Цифровизация различных сфер и областей навязала нам такие термины, как цифровая экономика, цифровая грамотность, цифровые платформы, цифровая инфраструктура, цифровой двойник, цифровая подпись, цифровая медицина и т.д. Следует признать, что этот список далеко не исчерпывающий, в котором в качестве одного из понятий появился цифровой рубль.
В России активно развивается проект цифрового рубля – электронной версии национальной валюты, которую Банк России выпускает в дополнение к привычным формам – банкнотам и безналичным средствам. Все три формы рубля абсолютно равны между собой: как один бумажный рубль эквивалентен рублю на банковском счету, так и цифровой рубль имеет ту же самую ценность.
В разделе Аналитика Банка России опубликованы текущие итоги проекта «Цифровой рубль», где в качестве достигнутых результатов заявлены следующие показатели на конец мая 2025 года: на платформе цифрового рубля открыто около 2500 кошельков физических и юридических лиц, операции с цифровой национальной валютой доступны клиентам 15 банков из более чем 150 населенных пунктов, было совершено более 63 тысяч переводов, около 13 тысяч оплат за товары и услуги, исполнено более 17 тысяч смарт-контрактов.
Как считает Каширская Людмила Васильевна, профессор кафедры аудита и корпоративной отчётности Финансового университета: «цифровой рубль – это как интернет для денег. Раньше отправляли письма, а теперь – электронную почту. Так и тут: цифровой рубль – это современная, более быстрая и безопасная форма уже привычных нам рублей, иными словами, «близкая родственница» рубля. Это инструмент, который может сделать нашу жизнь проще, удобнее и безопаснее, но, чтобы он заработал в полную силу, необходимы совместные усилия государства, бизнеса и общества, где во главу угла ставится понимание и удобство пользователей, и только тогда мы сможем в полной мере ощутить все преимущества новой цифровой эпохи».
Что же такое цифровой рубль простыми словами? Цифровой рубль – это еще один кошелек, помимо кошелька с обычными бумажными рублями и банковской картой, но только цифровой с электронными рублями и находится он под контролем Центрального Банка РФ, где каждая цифровая монета имеет уникальный код, что позволяет отслеживать её перемещение и препятствовать действиям мошенников.
Безусловно, отношение разных поколений к цифровому рублю различное. Так, молодежь более открыты к новым технологиям и видят в цифровом рубле легкость транзакций, возможность контроля расходов через приложения, и они первые, кто начнет активно использовать цифровой рубль для онлайн-покупок и переводов. Люди среднего возраста более осторожны и прагматичны. Им нужно понять, насколько цифровой рубль безопасен и удобен в использовании. Они задают вопросы о защите данных, комиссиях и возможности использования цифрового рубля в повседневной жизни. Пожилые же люди более консервативны и с трудом привыкают к новым технологиям. Им сложно понять, зачем нужен цифровой рубль, если есть наличные и банковские карты, они опасаются мошенников и технических проблем, они предпочитают получать пенсию наличными, потому что «так надежнее».
На основании этих особенностей восприятия успех цифрового рубля будет зависеть от того, насколько хорошо государство сможет объяснить людям преимущества новой технологии, обеспечить безопасность и удобство использования. Так, молодежи можно объяснить преимущества цифрового рубля тем, что это как игра, только вместо очков – реальные деньги. Ввести программы лояльности в виде кэшбэка за покупки игр, музыки, подписок цифровыми рублями; партнерские программы с вузами, где стипендии и гранты будут выплачиваться цифровыми рублями. Людям среднего возраста подойдет объяснение, что это как банковская карта, только надежнее и удобнее и в целях адаптации предложить специальные счета для накоплений цифровых рублей на конкретные цели (например, на образование детей или на отпуск) с повышенным процентом или предусмотреть автоматические платежи за коммунальные услуги. Для пожилых людей успокоением станет объяснение, что это как наличные, только удобнее и безопаснее от мошенников. В целях адаптации возможны такие меры, как персональные консультанты из сотрудников банков и социальных служб, готовые помочь в освоении цифрового рубля; простые и понятные приложения, где интерфейс разработан специально для пожилых людей с крупными кнопками и четким текстом и, конечно же, возможность в любую минуту получения выплат в обычных рублях.
Главное – помнить: переход к цифровому рублю – это не спринт, а размеренный, правильно растянутый по времени марафон, в котором нужно быть терпеливыми, внимательными и учитывать потребности пользователей каждого поколения и тогда цифровой рубль станет не страшным «аттракционом», а удобным и полезным инструментом для всех.