С 1 сентября 2026 года в России начинается переход к единому QR-коду для оплаты товаров и услуг. Это нововведение закреплено федеральным законом № 248‑ФЗ, подписанным 23 июля 2025 года, и по времени совпадает с поэтапным введением цифрового рубля в оборот. Идея проста: вместо множества разных QR-кодов, которые сегодня могут отличаться в зависимости от банка или платежного провайдера, у продавца появится один универсальный код, который будет одинаково «читаться» любым поддерживающим стандарт банковским приложением.
Единый QR-код — это универсальный платежный код, который формируется в инфраструктуре Национальной системы платежных карт. НСПК уже известна россиянам как оператор карт «Мир» и как участник развития Системы быстрых платежей, а сам единый QR будет работать именно через СБП. По сути, речь идет о стандартизации «входа» в платеж: покупатель видит один код и выбирает удобный способ оплаты в привычном приложении, а продавец получает единый инструмент приема платежей вместо набора вариантов «под каждого клиента».
Почему это стало актуально именно сейчас, понятно по статистике. Безналичные расчеты продолжают расти, а платежи по QR-кодам уже стали массовым инструментом: в третьем квартале 2025 года число оплат по QR достигло 1,03 млрд операций, а объем таких платежей составил 1,48 трлн рублей. При этом рынок развивался фрагментированно: разные игроки предлагали собственные QR-решения, и покупателю иногда приходилось угадывать, каким приложением получится оплатить конкретный код. Универсальный формат должен убрать эту «лотерею» и сделать оплату максимально прямой: навел камеру, увидел понятные реквизиты и подтвердил перевод.
Технически модель выглядит так: единый QR будет генерироваться уполномоченной организацией, то есть НСПК. Банки, подключая торговую точку к эквайрингу, будут получать такой QR через НСПК и передавать его продавцу для приема оплат. Для покупателя условие ровно одно: его банк должен быть подключен к СБП. На практике это означает, что сканирование кода возможно как штатной камерой смартфона, так и камерой внутри банковского приложения, а далее пользователь выбирает способ оплаты и подтверждает операцию. В НСПК подчеркивают, что внутри одного QR могут быть доступны разные платежные сценарии, при этом сохраняются привычные банковские привилегии, включая кешбэки и программы лояльности, если они предусмотрены банком.
Переход будет постепенным. С 1 сентября 2026 года к системе должны подключиться системно значимые банки, а также их клиенты из числа торгово-сервисных предприятий с годовой выручкой более 120 млн рублей. Затем, с 1 сентября 2027 года, обязанность распространится на банки с универсальной лицензией и их клиентов с выручкой более 30 млн рублей. Финальный этап назначен на 1 сентября 2028 года: к этому времени подключение должно стать обязательным для всех банков и для всех продавцов (исполнителей) с выручкой от 20 млн рублей. Закон предусматривает и исключения: например, когда в конкретной местности отсутствует доступ в интернет, а также для случаев, когда выручка отдельной торговой точки за предшествующий год не превышает 5 млн рублей. Важно, что переход на единый QR в логике регулирования связан не только с удобством оплаты, но и с готовностью торговых точек принимать цифровые рубли.
После завершения переходного периода единый QR должен стать для продавца основным и фактически единственным QR-инструментом приема платежей. При этом у покупателя останутся альтернативы в виде наличных и банковских карт, а также оплаты через интернет-эквайринг там, где он применяется. Однако стратегический смысл реформы — обеспечить массовую и стандартизированную возможность расчетов цифровым рублем в обычной торговле, без необходимости для клиента искать «правильный» банк или «правильное» приложение.
Отдельный вопрос — безопасность. Сам по себе QR-код лишь хранит закодированные данные, и риски чаще возникают из-за подмены реквизитов или попыток увести пользователя на фишинговую страницу. Централизованная модель с администрированием НСПК потенциально упрощает контроль и снижает вероятность ситуаций, когда клиент сталкивается с неработающим кодом или сомнительным сценарием оплаты. В то же время ни один стандарт не отменяет базовой внимательности: при подтверждении операции важно проверять, кому уходит платеж, совпадает ли сумма и корректно ли указано назначение.
Эксперт кафедры «Безопасность жизнедеятельности» Финансового университета при Правительстве РФ Григорьев С.М. отмечает, что внедрение единого QR-кода — это шаг к созданию единого платежного пространства, где конкуренция смещается от «закрытых экосистем» к качеству сервиса, скорости и удобству клиентского опыта. По его словам, стандартизация снижает издержки для бизнеса, потому что отпадает необходимость поддерживать несколько параллельных решений приема оплат, а для государства и финансовой системы это еще и инструмент повышения прозрачности и управляемости розничных расчетов, особенно на фоне запуска цифрового рубля.
В итоге единый QR-код можно рассматривать как инфраструктурное обновление: оно почти незаметно в моменте, но меняет базовую логику платежей. Покупатель получает универсальный способ оплаты «одним сканированием», продавец — единый канал приема, банки — стандарт для конкуренции сервисом, а рынок в целом — меньше фрагментации и больше предсказуемости. С 2026 по 2028 год этот механизм будет входить в повседневность постепенно, а затем станет таким же привычным элементом расчетов, как оплата картой или перевод через СБП.