На всякий случай: россияне стали чаще страховать недвижимость
Природные катаклизмы, несчастные случаи и прилеты дронов заставляют граждан чаще обращаться к этому инструментуРоссияне в первом полугодии 2026 г. на 72% чаще страховали недвижимость, чем в тот же период год назад, следует из данных «Т-Страхования» (есть в распоряжении «Ведомости. Города»). По данным Банка России, в первом квартале 2026 г., взносы по страхованию имущества физлиц увеличились на 18,7% – это произошло за счет расширения спроса. В этот период выросли и выплаты – на 8,4%, чему «способствовало увеличение среднего ущерба», заключил ЦБ.
В 2026 г. страховые компании расширили пакеты по страхованию жилья от несчастных случаев, туда вошло, например, покрытие ущерба от атак БПЛА. По словам экспертов, это обстоятельство значительно повлияло на рост спроса.
Как меняется структура страхования недвижимости и что ждет эту сферу в ближайшем будущем – в материале «Ведомости. Города».
Беспилотники как новый риск
По данным Всероссийского союза страховщиков, с которыми ознакомился «Ведомости. Город», распространенность страхования жилья среди россиян составляет всего 10%. При этом в последнее время часто происходят чрезвычайные ситуации, в результате которых страдают частные дома и квартиры граждан – как, например, наводнения в Оренбургской области два года назад или в Дагестане этой весной, отмечают в организации. Однако граждане не всегда спешат оформлять страховку, потому что рассчитывают на помощь государства. Но государственные выплаты положены при выполнении нескольких условий, напоминают в ВСС.
«Государство компенсирует гибель жилого помещения только если пострадало единственное жилье и только по социальным нормам, а не исходя из фактической площади жилья», – рассказали в организации.
В организации добавляют, что в страховых компаниях давно практикуют упрощенный порядок выплат по минимальному комплекту документов, если в регионе объявляется режим ЧС. Например, с апреля 2024 г. по март 2026 г. физлицам выплатили почти 4 млрд руб. из-за последствий паводков.
Покрытие ущерба от падений беспилотников проходит по риску «Терроризм», однако для этого необходимо, чтобы было возбуждено уголовное дело по соответствующей статье, подчеркивают в ВСС. При этом страховая компания может предложить расширенное страхование, которое включает покрытие от любых военных рисков, и тогда возбуждение уголовного дела необязательно для получения выплаты.
Опрошенные «Ведомости. Городом» эксперты сходятся во мнении, что потребителю необходимо заранее разобраться в юридической механике покрытия страхового полиса, – слово «БПЛА» в рекламе само по себе ничего не гарантирует, обращают внимание они.
«Одно и то же событие может быть квалифицировано как падение летательного аппарата, противоправные действия, терроризм, диверсия или военные действия. От этой квалификации и условий договора напрямую зависит возможность выплаты. Поэтому важно проверить перечень рисков, исключения, территорию действия, страховую сумму и порядок подтверждения ущерба», – говорит управляющий партнер страхового направления YOUKON Вячеслав Румянцев.
Страховой конструктор
При этом развитие страхового рынка будет двигаться в сторону кастомизации, считает зампред совета директоров девелопера «Стилобат» Булат Алимов. По его словам, рынок уже движется к «конструкторам», где клиент самостоятельно выбирает риски.
«В будущем технологическая трансформация (оценка искусственным интеллектом (ИИ), спутниковый мониторинг, датчики интернета вещей) позволит точнее рассчитывать тарифы и упрощать урегулирование. Это усилит персонализацию. Кроме того, страхование будет глубже интегрироваться в ипотечные сделки, а также учитывать качество строительства и ESG‑стандарты объектов», – утверждает эксперт.
Однако не стоит ждать полиса, который защитит только от какой-то конкретной угрозы, отмечает Вячеслав Румянцев. Более естественный сценарий – развитие комплексного страхования недвижимости, где этот риск будет встроен в общий пакет вместе с пожаром, заливом, стихийными бедствиями и действиями третьих лиц. «Отдельные продукты, вероятно, сохранятся для регионов и объектов с повышенным риском», – полагает он.
Комплексные программы способны покрывать большинство сопутствующих расходов, даже такие экзотические, как расходы на временное проживание на период ремонтно-восстановительных работ, добавляет заместитель генерального директора по независимой финансовой оценке рисков СК «Двадцать первый век» Евгений Изотов.
По мнению страхового брокера Натальи Яцковой, большинство клиентов после сравнения условий выбирают комплексные программы страхования недвижимости, так как разница в стоимости не настолько существенная, чтобы отказываться от защиты от других рисков в пользу какого-то одного.
Опрошенные «Ведомости. Городом» эксперты считают, что сегмент страхования недвижимости продолжит расти постепенно станет для многих такой же привычной мерой защиты как ОСАГО для автомобиля, считает Яцкова. Важную роль здесь играет стоимость восстановления жилья.
«Судебное взыскание ущерба с виновников происшествий может занять годы и не всегда гарантирует полный возврат средств», – говорит эксперт.
Этому способствует фактор экономической рациональности: стоимость полиса составляет доли процента от цены недвижимости, тогда как ущерб может быть кратным, продолжает Евгений Изотов.
«Увеличение финансовой грамотности и информационное освещение рисков, включая природные катастрофы и техногенные происшествия, культивируют в обществе осознанное отношение к возможностям страховой защите. Обязательное страхование при ипотеке и удобство цифровых сервисов также поддерживают спрос», – заключил Булат Алимов.