центр-инвест» к оценке риска кредитования всегда был достаточно консервативными и ответственными. В 2022 году банк внедрил новый вид оценки бизнеса через ESG-рейтингование клиентов. ESG-рейтинг является экспресс-оценкой того, насколько эффективно компания управляет экологическими, социальными и управленческими рисками. Данные рейтинги стали основополагающими при формировании заключения о платежеспособности клиента наряду с традиционным финансовым анализом деятельности.
Высокие стандарты ведения бизнеса, отсутствие рисков загрязнения окружающей среды, исполнение социальных обязательств перед персоналом снижают кредитные риски заемщика. Включение в продуктовую линейку банка кредитных программ с дифференциацией процентной ставки в зависимости от уровня ESG-рейтинга кредита решает две задачи: позволяет учитывать нефинансовые риски в процессе кредитования и стимулирует заемщиков строить свой бизнес на основе ESG-принципов и подходов.
Сформированный банком и закрепленный методологически ответственный подход к рискам позитивно сказывается на показателях качества кредитования: доля просроченной задолженности в «Центр-инвесте» существенно ниже, чем в среднем по России.