«Люди оказались на грани самоубийства». Как фэнтези-биржа Football Index разорила тысячи клиентов

Новые торгово-финансовые инструменты — криптобиржи, блокчейн-платформы, NFT-сервисы и т. п. — активно осваивают маркетинговые возможности спорта, стремясь увеличить свою клиентскую базу. В 2021 г., на фоне последствий пандемии, сообщения о подобных партнерствах стали дежурной новостной повесткой. Но теперь крупные спортивные бренды с опаской выбирают спонсоров из этой сферы. 

Весной 2022 г. «Барселона» отказалась от сотрудничества с несколькими криптобиржами, хотя они предлагали больше сервиса Spotify, ставшего в итоге титульным партнером команды. Летом 2022 г. Управление по стандартам рекламы Великобритании оставило в силе запрет «Арсеналу» рекламировать в соцсетях свои токены на Socios.com, так как клуб не уведомил болельщиков о рисках операций с использованием криптовалюты.

Предписание регулятора не кажется слишком строгим. Цифровые деньги — все еще новый продукт, не все знают, как им правильно пользоваться. А фанаты, доверяя любимому клубу, готовы тратить деньги на все, что с ним связано, и не осознают опасности потерять свои средства.  

Ограничения призваны предотвратить печальные сюжеты, подобные тому, что оставил в истории онлайн-проект Football Index (FI).  

Виртуальный продукт

В 2015 г. 64-летнему британскому предпринимателю Адаму Коулу, чья бизнес-карьера началась в 1979 г. с выпуска легкого порно на видеокассетах, пришла в голову блестящая идея — скрестить в одном продукте фэнтези-футбол, ставки и биржу. Так появился проект The Footie, позже получивший более респектабельное название Football Index. Его позиционировали как «футбольный фондовый рынок», где можно заработать деньги благодаря стратегическому анализу и знаниям о футболе. 

Предметом торговли на Football Index стали виртуальные «ценные бумаги» реальных футболистов: цена «акций» напрямую зависела от выступлений игроков на поле. Их можно было как покупать, так и продавать, зарабатывая на разнице цен, — все, как на настоящей бирже. Еще одним привлекательным элементом Football Index были «дивиденды», которые начислялись, как очки в фэнтези-футболе (за голы, голевые передачи, игру на ноль и т. д.), только пользователи получали бонусы в виде реальных денег, а не виртуальных баллов: максимум за день можно было заработать 33 пенса. 

Биржа быстро разрасталась: в январе 2018 г. число пользователей составляло 100 000 человек, а к концу 2019 г. выросло до 1 млн. В 2019–2020 гг. Football Index рекламировал себя на лондонских такси, телеканалах Sky Sports, радио и в подкастах. Компания стала спонсором трех клубов второй по статусу лиги Англии — «Фулхэма» (тренировочных комплектов), КПР и «Ноттингем Фореста». Оформила техническое партнерство с крупной американской биржей NASDAQ, а потом лопнула, как пузырь, оставив ни с чем тысячи клиентов. 

Обман обещаний

Продвижение Football Index было во многом построено на противопоставлении беттингу: на ставках риск слишком велик, убеждали создатели проекта, а инвестиции в «акции» с расчетом на три года (после этого срок их действия истекал) — более безопасное вложение. Компания уверяла, что потерять деньги одномоментно невозможно, — и пользователи охотно в это верили. За счет солидного притока клиентов FI удавалось несколько лет выполнять обязательства в полном объеме. Новички покупали акции дороже, чем те, кто пришел на платформу раньше, — за счет этого цены продолжали расти, а оборот увеличивался. В сезоне 2018/19 он составил 321 млн фунтов, а пользователям было выплачено более 4,3 млн фунтов в виде дивидендов. 

Сомнений в легитимности проекта не было: о нем говорили по ТВ, его название красовалось на форме известных английских клубов. Руководство FI также неоднократно заявляло о планах по расширению за пределы Великобритании и убеждало пользователей, что, несмотря на начавшуюся пандемию, компания «никогда не была в более сильном финансовом положении, чем сегодня». Хотя очевидно, что с приостановкой почти всех европейских чемпионатов интерес к продукту упал. 

Обвал цен

Осенью 2020 г. FI увеличил размер дивидендов, что успокоило разволновавшихся за карантин пользователей и способствовало росту цен на акции. Но уже в марте 2021 г. бонусы значительно урезали «для обеспечения долгосрочной устойчивости платформы» — и клиенты начали массово выводить свои деньги, что мгновенно обрушило ставки и лишило «активы» ликвидности. Так, в пятницу вечером можно было приобрести акции полузащитника «Манчестер Юнайтед» Бруну Фернандеша, одного из самых популярных игроков на бирже, по 7,20 фунта, а спустя сутки — уже по 1,54 фунта. При этом цена продажи была еще ниже — 1,08 фунта. Позднее выяснилось, что за пару дней до объявления о снижении дивидендов компания выпустила много новых акций по высокой стоимости, а следом искусственно снизила на них цены, чтобы создать ликвидность на рынке. Но это не помогло: биржа рухнула, а вместе с ней испарились миллионы пользовательских денег. 

