Крупным вкладчикам банков придется поучаствовать в их спасении

Несмотря на то что законодательно bail-in не предусмотрен, на практике механизм применялся. Таким образом был санирован банк «Таврический»: его основной кредитор «Ленэнерго» не смог вернуть из банка 16,5 млрд руб. депозитов, компании пришлось пролонгировать их на 20 лет и конвертировать в субординированные обязательства. ЦБ добавил на спасение «Таврического» еще 28 млрд руб. Похожий подход был применен в спасении Фондсервисбанка, его финансовым оздоровлением занялись Роскосмос и Новикомбанк. Средства Роскосмоса в размере 27 млрд руб. были конвертированы в 10-летний субординированный депозит. АСВ предоставило на спасение банка кредит в 39 млрд руб.

Механизм bail-in для банков может быть распространен на крупные вклады физлиц, рассказал замминистра финансов Алексей Моисеев. Bail-in – это принудительная конвертация требований кредиторов третьей очереди в акции. По словам Моисеева, сейчас обсуждается сумма от 100 млн руб., но пороговое значение еще до конца не определено.

«С bail-in мы сейчас действительно концепцию отрабатываем, я надеюсь, что в ближайшее время запустим ее на правительственное обсуждение. Надеюсь, через несколько дней», – заявил Моисеев (цитаты по «Интерфаксу»).

Ранее применять bail-in планировалось только для юридических лиц. Сумма [для физических лиц] еще не определена, но она будет очень значительной, указал Моисеев: «Мы говорим про десятки миллионов рублей как минимум». По его мнению, такие физлица по своей экономической сути являются юридическими.

Механизм bail-in активно применялся кипрскими властями: в 2013 г. крупные вкладчики и кредиторы Bank of Cyprus стали его акционерами в обмен на свои депозиты. Всего власти обменяли 47,5% от вкладов свыше 100 000 евро на акции банка. После того как в России началась расчистка банковского сектора, ЦБ начал активно отзывать у кредитных организаций лицензии и отправлять пошатнувшиеся банки на санацию, регуляторы заговорили о возможности участия кредиторов в спасении банков.

Структуру вкладов по суммам банки не раскрывают. Но, например, у потерявшего 21 января лицензию Внешпромбанка была значительная доля крупных вкладчиков: около 24 млрд руб. приходилось на депозиты свыше 5 млн руб., рассказывал «Ведомостям» человек, изучавший отчетность банка (по данным на 1 ноября 2015 г.). Всего вкладов в банке тогда было 72,1 млрд руб. У банка «очень большая доля крупных вкладчиков», подтверждал контрагент Внешпромбанка.

В конце 2015 г. в интервью агентству председатель ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила, что вопрос возможности введения bail-in прорабатывается и что, на ее взгляд, эта система имеет свои преимущества. «В ряде случаев она за счет участия кредиторов позволит не отзывать лицензию, а сохранить банк с перспективой роста платежеспособности, но параметры и сроки введения, конечно, нужно обсуждать», – сказала Набиуллина (цитаты по «Интерфаксу»).

Для того чтобы bail-in заработал, необходимо серьезно пересмотреть законодательство в банковской сфере, рассказывал ранее «Ведомостям» инвестиционный директор BGP Litigation Михаил Славков, кредиторы должны иметь реальные шансы восстановить свои требования через такую конвертацию. «Банкиры применяют множество схем по выводу активов из проблемных банков, поэтому конвертация требований кредиторов в собственный капитал иногда бессмысленна», – считает Славков.