КРУПНЫМ ПЛАНОМ: Банки пошли в розницу

С начала года в Нижнем открылись филиалы московского Гута-банка и банка "Ак Барс" из Татарстана. Готовятся к открытию филиал и допофис банка "Диалог-Оптим".

Структуры с иностранным капиталом, чьи представительства уже несколько лет работали в Нижнем, также заявили о намерениях расширить присутствие в регионе, открыв полноценные филиалы. Это российское отделение австрийского Райффайзенбанка, "чешский" банк "Хоум Кредит энд Финанс Банк", который до сих пор специализировался на выдаче экспресс-кредитов в нижегородских торговых сетях, и Deltabank. Последний в ближайшее время запустит свои программы DeltaAvtoCredit и DeltaLeasing.

Как полагает Наталья Орлова, аналитик Альфа-банка, одно из лучших направлений для повышения доходности - работа в новых сегментах рынка, особенно в розничном.

Иногородние банки в Нижнем активно выходят на рынки розничных услуг и кредитования малого бизнеса. Для этого кредитные организации, которые прежде имели представительства, регистрируют допофисы или полноценные филиалы. В течение 2004 г. в Нижнем Новгороде появятся новые филиалы как минимум шести московских банков и одного иностранного.

На начало 2004 г. в Нижегородской области работало 102 кредитных учреждения (19 самостоятельных банков и 83 филиала). По данным ГУ ЦБ РФ по Нижегородской области, с учетом дополнительных офисов и операционных касс одно кредитное учреждение в среднем обслуживает 3630 жителей региона. Совокупные активы кредитных организаций Нижегородской области на январь 2004 г. составили 123 млрд руб.

В первую очередь банки заставляют расширяться перспективы работы с частными клиентами. Как рассказал PR-менеджер банка "Диалог-Оптим" Алексей Киселев, с приходом в регион банк сразу же приступит к кредитованию частных предпринимателей, малого и среднего бизнеса. Происходить это будет за счет средств головного офиса в Москве. Кроме того, москвичи займутся потребительским кредитованием на сроки до трех лет, а также приемом вкладов у населения.

Филиал Райффайзенбанка должен появиться ближе к осени. По словам члена правления банка Александра Колошенко, нижегородский филиал будет работать как с корпоративными, так и с частными клиентами. Колошенко сказал: "Мы считаем, что наиболее востребованными услугами в вашем регионе должны быть персональные кредиты (без поручителей) , а также ипотека". Одним из своих know-how Райффайзенбанк считает развитие сети банкоматов с функцией внесения наличных и оплаты услуг.

Однако подобные банкоматы уже работают в Нижнем после открытия филиала Гута-банка. Через такие депозитарные машины можно оплатить коммунальные услуги или самостоятельно открыть вклад и пополнять его. Гута-банк начал предоставлять и услуги телебанкинга. По словам управляющего нижегородским филиалом Владимира Ульянова, чтобы успешно развивать ритейл, банкам стоит вкладывать деньги в новые технологии, поскольку круглосуточное обслуживание в режиме on-line требует высокого качества оборудования.

Усиление конкуренции не пугает банки. "Региональный рынок до сих пор недостаточно насыщен комплексными услугами для частных лиц, и места хватит для всех. Чем больше игроков на рынке, тем выгоднее клиентам", - считает начальник управления кредитования и развития бизнеса банка "Приволжское ОВК" Николай Шестаков. Банк не пугает приход игроков даже с мировыми брэндами.

Выход крупных столичных банков в регионы аналитики объясняют стремлением повысить доходность своего бизнеса, так как привычные банковские инструменты уже не приносят таких доходов, как раньше.

"Предел рынка корпоративных займов уже достигнут, крупные российские предприятия предпочитают кредитоваться за рубежом", - дополняет картину аналитик ОФГ Николай Кащеев.

По словам Геннадия Комиссарова, заместителя начальника ГУ ЦБ РФ по Нижегородской области, банковская маржа заметно уменьшается, поэтому банкам приходится зарабатывать на больших объемах предоставляемых услуг. "Кроме того, многим крупным банкам для получения статуса банка федерального значения необходимо иметь не менее 30 филиалов в нескольких субъектах Федерации", - уточняет Комиссаров.

Сдерживающим фактором для развития филиальной структуры банков в городе Комиссаров назвал отсутствие удобных и недорогих офисных помещений.

Если иногородние банки очень активно завоевывают нижегородский рынок, то местные пока предпочитают не выходить за пределы региона. За исключением Саровбизнесбанка, открывшего отделения в Красноярске, Вологде и Москве, и банка "Регион Инвест", который также открыл отделение в столице.