Статья опубликована в № 4638 от 24.08.2018 под заголовком: Полбака бонусов

Как сэкономить на бензине

Программы лояльности АЗС и банков помогают, но не сильно
Прослушать этот материал
Идет загрузка. Подождите, пожалуйста
Поставить на паузу
Продолжить прослушивание

Только за прошедшие 12 месяцев бензин подорожал более чем на 10%: в середине августа, по данным Росстата, литр топлива Аи-95 стоил 44,54 руб., год назад – 40,12 руб. А владельцы АЗС уже грозят новым резким ростом цен. Чтобы подсластить автовладельцам пилюлю, а заодно покрепче привязать их к себе, сети заправок предлагают им экономить с помощью своих программ лояльности.

Не остаются в стороне и банки: они выпускают специальные платежные карты с кэшбэком (возврат на карту части потраченной суммы деньгами или бонусами) за автомобильные покупки и с дополнительными услугами для водителей.

Сетевые бонусы

Большинство крупных сетей автозаправок предлагают клиентам бонусные карты и программы лояльности. Они есть в том числе у «Газпром нефти» (программа «Нам по пути»), «Лукойла» («Клуб «Лукойл»), «Роснефти» («Семейная команда»), BP (BP Club), Shell (Clubsmart), «Татнефти» и ЕКА.

По ним клиент получает баллы (бонусы) за заправку или любые покупки на АЗС, а затем тратит их на топливо либо на товары от партнеров сети и в ее магазинах. Курс начисления бонусов нередко зависит от статуса клиента.

Например, «Газпром нефть» за каждый литр купленного бензина начисляет от 1 до 3 бонусов в зависимости от вида топлива и статуса в программе лояльности. Таких статусов три: «Серебряный», «Золотой» и «Платиновый». Чтобы перейти ко второму, надо покупать на АЗС «Газпром нефти» минимум 150 л в месяц, к третьему – минимум 300 л. Потратить начисления можно на топливо или товары сети по курсу 1 бонус – 1 руб.

За любые потраченные 50 руб. на АЗС «Лукойла» водитель получает 1 балл, а вот списываются баллы также по курсу 1 к 1. За каждые 2 л топлива на АЗС «Роснефти» и ТНК водитель получает по 1 баллу (списывается при покупках по курсу 1 к 1).

Другая система на заправках ЕКА: в зависимости от ранее приобретенных в сети литров АЗС предоставляет скидку в 30–80 коп. на каждый следующий литр топлива.

«Не у всех АЗС система начисления баллов проста и понятна: например, у Shell размер начислений зависит от дня недели», – предупреждает менеджер Deloitte Digital в СНГ Максим Шапировский.

Долго копить начисленные заправочные бонусы не стоит: они сгорают, как правило, через 1–3 года в зависимости от сети АЗС. Кроме того, с ростом цен на топливо бонусные программы многих АЗС становятся менее выгодными.

Карты лояльности не всегда бесплатны. Например, карта «Газпром нефти» стоит 199 руб.

«Присоединяясь к программе лояльности АЗС, клиенту приходится заправляться только на их станциях, чтобы получать баллы. Иногда ради этого приходится проехать лишнюю дистанцию, а не свернуть на ближайшую АЗС другого оператора, что увеличивает расход топлива и практически сводит на нет выгоду от полученных баллов», – добавляет Шапировский.

Условия программ лояльности сетей АЗС

АЗС Название программы Курс начисления баллов Курс списания баллов Стоимость бонусной карты
Газпромнефть Нам по пути 1-3 бонуса за 1 л. бензина или 1 бонус за 50 руб. покупок 1 бонус=1 руб. 199 руб  
Лукойл Клуб Лукойл 1 балл за 50 руб. трат 1 балл=1 руб. бесплатно  
Роснефть и ТНК Семейная команда 1 балл за 2 л. топлива или 20 руб. покупок 1 балл=1 руб. бесплатно  
Татнефть Бонусы Татнефть 2-5% от суммы покупки и ранее потраченных сумм на АЗС 1 бонус=1 руб. бесплатно  
BP BP Club 1-3 балла за 100 руб. при оплате топлива в зависимости от статуса, 2-6 баллов за 100 руб. в магазинах BP 1 балл=1 руб. бесплатно  
Shell Clubsmart 1-12 баллов за 1 л. бензина, 1 балл за 40 руб. покупки, 2 балла за 40 руб. в ресторане Shell 5 баллов = 1 или 1,5 руб. (в зависимости от бензина) бесплатно  
Сбросить сортировку
Данные сайтов АЗС

Банковский кэшбэк

Больше пользы на АЗС приносят банковские карты, которые предусматривают повышенный кэшбэк с автомобильных расходов.

