Расширение полномочий банков по блокировке операций в соответствии с поправками в 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» привело к резкому росту числа таких блокировок.

Ситуацию усугубляет то, что банки не всегда и в не полном объеме информируют клиентов о причинах ограничений и порядке их снятия, несмотря на то, что Банк России разъяснил в своем Информационном письме от 26 августа 2025 года, что кредитные организации не должны вводить клиента в заблуждение при предоставлении ему информации о причинах применяемых ограничений. При этом порядок действий при блокировке карты напрямую зависит от правового основания, по которому банк ввел ограничения. Так, если блокировка установлена в соответствии с ФЗ-115 - необходимо предоставить в банк документы, которые подтвердят легальность происхождения денежных средств. Если доступ ограничен на основании положений ФЗ-161, значит ваши данные попали в базу Центрального Банка куда вносят данные о подозрительных переводах. Чтобы оспорить данный факт необходимо либо написать заявление в любом банке, в котором вы обсуживаетесь, либо направить электронную жалобу через интернет-приемную Банка России.

Ефимова Нина Александровна, кандидат юридических наук, доцент кафедры правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации подчеркивает: «Если вашу карту заблокировали, необходимо связаться с банком (по телефону горячей линии, через чат в приложении или в отделении), чтобы выяснить точную причину блокировки и перечень необходимых действий для ее снятия. Вместе с тем, процедура обжалования зачастую отнимает значительное время (а также нервы и силы), в течение которого доступ к средствам остается заблокированным. В связи с этим, наиболее эффективной стратегией в складывающихся условиях является предотвращение такой блокировки».

Чтобы минимизировать риски блокировки Банк России рекомендует придерживаться следующих правил:

-          не переводите деньги по просьбе незнакомцев;

-          не возвращайте ошибочные платежи самостоятельно - поручите это банку;

-          не передавайте никому свою банковскую карту и доступ к онлайн-банку;

-          избегайте переводов незнакомым людям, в том числе, по номеру телефона в торговых точках;

-          всегда указывайте назначение платежа, чтобы банк понимал его цель;

-          не пользуйтесь пиратскими сайтами, нелегальными казино и анонимными обменниками, - подобные операции могут вовлечь вас в преступные схемы;

-          своевременно обновляйте в банке свои персональные данные;

-          не используйте личный счет для предпринимательской деятельности.

Если проанализировать рекомендации Банка России, то становится очевидно, что основная цель указанных правил не создание излишних барьеров, а заблаговременная защита клиентов банков и их активов.

Большинство ограничений (запрет на переводы незнакомцам, возврат «ошибок» и т.д.) напрямую направлены на защиту не только от мошенников, но и от риска непреднамеренного вовлечения в незаконные схемы по обналичиванию средств.

Например, неактуальные данные (старый телефон, адрес) мешают банку оперативно верифицировать операцию. Это повышает «коэффициент риска» и может привести к блокировке денежных средств до выяснения обстоятельств. Ефимова Нина Александровна, кандидат юридических наук, доцент кафедры правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации комментирует: «Представьте: банк видит нетипичную попытку перевода денежных средств с вашего счета, но дозвониться для подтверждения не может, так как телефонный номер устарел. Чтобы защитить ваши деньги, операция будет заморожена до завершения процедуры верификации вашей личности».

Таким образом, рекомендации Банка России представляют собой не набор разрозненных запретов, а целостную систему, направленную на формирование более безопасной и прозрачной финансовой экосистемы для всех ее участников. Их соблюдение — это стратегический вклад пользователя в собственную финансовую безопасность и репутацию, который страхует его от внезапных блокировок, необоснованных подозрений и непреднамеренного вовлечения в противоправную деятельность, обеспечивая устойчивость его финансового положения в долгосрочной перспективе.