Система быстрых платежей (СБП) представляет собой один из ключевых инфраструктурных проектов российского платежного рынка, реализуемый при координирующей и регулирующей роли Банка России. Ее формирование было обусловлено необходимостью преодоления ряда институциональных и технологических ограничений, включая высокую стоимость эквайринговых услуг, недостаточный уровень конкурентности в отдельных сегментах платежной инфраструктуры, а также потребность в повышении скорости, доступности и надежности розничных переводов.
С момента запуска в 2019 году СБП прошла последовательный этап функционального расширения – от сервиса переводов между физическими лицами до многофункциональной платежной платформы, обеспечивающей операции в форматах C2C, C2B, B2C, B2B, C2G и иных платежных сценариях. Такая динамика свидетельствует о долгосрочном характере проекта и его включенности в более широкий процесс трансформации национальной платежной системы.
Эксперты Финансового университета при Правительстве Российской Федерации – доценты кафедры банковского дела и монетарного регулирования Финансового факультета, доктор экономических наук Дюдикова Екатерина Ивановна и кандидат экономических наук Ризванова Ирина Азатовна – отмечают, что институционально СБП может быть описана как централизованная многоуровневая архитектура. Данная архитектура обеспечивает распределение функций между участниками системы, позволяя сочетать высокую скорость обработки операций, технологическую устойчивость и контролируемость расчетно-платежного процесса.
Первый уровень представлен Банком России, выполняющим функцию расчетного центра СБП. Окончательные расчеты между банками-участниками осуществляются через корреспондентские счета. Такая модель обеспечивает окончательность и безотзывность платежей, снижает кредитный риск и формирует институциональные условия для проведения расчетов в режиме, приближенном к реальному времени.
Второй уровень образует АО «НСПК», выступающее операционным и платежным клиринговым центром. НСПК не осуществляет непосредственное движение денежных средств, однако обеспечивает информационное и технологическое взаимодействие участников системы. К числу его ключевых функций относятся маршрутизация платежных сообщений, обработка и подтверждение транзакций, формирование клиринговых позиций, предоставление банкам стандартизированных протоколов и интерфейсов подключения, а также ведение централизованной базы данных привязок идентификаторов клиентов к счетам в банках-участниках.
Третий уровень представлен кредитными организациями, которые обеспечивают непосредственное взаимодействие с конечными пользователями – физическими и юридическими лицами. Банки интегрируют функционал СБП в системы дистанционного банковского обслуживания, обеспечивают идентификацию и аутентификацию клиентов, списание и зачисление денежных средств, а также информирование сторон о статусе операции. Именно на данном уровне инфраструктурная логика СБП трансформируется в клиентский платежный сервис.
Централизованная модель СБП с четким институциональным разграничением функций обеспечивает масштабируемость и высокую производительность системы. Практика ее функционирования подтверждает способность инфраструктуры обрабатывать значительные объемы транзакций с минимальными временными задержками. По данным Банка России, в 2025 году граждане и компании совершили через СБП 18,3 млрд операций на сумму 103 трлн рублей, что превысило показатели 2024 года в 1,4 раза по количеству операций и в 1,5 раза по их объему. Среднее количество операций в сутки в 2025 году составило 50 млн. Заметный рост наблюдается в сегменте оплаты товаров и услуг. В 2025 году число платежей за товары и услуги через СБП превысило 5 млрд и увеличилось в 1,4 раза. При этом переводы между гражданами сохранили статус наиболее востребованной операции. Количество предприятий торговли и сервиса, принимающих оплату через СБП, достигло 3 млн единиц, а число субъектов малого и среднего предпринимательства возросло до 2,3 млн, что составляет 34% от общего числа МСП.
Актуальные данные за I квартал 2026 года подтверждают сохранение восходящей траектории развития СБП. За этот период через систему было проведено 4,7 млрд операций на сумму 26,5 трлн рублей; в среднем за сутки осуществлялось 52 млн операций. По сравнению с I кварталом 2025 года количество операций увеличилось на 14%, а их объем – на 17%. Основную долю операций по-прежнему составляют переводы между физическими лицами.
Расширение функционала СБП проявляется и в развитии платежей в бюджет. В 2025 году был запущен механизм платежей в бюджет по QR-коду, что повысило доступность C2G-сценариев для граждан. В I квартале 2026 года платежи в бюджет через СБП существенно увеличились по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года и составили 1,4 млн операций на сумму 5,7 млрд рублей – это позволяет рассматривать СБП не только как инструмент повседневных переводов и розничной оплаты, но и как инфраструктурную основу для дальнейшей цифровизации взаимодействия граждан, бизнеса и государства.
Отдельное значение имеет научно-экспертное сопровождение процессов развития современной платежной инфраструктуры. Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации выступает одной из академических площадок, где системно исследуются вопросы трансформации банковской деятельности, национальной платежной системы, цифровых валют центральных банков и трансграничных расчетов. В рамках государственного задания «Развитие трансграничных расчетов на основе цифровых валют центральных банков (ЦВЦБ) и цифровых платежных токенов» рассмотрены перспективы взаимодействия национальных платежных систем разных стран, включая использование сервисов мгновенных платежей и новых цифровых расчетных инструментов.
Таким образом, модель СБП, основанная на активной роли Банка России, позволила обеспечить ускоренное внедрение и масштабирование сервиса на национальном уровне. Данная модель отражает общую направленность государственной политики на формирование суверенной финансовой инфраструктуры, повышение устойчивости платежного рынка и снижение зависимости от внешних платежных систем. В современных условиях СБП может рассматриваться не только как технологический механизм ускорения денежных переводов, но и как элемент институционального укрепления национальной финансовой системы.