Банки превысили лимиты кредитования МСП по льготной программе

Некоторые из них приостановили выдачу займов
Спроси на кредитование у МСП связан прежде всего с гиперинфляцией по ряду товаров производственного назначения и сырья / Андрей Гордеев / Ведомости

Банки приостановили выдачи по программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса «1764», рассказал «Ведомостям» источник в одном из банков из списка системно значимых. Заморозку предоставления займов рядом организаций подтвердил президент объединения «Опора России» Александр Калинин. Представитель Минэкономразвития (курирует эту меру поддержки) сообщил, что финансовые организации превысили лимиты предоставления займов по этой программе. В общей сложности выдано кредитов на сумму 688 млрд руб., тогда как изначально ведомство ограничивало объем финансирования по «1764» 530 млрд, уточнил собеседник «Ведомостей».

Минэкономразвития запустило программу льготных кредитов для малых и средних предприятий в начале 2019-го в рамках нацпроекта «МСП и поддержка предпринимательской инициативы». Согласно ее условиям субъекты МСП могут взять субсидированный заем на инвестиционные цели, а также на пополнение оборотных средств. Стоимость займа рассчитывается по формуле «ключевая ставка ЦБ + 2,75%».

Кроме «1764» действовала другая программа льготного кредитования МСП – ФОТ 3.0. Она была предназначена преимущественно для сохранения штата. Срок ее действия истек 1 июля. По этой программе было поддержано 15 000 предприятий. Впрочем, она оказалась менее популярной, чем «1764», – банки выдали кредитов на сумму в 51 млрд из лимита в 170 млрд, сообщил представитель Минэкономразвития. Неизрасходованные средства могут перенести на другие меры поддержки МСП, такую опцию ведомство обсуждает с Минфином, добавил собеседник «Ведомостей». Представитель Минфина переадресовал запрос Минэкономразвития как главному куратору и распорядителю средств федерального бюджета по этим программам.

Программа кредитования под 3% – ФОТ 3.0 – сменила предыдущую аналогичную программу ФОТ 2.0, истекшую 1 апреля. Она запущена как вспомогательный инструмент для сохранения рабочих мест в самых пострадавших в период кризиса отраслях. Ее участниками могли стать только те предприниматели, кто уже получал займы по программе ФОТ 2.0, но при этом бизнес которых входит в отредактированный перечень ОКВЭД.

216 млрд руб.

в рамках национальной гарантийной системы (оператор – Корпорация МСП) было привлечено в качестве финансовой поддержки для компаний малого и среднего бизнеса с начала 2021 г., выдано гарантий и поручительств на 95,5 млрд руб., что в 1,5 раза больше показателя за аналогичный период 2020 г., в 2 раза увеличилось число компаний, получивших гарантию. До конца года Корпорация МСП собирается запустить новый «зонтичный механизм» – встраивание гарантийной поддержки в процесс выдачи кредита, благодаря которому срок выдачи кредитов сократится в 2 раза, передал «Ведомостям» через представителя гендиректор Корпорации МСП Александр Исаевич. Ожидается, что общий объем выданных кредитов в рамках Национальной гарантийной системы до 2024 г. превысит 2,3 трлн руб.

«Ведомости» направили запрос в системно значимые банки с просьбой уточнить, продолжаются ли выдачи по программе «1764» и с чем связана невысокая популярность ФОТ 3.0. Росбанк на сегодняшний день использовал уже более 90% выделенного лимита субсидий, он будет полностью выбран в ближайшее время и есть потребность в его увеличении, передал «Ведомостям» через пресс-службу старший вице-президент банка по корпоративному блоку Андрей Пастернак. По его мнению, меньшая активность клиентов по программе ФОТ 3.0 связана с более строгими заявленными требованиями к заемщикам. В отличие от нее, добавил Пастернак, по программе «1764» выше максимальная сумма кредита, доступны долгосрочные (до 10 лет) инвестиционные займы, открыта возможность рефинансирования, свободнее прописаны цели кредитования.

Банк ПСБ назвал «1764» наиболее востребованной бизнесом госпрограммой, заявил его представитель. Организация поддержит ее развитие, если такое решение будет принято, добавил он. Кредиты по ФОТ 3.0, хотя и предполагали льготную ставку, выдавались на возвратной основе в отличие от ФОТ 2.0 – это в том числе сдерживало ее популярность.

В данный момент в МСП зафиксирован взрывной рост спроса на кредитование, заявил Калинин. Это связано прежде всего с гиперинфляцией по ряду товаров производственного назначения и сырья – металлов, ДСП и т. д. Суммы контрактов для малого бизнеса выросли в разы, из-за чего резко усилилась потребность предпринимателей в заемных средствах. По данным ЦБ, кредитование МСП с начала года демонстрирует тенденцию к увеличению. За январь – апрель было выдано 2,9 трлн руб. – на 900 млрд больше, чем за тот же период допандемийного 2019 года.

Рост цен необязательно ускоряет спрос на кредиты, тем более со стороны малого бизнеса, не согласился президент Национального института системных исследований проблем предпринимательства Владимир Буев. Инфляция действительно влияет на потребность в деньгах, но зачастую негативно, поскольку компании вынуждены сокращать объемы производства, пояснил эксперт. В пик пандемии в прошлом году лимиты по программе ФОТ 2.0 были выбраны практически мгновенно – уже через месяц многие банки начали отказывать бизнесу в кредитах, напомнил Буев. На этот раз, возможно, действуют похожие тенденции – ограничения ужесточаются, денежные потоки падают и компании, прежде всего из сферы общепита и услуг, вынуждены обращаться к заемным средствам для покрытия своих издержек.