Читайте также
Как выбрать лучшие кадры среди неопытных студентов
Почему в высотке МГУ остались только «нетребовательные» факультеты
«Учись, ни на кого не смотри». Успешные истории выпускников детских домов, поступивших в московские вузы

Образовательный кредит с господдержкой: где взять – и кому лучше этого не делать

Как студенту взять кредит на учебу, чтобы не обременять родителей
Евгений Егоров / для Ведомостей

В российских вузах продолжается приемная кампания. В этом году на каждое бюджетное место в вузе придется в среднем по 1,4 претендента. При этом в университетах Москвы и Санкт-Петербурга конкуренция за бюджетные в разы сильнее.

Тот, кто не потянет бюджет, пойдет учиться платно. И тут придется раскошелиться. Стоимость очного обучения на платных отделениях в большинстве региональных университетов начинается от 100 000 руб. в год, в столичных – от 200 000 руб. в год.

Впрочем, обеспечить ребенку высшее образование, сохранив при этом стабильность семейного бюджета, возможно. Рассмотрим варианты.

Бюджетник vs платник

По данным Рособрнадзора, в этом году ЕГЭ сдавали более 724 000 человек. Все они теперь претендуют на места в вузах. Конкуренцию им составляют выпускники колледжей. Их число, по информации ТАСС, в текущем году составит 780 000 человек. Однако только 12,8% из них (почти 100 000) пойдут учиться дальше и попробуют получить высшее образование. По данным Минобрнауки, в 2021/2022 учебном году число бюджетных мест в вузах составит 576 400. Таким образом, на каждое бюджетное место придется по 1,4 абитуриента. Конкуренция за бесплатное высшее образование в столичных вузах в разы выше. К примеру, в знаменитой «Плешке» (Экономический университет имени Г. В. Плеханова) на одно бюджетное место приходится 5 платных, а в РАНХИГС – 11 мест. Средняя стоимость очного обучения в этих вузах составляет 350 000 руб. в год.

Как найти деньги на учебу

Если поступить на бесплатное отделение сразу не получилось, а платные места в выбранном вузе семейному бюджету не потянуть, то поправить положение можно с помощью льготного образовательного кредита. «Это неплохой вариант сэкономить на оплате обучения, поскольку часть денег за студента банку заплатит государство», – говорит директор Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина РФ Анна Харнас.

Выдача образовательных кредитов с господдержкой в России с переменным успехом работала с 2010 г. Но до последнего времени эти кредиты не пользовались спросом из-за высокой ставки. С августа 2020 г. ситуация изменилась – образовательный кредит с господдержкой стал более доступным. Сейчас его выдают под 3% годовых. 

Взять такой заем в банке студент может самостоятельно, без помощи родителей. Единственное требование к заемщику – он должен быть гражданином России, которому исполнилось 14 лет. При этом он может не иметь дохода, поручителей и созаемщиков. Правда, несовершеннолетние заемщики должны предоставить письменное согласие родителей или законных представителей.

Весь период обучения (до пяти лет) студент выплачивает только проценты. Сам кредит можно начинать возвращать через 9 месяцев после получения диплома: предполагается, что за этот срок молодой специалист сможет найти работу. В общей сложности заем можно выплачивать 15 лет.

Кредит по таким условиям делает доступной учебу в самых престижных вузах страны с сильными позициями на рынке труда, таких как МГИМО, МГУ, ВШЭ и др. «Если взять, например, программу стоимостью 580 000 руб. в год и сроком обучения 4 года, то при сроке возврата основного долга в 15 лет ежемесячный платеж во время учебы составит до  4000 руб., в первый год не превысит одну тысячу рублей, а платеж после обучения составит порядка 18 000 руб. в месяц», – подсчитал заместитель проректора НИУ ВШЭ Михаил Лузгачев. Он отмечает, что «с помощью образовательного кредита можно оплатить обучение на всех ступенях высшего образования: в бакалавриате, магистратуре, аспирантуре».

Где взять льготный кредит

За кредитом на образование с господдержкой нельзя обратиться в любой банк. Выдавать образовательные займы и получать из госбюджета субсидии пока может только банк, у которого есть специальное соглашение с Минобрнауки, курирующим эту программу кредитования. На сегодняшний день это только Сбербанк.

