Статья опубликована в № 4537 от 30.03.2018 под заголовком: Микродолжникам станет легче

ЦБ ужесточит требования к микрофинансовым организациям

Мелкие игроки рынка будут объединяться или уходить в тень
Прослушать этот материал
Идет загрузка. Подождите, пожалуйста
Поставить на паузу
Продолжить прослушивание

ЦБ принял решение ужесточить регулирование микрофинансовых организаций (МФО), заявил директор департамента микрофинансового рынка Илья Кочетков.

Изменить регулирование МФО ЦБ предложил в феврале – снизить максимальный размер выплат, которые МФО могут требовать с должника, сейчас это трехкратный размер займа, к июлю 2020 г. будет полуторакратный. ЦБ хотел бы также ограничить ежедневную процентную ставку к июлю 2019 г. 1%. Новации в регулировании прежде всего ударят по займам до зарплаты (pay-day loans, PDL), поэтому ЦБ хочет создать специальный финансовый продукт – заем на сумму до 10 000 руб. максимум на срок не более 15 дней с максимальным платежом 3000 руб.

Решение внутри ЦБ уже принято, сообщил Кочетков, а альтернатива – еще хуже: к внесению в Госдуму подготовлен законопроект, который ограничивает предельную выплату 1,5 размера займа уже с лета 2019 г. «Призываю вас положить на чашу весов тот вариант, о котором сказал я, и те предложения, которые будут внесены в Госдуму», – предложил Кочетков.

ЦБ хочет, чтобы недобросовестные МФО ушли с рынка. Всего зарегистрирована 2271 МФО, за 2017 г. их стало меньше на 12%, сообщил Кочетков.

На МФО в прошлом году подано 12 700 жалоб – на 6,7% больше, чем в 2016 г., более половины – жалобы на взыскание, сообщил руководитель службы по защите прав потребителей ЦБ Михаил Мамута: «В несколько раз снизилось число жалоб на непосильность долга. Это хороший сигнал – значит, «иксы» (коэффициенты, ограничивающие сумму долга) работают».

Ужесточение регулирования может спровоцировать рост серого рынка МФО, солидарны микрофинансисты. Доступность МФО снизится в регионах и небольших населенных пунктах: там компании в предложенных условиях не смогут оперативно переформатировать бизнес-модели, покинут рынок или уйдут в тень, говорит директор саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» Елена Стратьева. ЦБ ужесточал регулирование весь прошлый год, компании еще адаптируются к тем новациям, сетует она.

Серый рынок значительно больше белого, именно он представляет угрозу, говорит президент СРО МФО «Единство» Павел Сигал: «Чтобы бороться с серым рынком, нужен комплекс мер, в том числе изменение Гражданского кодекса и работа с правоохранительными органами».

Многие крупные игроки, за исключением неэффективных, к новым ограничениям приспособятся, считает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин: поменяют бизнес-модель, модифицируют продуктовую линейку в сторону более длительных займов.

Микрофинансовые компании, которые входят в группу Eqvanta, уже давно расширяют продуктовую линейку и диверсифицирует бизнес, говорит гендиректор группы Юрий Провкин: «Более 70% займов выдается онлайн, также делается упор на развитие потребительских и залоговых займов».

Новые регуляторные изменения снизят доходность бизнеса, но некритично, говорит управляющий директор сервиса онлайн-кредитования «Е заем» Светлана Гайдукова. А вот выдача «займов до зарплаты» в офлайне станет нерентабельной, уверена она.

По оценке гендиректора MoneyMan Ирины Хорошко, доходность бизнеса ее МФО снизится более чем в 2 раза – с 9 до 4%. Компании придется уменьшить долю одобренных займов, чтобы снизить просроченную задолженность, объясняет она: «Но, безусловно, эти меры не смогут компенсировать снижение доходности».

Было очевидно, что регулирование будет ужесточаться, говорит гендиректор МФК «Мани фанни» Александр Шустов, его компания уже учла в продуктовой линейке еще не введенные ограничения: «иксы» равняются 1, ежедневная ставка – от 0,35%.

В таких условиях неизбежна и консолидация рынка, продолжает Уклеин, требования ЦБ будут ужесточаться, маржинальность МФО – падать.

К концу 2018 г. состоятся первые объединения игроков рынка МФО, прогнозирует главный исполнительный директор «Домашних денег» Андрей Бахвалов: «Мы уже разработали специальный проект. Предлагаем компаниям, выдающим займы до зарплаты, войти в нашу группу компаний. Проект предполагает распределение акционерных долей между «Домашними деньгами» и такими компаниями, а также совместную выдачу среднесрочных займов». Бахвалов сообщил, что на данный момент «Домашние деньги» не рассматривают возможность покупки других МФО.

Пока никто не прокомментировал этот материал. Вы можете стать первым и начать дискуссию.
Комментировать
Читать ещё
Preloader more