Второй кредит – дешевле

Некоторые банки идут еще дальше и предлагают льготные ставки по кредитам и кредитным картам. Для добросовестных заемщиков Росбанка проценты практически по всем кредитным продуктам снижаются в среднем на 10%. Например, ставка по нецелевому займу для добросовестного заемщика составит 20%, а для клиента, который в первый раз пользуется кредитными услугами банка, она равна 22%, говорит замдиректора департамента розничного бизнеса Росбанка Дмитрий Вечканов. Так что, заняв 200 000 руб. на три года, добросовестный заемщик заплатит на 7500 руб. меньше, чем обычный.

По словам директора департамента розничного кредитования Московского кредитного банка (МКБ) Елены Хоркиной, при повторном обращении за автокредитом банк снизит ставку на 1 процентный пункт, если заемщик брал первый автокредит в МКБ и успешно гасил, или на 0,5 пункта, если первый кредит брался в другом банке. С 1 августа для проверенных клиентов в банке “Агропромкредит” процентные ставки по рублевым автокредитам в зависимости от вида снижены на 0,5–1 пункт. Для заемщиков Банка Москвы, имеющих положительную кредитную историю, ставки по “Быстрокредиту” будут на 2% ниже базовых, по кредитным картам, займу на неотложные нужды и автокредиту – на 1%, рассказывает управляющий директор розничного блока Банка Москвы Александр Шерстюков. При пользовании кредитными картами клиенты, имеющие положительную историю в Собинбанке, платят за пользование рублевыми ресурсами 22% годовых, а валютными – 17% годовых вместо соответственно 23% и 18%. А заемщики Уралвнешторгбанка, своевременно погасившие нецелевые кредиты, получают от банка “Сертификат клиента с положительной кредитной историей”, позволяющий, в частности, повторно получить кредит по ставке на 2–5% годовых ниже, чем для новых заемщиков.

Банкиры считают кредитную историю заемщика хорошей, если он уже брал кредит и выплачивал его без задержек, а по действующим займам не имеет просроченной задолженности в течение нескольких месяцев. Чтобы привлечь таких образцовых заемщиков, банки устанавливают для них особые условия.

Быстрее

Банки стали упрощать процедуру получения кредита клиентам с хорошей кредитной историей. Обычно для получения повторного займа или кредитной карты им требуется минимальный набор документов, а иногда достаточно паспорта.

Сокращается и срок принятия банками решений о выдаче денег проверенным заемщикам. Например, в Сбербанке клиенты с положительной кредитной историей могут за день получить специальный рублевый “Доверительный кредит” без обеспечения на сумму, эквивалентную $3000, на срок до года. Обычно “Сбер” рассматривает кредитную заявку до двух недель. А с 1 сентября банк сократил для проверенных клиентов и срок рассмотрения заявок на “Автокредит“ – до двух рабочих дней.

Дешевле

В последнее время все больше банков поощряют хороших заемщиков и материально. При повторном обращении за кредитом клиент с положительной кредитной историей часто не платит комиссию за рассмотрение своей заявки или за оформление и выдачу займа. Например, по программам автокредитования Собинбанка (за исключением “экспресс-кредитов”) с таких клиентов не взимается комиссия за открытие ссудного счета ($100–200 в зависимости от стоимости авто). А Уралвнешторгбанк по кредиту “Прогрессивный” (до 300 000 руб. на срок до трех лет) отменяет 3%-ную комиссию за оформление договора: при кредите в 300 000 руб. экономия составит 9000 руб. В Росевробанке хороший заемщик платит лишь половину комиссии за выдачу и обслуживание авто- или потребкредита. По расчетам замначальника отдела кредитования физлиц Росевробанка Жанны Малофеевой, экономия проверенного клиента при получении автокредита составляет от $75 до $100, а потребкредита – 1% от суммы займа. Вдвое снижает комиссию за выдачу кредита и “Банк Сосьете Женераль Восток” (БСЖВ).

Особые ставки

Но если льготные условия по потребительским, нецелевым или автокредитам проверенным заемщикам предлагает подавляющее большинство банков, то долгосрочные ипотечные программы обычно остаются в стороне. Но и тут лед тронулся. Например, банк “Глобэкс”, начавший на этой неделе выдавать кредиты на покупку готового жилья, объявил, что ставки по кредиту для лиц с положительной кредитной историей будут на 0,2 пункта ниже, чем для обычных заемщиков. Эти условия распространяются как на заемщиков самого “Глобэкса”, так и на клиентов других банков. Скидка в 0,2 пункта не так уж мала: по расчетам специалистов “Глобэкса”, по 10-летнему кредиту на $100 000 она позволит сэкономить $1000–1330 в зависимости от графика погашения займа.

На слово не верят

Некоторые банки, например МКБ, Райффайзенбанк, предлагают льготные условия не только собственным заемщикам, но и клиентам, которые имеют положительную кредитную историю в других банках. Однако это придется подтверждать.

“Положительная кредитная история должна быть подтверждена выпиской с ссудного счета клиента, предоставленной банком-кредитором, – категоричен председатель правления Райффайзенбанка Йоханн Йонах. – Когда бюро кредитных историй начнут работать в режиме выдачи информации, ситуация изменится”.

Бонусы отдельным клиентам банки предоставляют на вполне законных основаниях. “Любой банк может предоставить определенным клиентам более льготные условия кредитования. Дело в том, что кредитный договор, в отличие от договора вклада, не является публичным, т. е. решение о выдаче каждого займа выносится банком индивидуально”, – объясняет юрист компании “Линия права” Александр Евстегнеев.

Кто следующий?

Основная цель бонусных программ для заемщиков с хорошей кредитной историей – повышение лояльности клиентов, признается руководитель отдела маркетинга департамента по работе с частными клиентами БСЖВ Марк Шрайбер. Эти программы направлены в первую очередь на удержание уже имеющихся клиентов, соглашается начальник управления потребительского кредитования “Внешторгбанка 24” Иван Лебедев.

Многие из тех, кто еще не ввел бонусные программы, собираются сделать это в ближайшее время. Например, “Абсолют Банк”, по словам директора департамента продаж розничных продуктов Эмиля Юсупова, разрабатывает программу поощрений “хороших” заемщиков и планирует до конца года снизить ставку по кредиткам для клиентов с положительной кредитной историей на 1–2 пункта. А Банк Москвы, по словам Шерстюкова, в ближайшее время планирует ввести скидки к процентным ставкам при получении ипотечных кредитов.