«Мне 22 года, — жаловался один из пользователей в соцсетях. — Потерял значительную часть своего состояния, но со мной все будет в порядке. Мне очень жаль людей с семьями. Людей с ипотекой. Людей, которые не знают, как им выжить». 

Другой клиент поделился своей историей со Sportsmail: в первый год после регистрации на платформе ему удалось заработать 30 000 фунтов, после чего он вложил в акции все накопления — потери составили 60 000 фунтов. И эти случаи не были единичными. «Люди оказались на грани самоубийства, распались браки, пострадали семьи, а все сбережения на свадьбу, жилье и пенсию исчезли», — комментировала ситуацию представитель лейбористской партии Джессика Морден. 

Вскоре после обвала акций компания начала процесс банкротства, а ее лицензия, выданная Комиссией по азартным играм, была приостановлена весной 2021 г. FI заявил, что не гарантирует возврат средств пользователям в полном объеме, даже в случае положительного баланса «инвестиционного портфеля». Компания объяснила это тем, что в последние месяцы понесла значительные убытки из-за низкого уровня притока новых пользователей — это истощило резервы и привело к сложной финансовой ситуации. Пирамида окончательно рухнула. 

Специалисты по продаже воздуха

Одно из ключевых противоречий проекта Football Index — компания регулировалась как беттинг-сервис, но продвигала себя как «виртуальную фондовую биржу». В сентябре 2019 г. Агентство рекламных стандартов Великобритании назвало маркетинговую стратегию FI «безответственной», ведь продукт представлен «как инвестиционная возможность», но «не разъясняет пользователям риски». После замечания регулятора компания скорректировала риторику продвижения в плоскость азартных игр, но «акции» и «дивиденды» из диалога Football Index с пользователями никуда не исчезли. 

Осенью 2021 г. The Guardian выяснила, что еще в 2016 г. один из сотрудников пытался донести до руководства компании, что они создают неустойчивую финансовую пирамиду.  

«Они продавали акции на определенную сумму, хотя не знали, сколько они в действительности стоят, а затем всегда повышали цену, — рассказал источник журналистам. — Это нелогично: потенциал игрока зарабатывать деньги снижается на протяжении всей его карьеры. Здесь же цена на него росла — все было устроено вверх ногами». 

В январе 2020 г. Комиссия по азартным играм, детально изучив функционирование FI, официально сообщила, что платформа представляет собой «исключительно опасную финансовую пирамиду под видом футбольного фондового рынка», но каких-либо решительных действий не предприняла. «Вероятно, они не хотели усугублять ситуацию, — цитирует Igamingbusiness.com Мэтта Зарб-Кузена из Clean Up Gambling. — На деле же они изначально не должны были давать им лицензию». 

Но глава комиссии Эндрю Родс публично объяснил, почему FI дали добро на работу. «Когда мы впервые лицензировали операционную модель Football Index, в ней не было ничего, что отличало бы ее от других операторов, за исключением того, что она полагалась на один продукт, а не на разнообразный портфель», — заявил он. 

Это вряд ли успокоит тех, кто потерял свои сбережения. Судебные тяжбы продолжаются, но шансов вызволить деньги (по данным The Athletic, компания должна клиентам больше 120 млн фунтов) у пользователей почти нет. При этом автор проекта Коул практически не пострадал — лишь Комиссия по азартным играм острова Джерси, где был прописан Football Index, запретила ему впредь регистрировать компании.

Новая платформа, старые правила

Спустя семь дней после краха Football Index появилась новая биржа AllStars Trader (AST), суть которой идентична FI: пользователи могут продавать и покупать акции футболистов. «Мы смотрим на ваших любимых игроков как на торгуемый актив, их стоимость растет и падает в зависимости от их результатов», — говорится в описании компании на LinkedIn. 

Создал ее Акаш Гару — бывший технический директор Index Labs, материнской компании Football Index, покинувший ее в декабре 2020 г. Он считает себя главным критиком модели FI и говорит, что его продукт кардинально отличается от разорившейся биржи. Главное отличие — проект предлагает CFD-трейдинг (контракты на разницу в стоимости активов на момент заключения договора и конца срока его действия. — «Ведомости. Спорт») на индексы, валюты, товары, криптовалюты, а также на отдельных футболистов из высших европейских лиг. Пользователи могут купить или продать Месси вместе с евро, долларом или золотом. Такой тип торговли позволяет трейдерам зарабатывать (или терять) на изменении цены акции, при этом не владея базовым активом. 

Цены на акции игроков в AST основаны на индексах, созданных аналитической компанией Adrix. AllStars Trader объясняет, что система работает в режиме реального времени: миллиарды точек данных обрабатываются точно так же, как в процессе создания цены на традиционную акцию или валюту, только с учетом «человеческого потенциала». 

При этом на сайте платформы указано, что CFD-трейдинг — сложный механизм, который сопряжен с высоким риском потери денег. И хотя Гару в интервью убеждает, что AllStars Trader имеет мало общего с Football Index, вряд ли можно считать его надежной инвестицией для болельщиков.