С 01 июня 2025 года вступили в силу изменения, внесенные Федеральным законом от 28 декабря 2024 г. № 522-ФЗ в Федеральный закон от 07 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Теперь уполномоченные органы могут временно приостанавливать проведение подозрительных финансовых переводов сроком до 10 рабочих дней для проведения проверки. Ранее банки могли приостанавливать операцию только на 2 рабочих дня, и лишь по решению Росфинмониторинга или суда блокировка могла быть продолжена. Таким образом, срок возможной приостановки перевода увеличен в 5 раз, что существенно меняет порядок взаимодействия банков, Росфинмониторинга и клиентов.

Юридическая клиника «Центр правовой поддержки» Юридического факультета Финансового университета при Правительстве РФ разъясняет:

•        Кого коснутся изменения: физических лиц, организаций и индивидуальных предпринимателей, совершающих переводы в рублях и иностранной валюте, в том числе внутри страны.

•        Когда возможна блокировка перевода: при выявлении признаков, что операция может быть связана с отмыванием доходов, финансированием терроризма или иными противоправными действиями.

•        Как действует процедура: банк приостанавливает операцию и уведомляет Росфинмониторинг. В течение до 10 рабочих дней проводится проверка, после чего перевод либо разблокируется либо нет.

•        Что делать клиенту: предоставить по запросу банка или Росфинмониторинга документы, подтверждающие законность происхождения средств и назначение платежа.

Мнение эксперта

Гульнара Флюровна Ручкина, профессор, декан Юридического факультета Финансового университета при Правительстве РФ:

«Эти изменения направлены на повышение прозрачности финансовых операций и снижение рисков использования банковской системы в противоправных целях. И, конечно же, это борьба с дропперами – лицами, открывающими банковские карты, которые в дальнейшем используются для противоправных действий, таких как хищения, мошенничество, обналичивание. Да, для добросовестных клиентов приостановка перевода может показаться неудобством. Но в большинстве случаев, если документы и основания для перевода в порядке, разблокировка происходит быстро.

Я рекомендую гражданам и организациям всегда сохранять документы, подтверждающие происхождение средств и назначение платежей. Это снизит риск задержек при переводах и облегчит взаимодействие с банком».

Что изменится на практике?

•        Банки и Росфинмониторинг получили право блокировать подозрительные переводы до 10 рабочих дней (ранее максимум — 2 дня).

•        Усилена проверка переводов с признаками отмывания денег и финансирования терроризма.

•        Приостановка перевода возможна как по международным, так и по внутренним операциям.

•        Для снятия блокировки потребуется подтверждающая документация.

Новые правила усиливают контроль за движением денежных средств и дают государству дополнительные инструменты для борьбы с финансовыми преступлениями. Для законопослушных клиентов это означает лишь необходимость быть готовыми предоставить документы по запросу банка. Если операции прозрачны и подтверждены, риск долгой блокировки минимален.

Ручкина Г.Ф.,

д.ю.н., декан Юридического факультета

Финансового университета при Правительстве Российской Федерации