На сегодняшний день, в условиях тотальной глобализации экономики, трансграничные платежи играют важную роль для всех участников мировой экономики, таких, как государства, международные экономические интеграционные объединения, международные экономические организации и транснациональные корпорации. Они используются практически во всех отраслях экономики, а их объемы с каждым годом неуклонно растут.
Однако, несмотря на высокий спрос на трансграничные платежи, такой вид расчетов не лишен ряда проблем, среди которых:
1. Низкая скорость проведения переводов. Данная проблема в значительной степени препятствует развитию международной торговли. Низкая скорость осуществления платежными системами перевод вызвана как сложностью алгоритма проведения проверок соответствия требованиям участников сделки (трансграничные платежи могут занимать несколько дней, а иногда и недель, из-за необходимости прохождения через большое количество проверок и посредников), так и устаревшими технологическими платформами, слишком большой длинной цепочек транзакций, и, в том числе проблемами с документацией или несоответствием требованиям различных юрисдикций.
2. Непрозрачность переводов. В связи с тем, что сегодня отсутствует четкое и скоординированное отслеживание трансграничных переводов по причине наличия нескольких этапов, через которые должны пройти платеж перед отправкой, существует высокая вероятность того, что часть средств, перемещаемых путем проведения трансграничных переводов, используется для отмывания доходов, финансирования терроризма, финансирование распространения оружия массового уничтожения и для иных противоправных мероприятий.
3. Дороговизна трансграничных переводов и ограничения по сумме переводов. В данном случае в связи со сложностью процедур, через которые должна пройти транзакция с момента отправки средств и до момента их получения, платежные системы берут большие комиссии для покрытия затрат. К тому же далеко не со всеми валютами можно осуществлять трансграничные переводы, а те, с которыми существует такая возможность, зачастую имеют ограничения по максимальному размеру переводимых средств.
Профессор Кафедры налогов и налогового администрирования Финансового университета при Правительстве РФ к.э.н. Надежда Мельникова считает, что для решения вышеупомянутых основных проблем трансграничных платежей и иных, сопутствующих проблем, которые препятствуют развитию международной торговли, центральные банки (далее - ЦБ) вкладывают огромные ресурсы для развития не только существующих систем платежей, но и для разработки совершенно новых системы, таких, как цифровые валюты центральных банков, которые в перспективе позволят решить действующие проблемы с трансграничными расчетами.
Сегодня ЦБ главных стран мира сошлись на мнении о том, что вопрос разработки цифровых валют центральных банков (далее - ЦВЦБ) и создания соответствующей международной финансовой инфраструктуры, которая бы обеспечила возможность торговли ЦВЦБ разных стран, гораздо более важен и перспективен по сравнению с использованием криптовалюты для проведения трансграничных платежей.
Интерес государств к ЦВЦБ уже перешел от обсуждения теоретических аспектов к реализации пилотных проектов во всем мире. Так, согласно статистике Банка международных расчетов, на 1 марта 2024 года из 83 ЦБ, принявших участие в опросе, только в 3 странах мира (Багамы, Ямайка, Нигерия) и одном ЦБ (Восточно-Карибский Центральный банк) запустили в промышленную эксплуатацию ЦВЦБ. В остальных государствах и ЦБ проекты по внедрению ЦВЦБ находятся на стадии изучения того, каким образом можно внедрить цифровую валюту, либо на стадии проведения пилотных проектов по внедрению ЦВЦБ.
Также следует упомянуть, что несмотря на наличие ранее описанных актуальных проблем, связанных с проведением трансграничных платежей, главной проблемой остается совместимость платежных систем.
Доцент Кафедры налогов и налогового администрирования Финансового университета при Правительстве РФ к.э.н. Ольга Дмитриева считает, что мультивалютные расчеты проводить гораздо сложнее, чем одновалютные. В основном это обусловлено тем, что в то время, как одновалютные переводы представляют из себя перевод денежных средств с одного счета на другой, когда валюта платежа и валюта отправителя совпадают, в таком случае при переводе средств указывается лишь сумма денежных средств, которые подлежат списанию.
В свою очередь, при мультивалютном переводе денежных средств валюта отправителя и валюта платежа отличаются, в связи с чем перед проведением платежа валюта отправителя сначала конвертируется согласно действующему курсу коммерческого банка или платформы, и только после этого происходит перевод денежных средств.
Следует брать во внимание то, что в то время, как одновалютные платежи производятся, как правило, в рамках одной страны или валютной зоны, мультивалютные переводы в основном осуществляются между банковскими счетами разных государств, что может вызывать соответствующие проблемы, связанные с различиями в законодательной базе разных государств, а также разными стандартами соответствия.
На сегодняшний день, хотя большая часть международных платежей регулируется за счет заключения межбанковских соглашений, проблемы в соответствии нормативно-правовой базы и стандартов разных государств зачастую вызывают разногласия между участниками международной торговли, что усложняет проведение платежей и операций, а также вносит дополнительные риски.