Цифровизация экономики России достигла высокого уровня — доля безналичных платежей в РФ в 2025 г. достигла 88%. Ключевым трендом 2025 г. является рост «бескарточных платежей» – доля альтернативных методов (СБП, QR-коды, биометрия) составила 14,1% от всех безналичных платежей. Например, объемы оплаты через QR-коды выросли в 1,8 раза по количеству (3,9 млрд. операций) и в 1,4 раза по сумме (5,5 трлн. руб.). По оценкам Банка России, доля безналичных платежей к 2030 году превысит 90%.
Вместе с тем, кратно выросло число киберпреступлений (социальная инженерия, фишинговые атаки, дипфейки), угрожающих национальной финансовой системе. По мнению доктора экономических наук, доцента кафедры «Финансовые технологии» Финансового университета Алексея Коняева защита граждан требует внедрения технологий ИИ, Big Data и Machine Learning для анализа финансовых транзакций, а также развития инфраструктуры (СБП, МИР, ЦВЦБ). Ключевым фактором устойчивого развития цифровой экономики должно стать повышение финансовой грамотности и тесное взаимодействие государства, бизнеса и общества.
Внедрение искусственного интеллекта (ИИ), больших данных (Big Data) и машинного обучения (ML) в анализ финансовых транзакций позволит оеспечить переход от реактивного обнаружения мошенничества к проактивной защите в реальном времени. Применение ИИ позволит банкам снизить операционные издержки на 15-20% и улучшить обнаружение мошенничества на 25-40%. В частности, СБЕР прогнозирует доходы от ИИ на уровне 550 млрд.руб., используя предиктивный анализ, а ВТБ автоматизирует до 70% консультаций роботами.
В части развития инфраструктуры активно происходит пилотное тестирование новой формы рубля при участии банков и клиентов для проверки работоспособности системы. В рамках ЦВЦБ предусматривается возможность реализации трансграничного использования ЦВЦБ и коммерческих смарт-контрактов. Массовый запуск цифрового рубля запланирован на 01 сентября 2026 года. Внедрение цифрового рубля позволит сделать платежи быстрее, безопаснее и дешевле за счет использования смарт-контрактов. ЦВЦБ снизит комиссии для бизнеса до 0,3%, обеспечит независимость от зарубежных платёжных систем, упростит трансграничные переводы и повысит прозрачность целевых бюджетных выплат.
В целях обеспечения финансовой безопасности страны планируется разработать национальную Концепцию финансовой безопасности. Она позволит создать комплексную систему защиты финансового суверенитета страны, обеспечить устойчивость финансового рынка и эффективно противостоять современным угрозам финансовой безопасности.
Особое внимание следует уделить вопросам обеспечения противодействия финансовым преступлениям (ПОД/ФТ). В частности, такие меры, как использование риск-ориентированного подхода для выявления потенциально опасных клиентов и операций (автоматическая классификация клиентов по уровню риска), цифровизация процедур KYC\CDD (знай своего клиента), использование новых технологий для выявления подозрительных операций (Big Data, ИИ, Machine Learning) позволят эффективно противодействовать финансовым преступлениям.
В числе перспективных направлений повышения кибербезопасности населения рассматриваются создание системы раннего предупреждения о киберугрозах, региональных центров кибербезопасности, системы цифрового следа операций с использованием технологии распределенных реестров для крупных финансовых транзакций, а также запуск горячей линии, которые будут содействовать обеспечению кибербезопасности населения.
Крайне важно – повышать финансовую грамотность населения: внедрение предмета «Финансовая грамотность» в образовательные программы школ/вузов, запуск просветительских проектов, посвященных основам финансовой грамотности, разработка дифференцированных программ финансовой грамотности населения по возрастному признаку, социальным группам, территориальному признаку, а также проведение мероприятий финансовой грамотности для населения будут содействовать повышению уровня финансовой грамотности граждан.
Реализация предложенных мер способствует консолидации усилий федеральных органов власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления, Центрального банка Российской Федерации (Банка России) и институтов гражданского общества (субъектов обеспечения финансовой безопасности) в сфере обеспечения финансовой безопасности, защиты финансовых интересов и реализации стратегических национальных приоритетов Российской Федерации.