Европа в банках
В сентябре прошлого года совет директоров АСВ предложил правительству с 1 июля 2007 г. увеличить размер предельной государственной гарантии по вкладам до 280 000 руб. Теперь АСВ эта цифра кажется недостаточной, и оно готовит новое предложение.
“По нашей оценке, если возникнет потребность рынка, через 4–6 лет фонд АСВ достигнет таких размеров, что агентство сможет компенсировать вкладчикам до 20 000 евро (около 700 000 руб. по нынешнему курсу)”, – говорит заместитель генерального директора АСВ Андрей Мельников. Этот фонд формируется из отчислений банков, а также из доходов от инвестирования аккумулированных в нем средств. По итогам 2005 г. прибыль от инвестирования составила 1,4 млрд руб., весь фонд за 2005 г. увеличился на 12 млрд руб. – до 24,7 млрд руб.
Пока это лишь подсчеты АСВ и агентство их еще ни с кем не обсуждало, подчеркивает Мельников.
Банкиры восприняли идею с радостью. “Это хорошая новость для вкладчиков, – говорит зампредседателя правления банка “Абсолют” Олег Скворцов. – Ведь они станут меньше дробить свои средства по разным банкам, чтобы гарантировать их возврат”. Кроме того, клиенты станут больше доверять банкам, уверен Скворцов. Первый вице-президент Бинбанка Григорий Гусельников подтверждает слова Мельникова, что уже к 2010 г. за счет отчислений банков в фонде агентства окажется столько денег, что это позволит дать такие же, как и в большинстве цивилизованных стран, госгарантии. Не сомневается в этом и Скворцов.
Сейчас банки, входящие в систему страхования вкладов, привлекли от граждан почти на 2,9 трлн руб. вкладов. А размер ответственности системы, по данным АСВ, оценивается в 55% всей суммы привлеченных вкладов. Аналитик парижского офиса Standard & Poor’s Екатерина Трофимова сомневается, что к 2010–2012 гг. в фонде АСВ будет достаточно средств, чтобы довести сумму гарантии до 20 000 евро и в случае масштабного системного кризиса, например аналогичного кризису 1998 г., расплатиться с вкладчиками. “Важно, какой сценарий рассматривают в АСВ, проводя свою оценку”, – добавляет она и подчеркивает, что в странах ЕС вероятность системного кризиса очень мала, а вероятность прямых вливаний государства в случае недостатка средств, напротив, высока. “При расчете оценки достаточности фонда АСВ мы принимали во внимание вероятность не масштабного, а локального кризиса, последствия которого могут быть больше, чем последствия летнего кризиса доверия в 2004 г.”, – рассказывает Мельников.
Сейчас банки ежегодно платят АСВ по 0,6% от привлекаемых ими вкладов. Повышение суммы госгарантии может потребовать увеличения доли отчислений, однако эти расходы будут оправданы ростом доверия вкладчиков, считает предправления МДМ-банка Мишель Перирэн. Увеличение размера госгарантий будет иметь положительный эффект для рынка, в том числе психологический – для вкладчиков, солидарна с ним Трофимова.
У идеи есть и противники. “Средства наименее обеспеченных вкладчиков мы гарантируем, и, на мой взгляд, размер госгарантий достаточен”, – говорит руководитель департамента по финансовой политике Минфина и член наблюдательного совета АСВ Алексей Саватюгин. “Сейчас есть договоренности о повышении суммы к 2008 г. до 280 000 руб. Однако если постепенно она будет расти и дальше без жесткой привязки к срокам, то лет через пять вполне может достигнуть и 20 000 евро”, – возражает ему другой высокопоставленный чиновник.
“Если увеличить госгарантии до 20 000 евро, клиенты банков не будут задумываться о рисках – ведь есть гарантии государства, – объясняет Саватюгин. – А вкладчики тоже должны нести риски и думать о вложении своих средств”.