Банки смогут продавать кредиты АИЖК и коллекторам

Верховный суд разрешил банкам продавать коллекторам долги розничных заемщиков, если те подписали такое условие при получении кредита. Остальным банки, скорее всего, будут отказывать в кредитах
JUSTIN SULLIVAN / AFP

Но не все так оптимистичны. «Риски снимаются лишь частично, – говорит директор департамента рисков ХКФ-банка Елена Ладыгина. – Возникает вопрос: что делать, если достаточное количество клиентов теперь начнет отказываться подписывать договоры с таким условием?» Причем вряд ли отказываться будут мошенники – тех, кто не собирается возвращать кредиты, коллекторы не пугают. Это заставит банки менять подход к оценке заемщиков и, вероятно, первое время отказывать тем, кто не подпишет.

Вчера пленум Верховного суда утвердил постановление, которое позволит банкам продавать кредиты розничных заемщиков компаниям, не имеющим банковской лицензии, но только в том случае, если это было предусмотрено договором, согласованным сторонами при его заключении. Таким образом ВС скорректировал собственную позицию, изложенную в проекте постановления, обсуждавшемся неделю назад с участием давнего борца с коллекторами – руководителя Роспотребнадзора Геннадия Онищенко.

Если бы ВС принял первый вариант постановления, в зоне риска оказалось бы два рынка – потребкредитования и ипотечных ценных бумаг, для выпуска которых банки продают ипотечные портфели Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) или специальным SPV-компаниям, не имеющим банковской лицензии.

Нынешнее решение успокоило банки и коллекторов. «Мы довольны, что Верховный суд учел доводы участников рынка», – говорит президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Александр Морозов.

Такое решение ВС снимает правовые риски и по ранее выданным кредитам, указывает зампред правления «Ренессанс кредита» Сергей Королев. «Все крупные розничные банки с 2008 г. начали вносить в типовые договоры с заемщиками условие о возможности переуступки прав требований», – рассказывает он. Но даже если в договоре такого условия не было и должник решит оспорить продажу его кредита коллектору, решение есть – банк может вернуть кредит себе на баланс, после чего по доверенности передаст на взыскание тому же коллектору, говорит Королев.

Кредитные договоры банков – партнеров АИЖК тоже «давно содержат условие о возможной переуступке прав требований третьим лицам», говорит директор юридического департамента АИЖК Анна Волкова. В АИЖК «абсолютно удовлетворены данной формулировкой» постановления ВС, поскольку она позволяет ипотечным кредиторам проводить сделки секьюритизации и рефинансирования в дальнейшем, считает она.

Такое внимание властей к коллекторской деятельности может испугать инвесторов. «Многие коллекторские агентства для покупки портфелей привлекают средства западных инвестфондов, а сейчас инвесторы станут осторожнее», – говорит Ладыгина.