Состоятельные клиенты чаще других открывали вклады в юанях

Вклады в юанях пока являются прерогативой богатых граждан. Об этом «Ведомостям» сообщили представители российских банков. В Альфа-банке, Дом.РФ и банке «Санкт-Петербург» видят основной запрос на такие депозиты в основном со стороны премиальных клиентов. Сбербанк, ВТБ, Новикомбанк, «Зенит», «Уралсиб», Экспобанк, Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) и Росдорбанк предлагают депозиты в китайской валюте всем клиентам, но средний чек составляет довольно крупную сумму, а некоторые игроки устанавливают высокий минимальный взнос.

Удел состоятельных

Наибольшей популярностью пока у граждан пользуются депозиты сроком на один год, говорят представители Сбербанка, Альфа-банка, банков Дом.РФ и «Санкт-Петербург», АТБ, Новикомбанка и Экспобанка. Второй по популярности срок – 3–6 месяцев, отмечают представители ВТБ, банка «Зенит» и Росдорбанка.

Сейчас действительно виден больший интерес именно премиальных клиентов к вкладам в юанях, отмечает руководитель бизнеса депозитов банка «Санкт-Петербург» Эльвир Максимов. В Альфа-банке 90% из 4500 юаневых вкладов приходятся на состоятельных физлиц, сообщил его представитель. В Дом.РФ с марта (когда банк запустил такую возможность) по конец декабря VIP-клиенты открыли более 1000 депозитов на сумму свыше 100 млн юаней (1 млрд руб.), отмечает зампред правления банка Алексей Косяков.

Сбербанк запустил линейку вкладов в юанях для физлиц в октябре 2022 г. и интерес к новому продукту проявляют клиенты всех сегментов, говорит его представитель. Минимальная сумма депозита при этом составляет 7000 юаней (70 000 руб.). Банк объясняет наличие интереса у клиентов желанием снизить долю недружественных валют в своих сбережениях и при этом диверсифицировать накопления.

Другие кредитные организации хоть и предлагают всем своим клиентам открывать вклады в юанях, но у некоторых игроков довольно высокий средний чек и минимальная сумма депозита.

ВТБ запустил для розничных клиентов депозиты в китайской валюте в марте – к концу 2022 г. граждане открыли почти 11 000 вкладов на сумму 4,6 млрд юаней (около 46 млрд руб.), говорит начальник управления «Сбережения» Наталья Тучкова. При этом средний чек по наиболее популярному трехмесячному депозиту составляет порядка 420 000 юаней (4,2 млн руб.), добавляет она.

У Новикомбанка минимальная сумма вклада составляет 100 000 юаней (около 1 млн руб.), у банка «Уралсиб» – 20 000 юаней (200 000 руб.). У остальных игроков в среднем для открытия депозита необходима 1000 юаней (10 000 руб.).

Несмотря на то что пассивы физлиц в китайской валюте в 2022 г. росли в банках на сотни процентов, их доля в общем объеме клиентских средств пока мала. В Альфа-банке юаневые депозиты граждан составляют до 1% розничного портфеля, в Дом.РФ и «Санкт-Петербурге» – до 10%, в Экспобанке – не более 5%, а в банке «Зенит» – 3,71% от валютных остатков физлиц. В Сбербанке доля валютных вкладов в юанях остается «небольшой», отметил его представитель, не назвав абсолютных значений.

Вклады в юанях пока только набирают популярность и все еще остаются довольно экзотичным продуктом, поэтому о весомой доле в депозитном портфеле банков говорить не приходится, объясняет директор департамента частного банковского обслуживания Новикомбанка Александр Сычков.

Перспективы массовости

Пока рано делать устойчивый вывод о преобладающей популярности китайской валюты именно среди состоятельных граждан, считает Максимов, прошло мало времени с момента появления данного предложения и массовые клиенты еще только присматриваются к юаням как к инструменту опережения инфляции.

Вклады в юанях непривычны для российских вкладчиков, а доходность и волатильность китайской валюты также не добавляют им привлекательности в массовом сегменте, отмечает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин. Поэтому, по его словам, это скорее нишевой инструмент, который может быть интересен как раз премиальному инвестору: он видит юань как альтернативу доллару и использует его для улучшения диверсификации своих вложений. Премиальный сегмент в принципе более расположен к размещению средств в иностранных валютах, отмечает старший директор, руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. Кроме того, в этом сегменте выше интерес к более-менее сложным стратегиям управления средствами. Популярность вкладов в юанях у премиальных клиентов обусловлена потребностью в расширении депозитного портфеля благодаря новому инструменту накопления, а также меньшей подверженностью санкционным рисками и тарифным ограничениям, согласен директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин.

Тренд на девалютизацию банковской системы делает юань фактически основной валютой, способной в перспективе заменить доллары и евро, продолжает Бородулин. Но процесс вытеснения будет длительным и его скорость существенно зависит от устойчивости юаня (в части стабильности котировок), от количества инструментов инвестирования в данной валюте и от объема торговых операций в ней, уверен эксперт. Дополнительный позитив юаневым вкладчикам может придавать рост юаня к рублю, а также его усиление или устойчивость по отношению к основным резервным валютам, добавляет старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Владимир Тетерин. По его словам, чтобы зарекомендовать себя как надежный инструмент для сбережений, китайской валюте еще предстоит заслужить признание со стороны массового вкладчика, которое доллар и евро заслуживали на протяжении многих лет.

Но Пивень с этим не согласен. С учетом низкой востребованности юаня как платежного средства шансов на то, что эта валюта заменит доллар и евро, немного, отмечает он.