Сейчас специальные «Автокарты» для водителей предлагает несколько крупных розничных банков. Например, это «Тинькофф банк» (кредитная и дебетовая карты Tinkoff Drive), «Восточный», «Открытие», Росбанк, «Юникредит», «Зенит». Эти карты предусматривают кэшбэк при покупке топлива и других автомобильных товаров – в среднем 2–10%. Правда, максимальная сумма возврата ограничена 2000–15 000 руб. в месяц в зависимости от банка (в «Юникредите» лимитов нет). На остальные покупки кэшбэк по таким картам обычно не превышает 1%.

Автокарта «Зенита» дает повышенный кэшбэк на заправках «Татнефти» – 10% вместо 5% на всех остальных заправках. Однако по этой карте нельзя одновременно получить баллы от «Татнефти» и кэшбэк от банка, сообщил представитель «Зенита», клиенту придется выбрать что-то одно.

Некоторые банки не ограничиваются кэшбэком и предлагают владельцам карт различные услуги для автовладельцев. Например, по «Автокарте» от «Открытия» дополнительно можно получить круглосуточную телефонную консультацию от специалиста Русского автомотоклуба при возникновении неполадок в автомобиле, а также страховку для выезжающих за рубеж (только для тарифов «Оптимальный» и «Премиум»). Держателям «Автокарты» от «Юникредита» полагаются услуги «Пакет водителя»: вызов эвакуатора, замена поврежденных колес, оплата такси при ДТП, технические и юридические консультации по телефону. По словам представителя банка, «Пакет водителя» бесплатен, но сама карта обходится в 75 руб. в месяц.

«Тинькофф банк» предлагает к карте Tinkoff Drive бесплатные услуги автоконсьержа: он может перегнать автомобиль от его владельца в мастерскую для ремонта, диагностики или техобслуживания. Однако такая возможность есть только у жителей Москвы.

Большинство банков вместо специализированных карт предлагают автовладельцам обычные платежные карты, позволяющие клиенту выбирать категорию покупок с повышенным кэшбэком, среди которых есть и «Авто», либо с фиксированным кэшбэком в этой категории. По словам старшего аналитика Frank RG Анны Стогниенко, в категорию «Авто» чаще всего включаются траты на заправках, автомойках, иногда оплата услуг автосервисов и платных дорог. «Такие карты есть практически у каждого банка», – говорит она.

К примеру, Альфа-банк всем возвращает 10% с покупок на АЗС по дебетовой карте Cashback, РСХБ и «Санкт-Петербург» – 5% (кредитная «Карта хозяина» и дебетовая Cash Back), а «Хоум кредит» – 3% по дебетовой карте «Польза» и кредитке «Карта с пользой».

Выбрать автомобильную категорию для получения повышенного кэшбэка могут держатели «Мультикарты» от ВТБ. Ее кэшбэк – 2–10% с расходов на АЗС или парковки в зависимости от ежемесячных трат с карты. 5% с покупок из автомобильной категории возвращается держателям карт Бинбанка. Правда, по данным ВТБ, среди держателей «Мультикарты» выбравших автомобильный кэшбэк немного – всего 5%.

При выборе карты автомобилистам стоит учитывать, что каждый банк включает в категорию «Авто» свой перечень расходов. Например, «Зенит» и Росбанк возвращают процент не только с покупок на самих АЗС, но и с оплаты дорог, парковок и автомоек. «Восточный» дает кэшбэк лишь на покупки на АЗС. По карте Tinkoff Drive за покупки на АЗС поступает повышенный кэшбэк в 10%, а за автомойки, парковку и проезд по платным дорогам – 5%. Также с картой можно вернуть 5% от штрафа ГИБДД, если платить в личном кабинете на сайте «Тинькофф» или мобильном приложении.

