НСПК начала масштабирование биометрических платежей по всей стране

Национальная система платежных карт (НСПК) продолжает развивать платформу биометрических сервисов (ПБС), которая позволяет оплачивать товары и услуги с помощью распознавания лица. После пилотных запусков в метро Казани и ряде торговых точек в Москве платформа начала подключение новых банков и торгово-сервисных предприятий в разных регионах страны. По словам пресс-службы НСПК, биометрическая оплата скоро будет возможна через карты «Мир», а не только через Систему быстрых платежей (СБП), что расширит набор поддерживаемых инструментов. К платформе активно подключаются банки.

Быстрый старт

Национальная система платежных карт (НСПК принадлежит Банку России) в 2023 г. начала тестировать платформу биометрических сервисов, миссия которой объединить решения в области биоэквайринга отдельных российских банков, то есть, по сути, осуществить кросс-биоэквайринг, объединяющий различные платежные решения в единый ландшафт. Уже в начале ноября того же года на форуме Finopolis директор операционно-технологического департамента НСПК Максим Крукелис рассказал о предстоящем выходе ПБС в стадию пилота с ограниченным кругом конечных пользователей.

Через полгода биоэквайринг от НСПК прошел проверку в условиях реального использования: в середине 2024 г. эксперимент был проведен в метро в Казани, где с помощью платформы при поддержке банка «Ак Барс» запустили сервис оплаты проезда по биометрии. В октябре того же года в рамках платформы НСПК и ВТБ в специально выбранных московских торговых точках начали эксперимент по оплате услуг и товаров по биоэквайрингу. «Пилотирование показало работоспособность платформы и ее применимость в различных сферах, таких как общественный транспорт, ритейл и даже вендинг», – рассказывает директор компании МСТ Максим Борноволоков.

После завершения серии пилотных запусков началось масштабирование платформы, рассказали в пресс-службе НСПК: «К платформе уже подключено несколько ТСП (торгово-сервисных предприятий. – «Ведомости. Капитал») в Москве, ведутся работы по установке биометрических терминалов в торговых точках Казани и в других городах».

Объединяя банки

По словам пресс-службы НСПК, задача ПБС – сделать оплату по биометрии такой же доступной, как по банковским картам.

В настоящее время клиент через мобильное приложение «СБПэй» (в этом мобильном приложении для оплаты покупок через СБП возможность подключить расчеты по биометрии появилась в середине прошлого года) выбирает счет, с которого будет происходить оплата по биометрии.

Кроме того, используется механизм «мультисогласия»: пользователь сразу может дать согласие на обработку своей биометрии всем банкам, подключенным к ПБС. Это одно из самых важных преимуществ платформы, полагают в Газпромбанке (ГПБ): оно «позволит уйти от необходимости отдельно передавать согласия в адрес каждого биоэквайера, что будет способствовать упрощению привлечения клиентов и популяризации оплаты биометрией».

Сейчас также идет работа по реализации привязки оплаты по биометрии к картам «Мир», рассказали в компании. «НСПК уже в начале года разработала техническую документацию по подключению карт «Мир» и передала ее банкам. НСПК планирует, что в июне биоэквайеры будут готовы к приему оплат ‒ сейчас идет активное тестирование с несколькими участниками», – отметили в пресс-службе НСПК.

На данный момент к платформе НСПК подключено более 10 банков-эмитентов (это, помимо названных «Ак Барса» и ВТБ, также Альфа-банк, ПСБ, Т-Банк, МТС-Банк, Райффайзенбанк, Совкомбанк, «Русский Стандарт» и другие) и три биоэквайера. В процессе подключения находится еще несколько крупных банков, уточнили в Национальной системе платежных карт.

В октябре руководитель блока «Транзакционный банкинг» «Сбера» Дмитрий Малых рассказал «Ведомостям», что крупнейший российский банк прорабатывает возможность того, чтобы также присоединиться к платформе. «Мы уверены, что следующей важной вехой станет создание равноудаленного сервиса, который объединит все платежные решения в единый ландшафт», ‒ заявил представитель «Сбера».

Лицом к платежам

Единая биометрическая система была создана в 2018 г. по инициативе Минкомсвязи (предшественник Минцифры) и ЦБ, через три года она получила статус государственной. Власти законодательно обязали банки передать биометрию из собственных баз в ЕБС ‒ с конца 2023 г. биометрия стала обрабатываться и храниться только внутри единой системы. Централизованный подход, в отличие от стран ЕС и США, где биометрия внедряется фрагментарно, позволяет ускорить масштабирование технологии, говорят в «Сбере».

«Тем, кто хочет пользоваться сервисами по биометрии, необходимо зарегистрировать свои биометрические данные в ЕБС. Бывает упрощенная, стандартная и подтвержденная биометрия. Они отличаются способом регистрации и количеством доступных с ее использованием услуг. Например, для оплаты покупок на сумму до 2500 руб. достаточно упрощенной биометрии», – напоминает пресс-служба Минцифры. Для покупок до 5000 руб. подойдет стандартная биометрия, свыше – нужна подтвержденная. В министерстве подчеркивают, что сдача биометрии исключительно добровольная.

Если биометрических данных клиента еще нет в ЕБС (в декабре 2024 г., согласно данным портала ЕМИСС, в системе хранилось более 75 млн слепков), то он может зарегистрировать их удаленно (в упрощенном или стандартном формате) через приложение «Госуслуги Биометрия» или же, чтобы стать обладателем подтвержденной биометрии, – обратиться в отделения банков, где есть оборудование для записи биометрических данных.

По оценке ЦБ, растет число пользователей, заинтересованных в биометрической оплате. Она может быть комфортнее традиционных способов, поскольку не требует карты или смартфона, добавил представитель ВТБ. «Оплачивать покупки с помощью биометрии удобнее, чем оплачивать их картой, настолько же, насколько удобнее оплачивать их картой, чем наличными», ‒ сравнивает различные способы платежей эксперт группы корпоративных рейтингов АКРА Татьяна Хансуварова. Удачный пользовательский опыт бесконтактного способа проведения платежей будет способствовать дальнейшему росту биоэквайринга, уверен директор практики стратегического и операционного консалтинга Kept Николай Чернецов.

Снижая пороги

Подключиться к биоэквайрингу от НСПК может любой банк в стране вне зависимости от его технологической зрелости, уточнили в пресс-службе компании.

«Основное преимущество платформы как для банков, так и для клиентов – это равноудаленный биометрический сервис, где у клиентов любого банка появляется возможность платить с помощью биометрии в сети любого биоэквайера», – указывает директор департамента платежных систем Right line Михаил Зубакин.

«Преимущество [платформы] для банков, прежде всего небольших, ‒ более простой выход на этот рынок», ‒ соглашается председатель правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров. ПБС позволяет «унифицировать взаимодействие банков с платежной системой и предоставлять клиентам универсальный сценарий, а также ускорить вывод новых биометрических сервисов на рынок», добавляют в ВТБ. При этом, подключившись к платформе, банки могут и дальше развивать собственные биометрические сервисы.

Банки подключаются к платформе без дополнительной платы, рассказали в пресс-службе НСПК. По словам пресс-службы, дополнительные тарифы компания не вводит, комиссии за транзакции остаются прежними: «Если биометрическая оплата проходит по СБП, взимаются комиссии по тарифам СБП, если по картам «Мир» ‒ по тарифам платежной системы «Мир».