На призыв Путина развивать ипотеку ответили Шувалов и АИЖК

Первый вице-премьер призвал брать ипотеку, ставки снижены, но платежеспособного спроса все равно нет
Прослушать этот материал
Идет загрузка. Подождите, пожалуйста
Поставить на паузу
Продолжить прослушивание

После заседания Госсовета 17 мая, где президент Владимир Путин предложил правительству совместно с ЦБ «искать пути снижения ставки <…> новые механизмы привлечения финансовых ресурсов в ипотеку», первый вице-премьер Игорь Шувалов в эфире телеканала «Россия 1» в минувшее воскресенье посоветовал гражданам брать ипотеку, пока недвижимость дешевая.

«Если граждане хотят решить свои жилищные проблемы, то сейчас лучшее время, чтобы купить жилье. Цены на жилье эконом-класса стоят и не растут. На рынке хорошие предложения, и банки оформляют ипотечное кредитование», - заявил он.

Однако аналитики рынка недвижимости сомневаются в скором начале роста цен на жилье. «Подобные словесные интервенции свидетельствуют скорее о том, что рынок смотрит вниз, а не вверх», - опасается руководитель аналитического центра irn.ru Олег Репченко. По его оценкам, сейчас (с учетом скидок и торга) рублевые цены на жилье в среднем на 10% ниже, чем были год назад.

Минус 1200 рублей в месяц

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) после указаний президента «по повышению доступности жилья и ипотечного кредитования для граждан страны» снизило с 23 мая базовые кредитные ставки по ипотечным продуктам на покупку готового и строящегося жилья, а также на погашение ранее выданных кредитов.

Снижение составляет 0,35-0,85 процентных пункта (п. п.) в зависимости от программы и размера первоначального взноса. Теперь агенты и банки - партнеры АИЖК будут выдавать кредиты на приобретение готового жилья, квартиры на этапе строительства и на перекредитование под 12,65-13,65% в зависимости от величины первоначального взноса. «Общерыночное снижение стоимости фондирования, а также оптимизация ряда операционных процессов позволили АИЖК снизить ставки и направить дополнительные ресурсы на повышение доступности ипотечного кредитования для граждан», - пояснил представитель пресс-службы АИЖК.

Снижение ставки на 0,85 п. п. позволяет заемщику с 20-летним кредитом на сумму 2 млн руб. при 50%-ном первоначальным взносе снизить ежемесячный платеж на 1200 руб., а совокупную стоимость жилья - на 290 000 руб., подсчитали в АИЖК.

Также АИЖК запускает новый ипотечный продукт «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры» со ставками 12,65-13,15% в зависимости от величины первоначального взноса. Указанные ставки действуют при условии страхования залога и личного страхования заемщика.

Для заемщиков с положительной кредитной историей АИЖК вводит снижение ставки на 0,25 п. п. при наличии первоначального взноса 20-30%.

Новые ставки действуют по договорам, заключенным после 23 мая, сообщили в АИЖК. Ставки для ипотеки с господдержкой и военной ипотеки АИЖК оставило прежними: 12 и 12,5% соответственно. Вместе со снижением процентных ставок АИЖК сохраняет вычеты для отдельных категорий граждан при покупке строящегося жилья: многодетных семей и тех, кто покупает жилье в Дальневосточном федеральном округе (0,5 п. п.), а также сотрудников предприятий оборонно-промышленного комплекса и участников программы «Жилье для российской семьи» (0,25 п. п.).

Это первое снижение ставок АИЖК в текущем году.

Между тем многие крупные ипотечные банки уже снизили ставки по собственным программам. Только в апреле это сделали восемь из 15 банков с максимальными портфелями ипотечных займов. В частности, Газпромбанк, Райффайзенбанк, «ХМБ Открытие», «Юникредит банк», «Абсолют банк», «Дельтакредит» и др. Сейчас ставки кредитов на готовое жилье в них варьируются от 11 до 14,5% в зависимости от банка, величины первоначального взноса и срока займа.

Проблема не в ставке

Одним снижением кредитных ставок жилищный вопрос в России не решить, уверен Репченко. По его словам, основная нынешняя проблема рынка жилья – это несоответствие цен предложения финансовым возможностям покупателей. «Все, у кого есть деньги, квартиры уже давно купили и даже лишние впрок. Основная масса потенциального спроса сейчас – это люди, сильно ограниченные в средствах. Им не по карману жилье даже в ипотеку», - констатирует аналитик.

В понедельник Росстат сообщил, что реальные располагаемые денежные доходы (за вычетом обязательных платежей, скорректированные на инфляцию) в апреле снизились на 7,1% в годовом выражении – это максимальное падение с мая прошлого года (7,7%). Согласно данным Росстата, номинальная среднемесячная начисленная заработная плата в апреле увеличилась в годовом выражении на 5,4% и достигла 36 210 руб., но в реальном выражении она уменьшилась на 1,7%.

«Это иллюзия, что миллионы покупателей сидят на мешках с деньгами и нужно только сагитировать их покупать», - резюмирует Репченко.

Читать ещё
Preloader more