В последнее время всё больше людей интересуются управлением личных денежных средств и ведут учет расходов и доходов по разным категориям. В дополнение сейчас активно развиваются программы финансовой грамотности населения, особенно в условиях нестабильной экономической ситуации и роста цен.

Согласно различным исследованиям и опросам те, кто регулярно отслеживает свои личные финансы, в среднем экономят, каждый десятый рубль. Это связано с тем, что осознанный подход к личным финансам позволяет выявлять ненужные траты, планировать бюджет и принимать более обдуманные финансовые решения.

Широко распространяется сейчас и движение FIRE (Financial Independence, Retire Early), цель которого — достичь финансовой независимости и уйти на пенсию задолго до традиционного возраста. Участники этого движения практикуют экстремальную бережливость, стремятся откладывать до 50–70% дохода и активно инвестируют, чтобы накопить капитал, покрывающий жизненные расходы без необходимости работать.

Однако движение FIRE подвергается критике за высокие требования к дисциплине и наличию значительного стартового капитала. Тем не менее, даже частичное применение его принципов — например, ведение учёта расходов и увеличение доли сбережений — может позволить экономить от 10 до 30% личного бюджета.

Многие не понимают, зачем вести учёт личных финансов, если это не влияет на необходимость трат. Однако исследования и практический опыт показывают, что при осознанном потреблении и планировании объём расходов действительно снижается, а доля средств, откладываемых «на потом», возрастает. К другим преимуществам можно отнести: категоризацию расходов, повышение финансовой безопасности и выявление скрытых трат после анализа структуры бюджета.

По данным Forbes, ведение финансового трекинга также способствует снижению уровня стресса: человек лучше понимает, куда уходят заработанные деньги, избегает неприятных финансовых сюрпризов и может более точно планировать свой бюджет, включая использование кредитов и займов.

Конечно, ведение учёта занимает определённое время. Наиболее распространённый способ — ручное заполнение таблиц в Excel или запись в блокнот. Однако сегодня набирают популярность мобильные приложения для учёта финансов, о которых легко найти информацию в интернете. Также существуют методы вроде правила конвертов: доход разбивается на категории (продукты, жильё, транспорт и т. д.), либо по правилу 50/30/20 (50% — обязательные расходы, 30% — желаемые траты, 20% — сбережения и инвестиции).

Согласно исследованию портала «Мои финансы», учет доходов и расходов ведут чуть более 20% российских семей. При этом в большинстве семей (74%) решения о крупных расходах принимаются совместно. Исключение составляют инвестиции — о них совместно решают лишь 50% семей. Если учитывать неформальные методы, такие как «прикидка в уме», то доля граждан, ведущих бюджет хотя бы в минимальной форме, достигает 65%. Такие данные приводит исследование аналитического центра НАФИ за 2023 год.

Если сравнивать Россию с западными странами, то доля населения, ведущего личный бюджет, ниже всего на 3–5%. Это можно объяснить тем, что институты публичной финансовой грамотности в нашей стране стали развиваться относительно недавно — только в течение последнего десятилетия.

По мнению эксперта Финансового университета Никиты Овчинникова, ведение трекера личных финансов позволяет не только сократить лишние траты минимум на 10%, но и увеличить сумму ежемесячных сбережений, направляемых в инвестиции и накопления, на 15–25%. Данный метод способствует формированию здорового отношения к деньгам, которое со временем превращается в устойчивую финансовую культуру.