«Обслуживание банковской карты чаще всего стоит денег, либо банки просят поддерживать остаток или обороты по карте», – напоминает Шапировский. Например, кредитка Tinkoff Drive стоит 990 руб. в год, а дебетовая карта бесплатна при наличии ежемесячного остатка на карте от 150 000 руб. (иначе придется платить 2280 руб. в год). Максимальный кэшбэк в 10% в опции «Авто» на «Мультикарте» ВТБ доступен только при тратах от 75 000 руб. в месяц.

Существуют и кобрендинговые карты банков и АЗС, но их, по словам Стогниенко, немного. По ним баллы или бонусы можно заработать и потратить только на заправках. К примеру, кобрендинговые карты есть у «Открытия» с АЗС «Лукойла», у Газпромбанка с АЗС «Газпром нефти».

Какие карты могут пригодиться автовладельцам

Специальные автокарты  
Банк Название карты Бонусы в категории «Авто» Бонусы за иные покупки Вид кэшбэка Лимит начисления в месяц Стоимость обслуживания в месяц  
Восточный Автокарта (К) 3,0% 1,0% бонусы операции на 50 000 руб. нет (выпуск 1 000 руб.)  
Зенит Автокарта (Д) 5% (10% на АЗС «Татнефть») 1,5% деньги 5 000,00 руб. 249 руб.**  
Кредит Европа банк Карта Ferrari (К) 5,0% 1,0% деньги 2 000,00 руб. 41,6 руб. (первый год бесплатно)  
Открытие Автокарта (Д) 2-5%*** нет деньги 2 000-5 000 руб. 99-2 500 руб.**  
Росбанк Автокарта (Д и К) 5,0% 1,0% бонусы 5000 бонусов 500 руб.**  
Тинькофф-банк Tinkoff Drive (Д и К) 10% - АЗС, 5% - другие автоуслуги 1,0% бонусы 10 000 бонусов 82,5 руб. (К), 190 руб. (Д)**  
Юникредит Автокарта (К) 3,0% 1,0% деньги нет 75 руб. (первый год бесплатно)  
Карты с повышенным кэшбэком в категории «Авто»  
Ак-барс Generation (Д) 10,0% До 17% - партнеры банка, 5% - развлечения, 1% - остальное деньги 4000 руб. 149 руб.**  
Альфа-банк Cashback (Д) 10,0% 5% - рестораны,1%- остальное деньги 2 000-5 000 руб.*** 165,80 руб.  
Бинбанк* Комфорт (Д), Platinum (К) 5,0% 1,0% бонусы 3 000 бонусов 50 руб.**  
ВТБ* Мультикарта (Д и К) 2-10%**** нет деньги 15 000,00 руб. 249 руб. (249 руб. в отделении)**  
Россельхозбанк Карта хозяина (К) 5,0% 1,0% деньги 15 000,00 руб. 150 руб.**  
Санкт-Петербург Cash back (Д) 5,0% 10% - рестораны, 1% - остальное деньги 2 000,00 руб. 299 руб.**  
Сбербанк Карта с большими бонусами (Д и К) 9,5% До 20% - партнеры банка, 9,5% - «Яндекс.Такси» и Gett, 4,5% - рестораны, 1% - остальное бонусы 1 000 бонусов (2 000 для ресторанов) 408,30 руб.  
Транскапиталбанк* Все карты (кроме «Золотая миля») 5,0% 1,0% бонусы 3 000-5 000 бонусов*** 57,5 руб.(Д), 82,5 руб. (К)  
Сбросить сортировку
Д- дебетовая, К — кредитная
*категория кэшбэка «Авто» выбирается по желанию клиента, ** бесплатно при соблюдении условий,  ***в зависимости от статуса карты или пакета услуг, ****в зависимости от оборота по карте
Данные банков

Кому выгодны автокарты

Deloitte исследовала, что выгоднее автомобилисту, который заправляется дважды в месяц на 50 л и тратит 1000 руб. в месяц в магазине при АЗС, – программы лояльности заправок или банковские карты с повышенным кэшбэком в категории «Авто». Банковские карты с кэшбэком в автомобильных категориях, по словам Шапировского, чаще оказывались выгоднее программ лояльности АЗС: «По нашим расчетам, годовая экономия при использовании банковских карт различных банков составила 1200–6600 руб., а программ АЗС – 480–2700 руб.».

Чтобы получить чуть большую выгоду, стоит пользоваться программой лояльности АЗС, оплачивая ее услуги картой с высоким кэшбэком в категории «Авто», советует Шапировский.