Современный мир предъявляет высокие требования к уровню финансовой грамотности граждан. Эпоха стремительного технологического прогресса приносит нам ежедневные инновации и революционные перемены, создающие беспрецедентные возможности для комфортного управления личными финансами. Однако параллельное развитие цифровых технологий усиливает угрозу информационной и финансовой безопасности, порождая новые формы мошенничества и киберпреступности. Чем быстрее развиваются технологии, тем важнее становится умение грамотно ориентироваться в многообразии финансовых инструментов и надежно защищать свои денежные средства.
Так, по данным ЦБ России в 2024 году россияне понесли беспрецедентные финансовые потери от мошенников, лишившись 27,5 миллиардов рублей с банковских счетов. Эта сумма на 74,4% превышает показатель 2023 года, когда было украдено 15,8 миллиардов рублей. Подавляющая часть похищенного, 26,9 миллиарда рублей, приходится на счета физических лиц, в то время как у компаний было выведено 667 миллионов рублей.
Банки смогли вернуть клиентам лишь 2,7 миллиарда рублей, что составляет менее 10% от общего ущерба.
Ситуация остается напряженной в 2025 году: за первый квартал мошенники уже вывели почти 6,9 миллиарда рублей в результате 296,6 тысячи несанкционированных операций.
Как отмечает Центробанк, объем хищений за первый квартал 2025 года сопоставим со средним показателем за весь 2024 год. Основными инструментами мошенников стали дистанционные банковские сервисы, такие как онлайн-банкинг и переводы, а также заражение мобильных устройств вредоносным ПО.
В связи с этим, финансовая грамотность превращается в ключевой фактор личной безопасности каждого гражданина, формируя надежный фундамент для устойчивого развития общества в условиях современных вызовов.
Осознавая острую необходимость формирования надежных знаний и навыков в области финансов, Правительство Российской Федерации принимает новую Стратегию повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры до 2030 года (распоряжение Правительства РФ от 24 октября 2023 года № 2958-р). Основной задачей документа является надежная защита населения от финансовых рисков и повышение уровня финансовой устойчивости российского общества. Стратегия призвана создать эффективный механизм качественного изменения отношения граждан к собственным финансам, снижая вероятность неблагоприятных ситуаций, обусловленных дефицитом знаний и навыков в области финансов.
По мнению ведущего научного сотрудника Научного центра по исследованию истории и развития мировых цивилизаций Университета мировых цивилизаций имени В.В. Жириновского, д.э.н., профессора Русавской А.В.: – «Новая Стратегия повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры до 2030 года отличается комплексным подходом и наличием целевых программ, выводящих ее на качественно иной уровень по сравнению с предыдущими попытками». Доцент кафедры «Безопасность жизнедеятельности» Финансового университета, к.т.н., доцент Мурко Е.В. и доцент кафедры «Безопасность жизнедеятельности» к.т.н. Масалева М.В. поддерживают данную точку зрения, отмечая широкомасштабную интеграцию образовательных компонентов в систему различных уровней образования.
Принятая Правительством Стратегия разработана в соответствии с общегосударственными целями, установленными Указом Президента Российской Федерации от 21 июля 2020 г. № 474 «О национальных целях развития Российской Федерации на период до 2030 года». Такая масштабная интеграция образовательной компоненты означает кардинальное изменение подхода к обучению финансовой грамотности. Если раньше подобные знания приобретались преимущественно случайно и индивидуально, теперь финансовая грамотность становится обязательной частью учебной программы, формирующей важные жизненные навыки с ранних этапов социализации.
Среди значимых нововведений выделяется тот факт, что программа рассчитана не только на молодежь, но и на взрослую аудиторию. Специальные курсы переподготовки и консультации помогают людям старшего возраста разобраться в сложной структуре современных финансовых продуктов и принять правильные решения, избежав распространенных ошибок и опасностей. Еще одно преимущество новой стратегии – применение инновационных методов обучения. Использование электронных ресурсов, игровых моделей и интерактивных площадок делает процесс получения знаний более динамичным и увлекательным, что привлекает молодежь и ускоряет усвоение необходимой информации.
Комплексный подход Стратегии свидетельствует о готовности государства заботиться о будущем своих граждан, формируя у них прочные знания и навыки, позволяющие уверенно ориентироваться в сложном мире финансов и сохранять свое имущество в безопасности.
Важно отметить, что помимо традиционных образовательных программ, граждане могут воспользоваться специальными ресурсами для повышения финансовой грамотности. Так, портал «Вашифинансы.рф», разработанный Банком России, предоставляет исчерпывающие материалы по разным аспектам финансовой грамотности. Большую пользу приносят и программы крупных банков, таких как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, регулярно проводящие семинары и вебинары для широкой публики.
Для защиты прав потребителей существует Служба финансового уполномоченного в России, занимающаяся разрешением конфликтов между клиентами и финансовыми организациями.
Отдельно стоит отметить простые и доступные рекомендации, которые помогут повысить личную финансовую грамотность и защититься от мошенничества:
- ведите учет расходов и доходов, записывая каждую покупку и поступление средств;
- изучите рынок финансовых услуг, внимательно ознакомившись с условиями договора и сравнив предложения разных банков;
- используйте калькулятор инфляции и процентных платежей для точного расчёта суммы переплаты;
- проверяйте реквизиты платежа, прежде чем вносить оплату на счёт неизвестных организаций;
- никогда не разглашайте персональные данные и коды карт посторонним лицам;
- установите двухфакторную аутентификацию для входа в банковские аккаунты;
- обращайтесь за советом к сотрудникам банка или близким родственникам, если возникли сомнения.
Также важно обратить внимание на мероприятия и проекты, направленные на повышение финансовой грамотности:
- Федеральный конкурс «Молодежь и экономика», в котором участвуют школьники и студенты, представляя свои идеи по решению актуальных финансовых проблем;
- бесплатные курсы для пенсионеров в городах федерального значения проводятся Центром дополнительного образования «Знание», «Долголетие», приглашая пожилых граждан на очные занятия по повышению финансовой грамотности и улучшению качества жизни;
- ежегодный Международный финансовый форум посвящен актуальным проблемам финансовой грамотности и безопасной инвестиционной деятельности.
Подобные инициативы обеспечивают условия для постоянного повышения финансовой грамотности среди различных возрастных групп, укрепляют финансовую безопасность и независимость каждого гражданина.
Таким образом, своевременное принятие Стратегии повышения финансовой грамотности и формирование финансовой культуры направлено на обеспечение финансовой безопасности каждого гражданина и повышение устойчивости российского общества в целом.