Другим банкам сложно конкурировать со ставкой 3% годовых. Поэтому они в качестве образовательных выдают целевые кредиты с более выгодными, по сравнению потребительскими кредитами, ставками, более длительными сроками погашения, но и с дополнительными требованиями в виде поручительств и страховок. Сейчас у большинства крупных банков есть специальные целевые займы на образование с более выгодной процентной ставкой – от 5% – и удобной структурой погашения. Договором обычно предусмотрены отсрочки платежей на время поиска работы и другие специальные условия. В каждом банке они свои.

Занимают у друзей

В России доля студентов, которые платят за свое обучение самостоятельно, ничтожно мала. По данным Минобрнауки, всего в российских вузах в 2020 г. учились более 4 млн человек. «За время работы программы Сбербанк выдал около 30 000 кредитов на образование с господдержкой», – рассказывает директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков. При этом больше половины займов пришлось на 2020 г. и первую половину 2021 г. В эти периоды, по данным Сбербанка, было выдано соответственно 13 000 и 5000 образовательных кредитов с господдержкой.

«Чаще всего кредиты оформляют студенты столичных вузов. Это связано с большим количеством учебных заведений и стремлением граждан учиться в крупных городах», – отмечает Широков.

По словам Михаила Лузгачева, осведомленность студентов о льготном кредитовании учебы невысокая. Большинство студентов на учебу по-прежнему предпочитают занимать деньги у семьи и друзей. В 2020 г. ВШЭ провела среди студентов исследование, согласно которому лишь 6% опрошенных россиян знают о льготном кредите в деталях. Еще 52% что-то слышали об этом, но не знают подробностей. Около 42% респондентов вообще не осведомлены о возможности взять образовательный кредит.

Образовательный кредит: минусы

Есть ситуации, когда действительно студенту лучше «занять у друзей». Образовательный кредит не стоит брать, если диплом нужен только для галочки и в реальности не будет времени на выполнение заданий по учебной программе. Если учащегося отчислят из вуза за неуспеваемость, он останется с обычным потребительским кредитом «на руках» – и платить придется уже по рыночной ставке.

Имеет оборотную сторону и отсрочка платежа на время обучения. Не стоит забывать, что кредит, даже льготный, – это переплата: надо платить не только основной долг, но и проценты. В период отсрочки платежа студент не трогает «тело кредита», но проценты продолжают начисляться, и их необходимо оплачивать. А если просрочить платежи, то еще будет и негативная отметка в кредитной истории.

Так что брать образовательный кредит стоит только при полной уверенности в выбранной профессии и своих силах. И принимать решение лучше на семейном совете. 

Самое популярное
Культурный город
В Новодевичьем монастыре начали создавать экспозицию на месте раскопок
Археологи обнаружили каменные надгробия представителей знати XVI–XX веков
Культурный город
Евгений Миронов: «Людям нужен театр как терапия»
Актер и художественный руководитель Театра наций – о летних фестивалях и планах на новый сезон
Свободное время
До 90% морщин – от солнца: врачи ответили на главные вопросы о загаре
Как защититься от ультрафиолета и почему он опасен даже для темнокожих
Наш город
Ставка на самодостаточность: как развивается промышленность столицы
В Москве разработан комплекс мер по поддержке бизнес-проектов
Наш город
Объем производства одежды в Москве вырос в 62 раза
Уход зарубежных брендов дал столичному бизнесу возможность занять свободные ниши
Горожане
Как долго в Москве продлится аномальная жара
Температура в конце мая достигнет 30 градусов
Свободное время
«Лето в Москве»: какие мероприятия масштабного проекта пройдут в июне
Горожане и гости столицы увидят показ мод на Патриарших прудах и исторические реконструкции
Умный город
Получить от Москвы все: как в столице развивается бизнес-туризм
Деловые люди едут в город ради конференций и впечатлений
Наш город
Начальный капитал: в Москве стартовал прием заявок на гранты для предпринимателей
Столичные власти разработали пять мер поддержки для бизнеса
Наш город
В Москве стартовали «Рыбная неделя» и археологический сезон – хорошие новости
Собрали только положительные события этой недели
Наш город / Галерея
В Москве стартовал основной период сдачи ЕГЭ
На участие в экзамене зарегистрировались более 87 000 человек
Наш город
Собянин открыл Центр развития электротранспорта и беспилотных технологий
В планах проекта – запуск автономного трамвая и виртуальной карты «Тройка»
Свободное время
С видом на лето: где провести банкет в Москве
Небанальные места для больших компаний сейчас особенно востребованы
Свободное время
Куда пойти в выходные 25-26 мая
Только интересные события в Москве
Горожане
Как проходит Московская неделя предпринимательства
Бизнесмены, представители власти и корпораций обменялись опытом