В рамках программы малого и среднего предпринимательства Кавказского инвестиционного форума, который проходит с 28 по 30 апреля в Минеральных Водах, состоялась сессия «Финансовые инструменты для МСП СКФО», посвященная вопросам доступа бизнеса к финансовым ресурсам, мерам государственной поддержки и практическим аспектам использования различных инструментов финансирования. Организатор Форума – Фонд Росконгресс при поддержке Правительства Российской Федерации, Минэкономразвития России и правительства Ставропольского края.
В центре обсуждения оказались пути повышения финансовой устойчивости компаний и пути развития для малых и средних предпринимателей, если постоянно сталкиваются с отказами в кредитовании. Участники рассмотрели механизмы государственной поддержки, субсидирования и реальные кейсы применения финансовых инструментов в предпринимательской деятельности.
Модератором сессии выступил генеральный директор ООО «Элкат» Максим Третьяков. В обсуждении приняли участие представители банковского сектора, институтов развития и бизнеса: Евгений Акимов (ПАО Сбербанк), Екатерина Балдицына (Гарантийный фонд Ставропольского края), Фаузия Салпагарова (финансово-консалтинговая компания Finequo), Надежда Хаева (ООО «Амаль-АЛС»), Сергей Шабайкин (Фонд микрофинансирования субъектов МСП Ставропольского края). Каждый спикер рассказал про отрасль, на которой специализируется.
Обсуждения начали с инструментов микрофинансирования. Затронули одни из самых тревожащих тем «кредиты» и «займы», развеяв страхи и стереотипы. Были рассмотрены условия предоставления микрозаймов, включая различные льготные программы для отдельных категорий предпринимателей и вопросы получения финансирования при отсутствии кредитной истории. Отмечены возможности предоставления заемных средств на льготных условиях под 1% годовых, направленных на запуск и развитие бизнеса.
В ходе сессии также подчеркнута значимость системного подхода к финансовому планированию. Обсуждалась необходимость формирования финансовой модели, определения целей привлечения средств и оценки рисков. Основательница финансово-консалтинговая компания Finequo Фаузия Салпагарова отметила, что отсутствие четкой стратегии и расчетов может привести к снижению эффективности бизнеса, тогда как выстроенная система управления финансами является основой устойчивого развития, особенно когда он находится в самом начале своего роста. Несколько раз был сделан акцент на необходимости стратегии и осмысленном развитии своих проектов.
Отдельным блоком рассмотрены инструменты гарантийной поддержки фонда, как поручительства и независимые гарантии. Комплексно оценили возможные сценарии развития бизнеса и определили ключевые факторы, влияющие на результат. Обсудили множество примеры как успешных, так и нереализованных проектов.
В рамках обсуждения под другим углом посмотрели на процесс банкротства, вопросы урегулирования задолженности и работы с проблемными активами. Отмечено, что данный процесс, несмотря на сложившееся восприятие, является регламентированным и системно выстроенным механизмом. Участникам представили подходы к восстановлению экономической ценности активов, включая их реализацию через специализированные цифровые площадки. Подчеркнуто, что такие инструменты позволяют обеспечить прозрачность процедур и дают возможность как реализовать имущество, так и приобрести активы на понятных и безопасных условиях.
Кроме того, рассмотрены и иные инструменты формирования личных накоплений предпринимателей, включая программы долгосрочных сбережений, направленные на повышение финансовой устойчивости. ПДС сочетает в себе ряд преимуществ, включая повышенные государственные гарантии, возможность получения налогового вычета, отсутствие начисления НДФЛ по ряду операций и наличие юридической защиты накоплений. Представленные практические данные и результаты реализации программы продемонстрировали, что такой подход позволяет формировать финансовую «подушку» и снижать риски, связанные с предпринимательской деятельностью, обеспечивая баланс между развитием бизнеса и личной финансовой устойчивостью.
Сессия стала практико-ориентированной площадкой для обмена опытом и выработки подходов к эффективному использованию финансовых инструментов, способствующих развитию малого и среднего бизнеса в регионах и в особенности Северо-Кавказского федерального округа.