Финансы
Бесплатный
Дарья Борисяк|Алексей Никольский
Статья опубликована в № 4277 от 10.03.2017 под заголовком: Угонный банкинг

Судившийся с ЦБ банк остался без лицензии, кредитов и документов

Грузовик, перевозивший документацию банка «Енисей», угнали

Лицензия «Енисея» была отозвана 9 февраля – за неисполнение законов, недостоверную отчетность и размещение средств в низкокачественные активы, руководство и собственники «Енисея» не приняли мер для нормализации работы банка, сообщал Центробанк.

Этому предшествовала отчаянная борьба банка с регулятором. В начале этого года «Енисей» судился с ЦБ. Из судебных документов следует, что ЦБ запретил банку в течение 12 месяцев перечислять средства юрлиц в бюджеты всех уровней, привлекать средства населения и открывать счета. Суд удовлетворил иск частично: 3 февраля он разрешил банку провести платежи компаний в бюджеты, если они были приняты до 1 февраля, и выдать клиентам банка денежные средства.

До отзыва лицензии оставалось менее недели. В тот же день, 3 февраля, было угнано транспортное средство, перевозившее оригиналы и копии документов «Енисея». Об этом говорится в письме и. о. предправления банка Яшара Насырова временной администрации банка («Ведомости» ознакомились с ним). Первого февраля банк заключил договор о перевозке материальных ценностей в головной офис в Красноярске с Арсеном Багомедовым, которому передал документы, пишет Насыров. Но в Покрове транспортное средство было угнано, о чем Багомедов сообщил в полицию 3 февраля.

Опасный груз

В 1999 г. банк «Менатеп» незадолго до того, как ЦБ отозвал его лицензию, начал вывозить документы. Несколько машин добрались до архива в Новгородской области, но один «Камаз» по дороге затонул в реке Дубне. Водитель и сопровождающий его представитель банка, насквозь мокрые, пришли на пост ГИБДД, находящийся в 200 м от моста, и рассказали, что грузовик свалился с моста, потому что его подрезала иномарка, писал «Коммерсантъ».

Сотрудник отдела полиции Покрова подтвердил «Ведомостям», что 3 февраля поступило заявление об угоне грузовика с банковскими документами – дело расследуют следователи местной полиции. В угнанной машине были кредитные договоры и кредитные досье, говорит финансист, читавший письмо Насырова.

Из банка пропали не только документы, но и значительная часть кредитного портфеля, знает собеседник «Ведомостей». Ряд заемщиков «Енисея» все в тот же день, 3 февраля, получили от банка уведомления о том, что он переуступил свои права требования по кредитам некоему ООО «СМТ-логистик», учрежденному Дмитрием Скоболевым. В письмах («Ведомости» ознакомились с одним из них) говорится, что теперь заемщикам нужно платить по кредитам в адрес этой компании. Получить комментарии «СМТ-логистик» не удалось: по указанному адресу электронной почты никто не ответил, а телефон компании не указан.

Представители ЦБ и Агентства по страхованию вкладов на вопросы «Ведомостей» не ответили.

Временная администрация «Енисея» выявила операции по переуступке прав требований по кредитным договорам в преддверии отзыва лицензии, сообщал ЦБ в начале марта. Временная администрация готовит заявления в суд, чтобы признать эти сделки недействительными. Заемщикам регулятор рекомендовал вносить платежи на депозит нотариуса, поскольку определенности, кто является кредитором по обязательствам, нет.

Согласно отчетности «Енисея» (занимал 235-е место по размеру активов в рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА») на 1 февраля у него было 1,08 млрд руб. кредитов физлицам, а к 1 марта их осталось 295 млн руб. Портфель кредитов компаниям почти не изменился – 1 млрд руб.

Эти сделки по переуступке прав будут пытаться обжаловать, уверен человек, участвовавший в принятии подобных решений по нескольким банкам. Если цессия не была оплачена или же была предусмотрена отсрочка платежей, шансы на успех большие, говорит он.

Однако самое плохое, что могло произойти, – пропажа кредитных досье, добавляет собеседник «Ведомостей»: они необходимы для взыскания задолженностей. Если пропали приходные и расходные ордера, это также создаст проблемы: эти бумаги также необходимы для взыскания, и на них ориентируются суды.