С 1 сентября 2025 года вступают в силу новое обязательство для всех кредитных организаций Российской Федерации о внедрении многоуровневой системы анализа выдачи наличных денежных средств без добровольного согласия клиента с использованием банкоматов в режиме реального времени. Это включает в себя непрерывный мониторинг поведенческих паттернов, технических параметров транзакций и контекстных факторов, которые могут свидетельствовать о возможном несанкционированном доступе к средствам клиентов.

Особое значение имеет интеграция межведомственного взаимодействия - банки получат возможность анализировать информацию, предоставляемую операторами связи, владельцами мессенджеров, а также данными из государственных информационных систем. Это позволит создавать комплексные профили риска и выявлять схемы мошеннических операций.

Технологической основой нововведений станут современные системы машинного обучения и анализа больших данных, способные обрабатывать тысячи параметров каждой операции. Банки будут обязаны в автоматическом режиме проверять соответствие операций установленным критериям, включая временные характеристики, географическую привязку, технические параметры устройств и историю финансового поведения клиента.

В случае выявления совокупности признаков, указывающих на потенциально мошеннический характер операции, кредитные организации будут обязаны немедленно уведомить клиента через все доступные каналы связи и установить временное ограничение на выдачу наличных средств через банкоматы в размере не более 50 000 рублей в сутки на период до 48 часов. При этом важно отметить, что данная мера не распространяется на операции через банковские отделения.

Мнение эксперта: Гульнара Флюровна Ручкина, декан Юридического факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации:

«Приказ Банка России — это важный шаг в проактивной борьбе с мошенничеством. Он позволяет банкам не просто реагировать, а предупреждать операции, совершаемые под принуждением. Ключевой задачей станет точная настройка алгоритмов для минимизации ложных срабатываний. Однако возможность снять любую сумму в отделении банка при предъявлении паспорта служит важной гарантией для клиентов.

С юридической точки зрения, это пример использования больших данных в правовом поле. Признаки, перечисленные в приказе, формируют цифровой профиль мошеннической операции, создавая «цифровой иммунитет» финансовой системы».

Рекомендации для клиентов банков:

Регулярно отслеживайте уведомления от банка - немедленно реагируйте на SMS и push-уведомления о подозрительных операциях

Предупредите банк о нестандартных операциях - при планировании крупных снятий или изменении финансового поведения заранее уведомьте кредитную организацию

Используйте официальные приложения банков - устанавливайте мобильные приложения только из официальных магазинов приложений

Подключите двухфакторную аутентификацию - усильте защиту своих банковских продуктов дополнительными способами подтверждения

Храните контакты службы безопасности банка - сохраните в телефонную книгу официальные номера для экстренного обращения

Новые правила Банка России представляют собой сбалансированный подход к обеспечению финансовой безопасности граждан. Сочетание современных технологий анализа данных с сохранением возможности получения средств через отделения банка обеспечивает защиту интересов клиентов при минимизации возможных неудобств. Соблюдение простых правил кибергигиены и оперативное взаимодействие с банком позволят клиентам максимально эффективно использовать новые защитные механизмы.