Правительство улучшит условия помощи ипотечным заемщикам

Правительство собирается улучшить условия помощи заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Одновременно оно введет ответственность за достоверность сведений в отношении жилья. Проект постановления правительства размещен на портале проектов нормативно-правовых актов.

Документ увеличивает предельную сумму возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту с 10% до 25% остатка суммы кредита, рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 600 000 руб. При этом для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области предельная сумма будет выше - 1,5 млн руб. (сейчас для всех сумма установлена в пределах 600 000 руб.).

Кроме того, проект постановления возлагает на заемщика ответственность за достоверность предоставляемых кредитору сведений в отношении жилого помещения. В частности, по условиям программы реструктуризации квартира, находящаяся в залоге у банка, должна быть единственным жильем заемщика. Документ также уточняет условия учета среднемесячного дохода заемщика для участия в программе реструктуризации.

Программа помощи ипотечным заемщикам была утверждена правительством 20 апреля 2015 г. В рамках программы банки реструктурируют проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых. Часть ежемесячного платежа заемщика (либо основного долга в случае валютной ипотеки) в адрес банка компенсируется государством. Выплачивает возмещение Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), для этих целей оно было докапитализировано из бюджета на 4,5 млрд руб.

Резкое ослабление рубля в 2015 г. - начале 2016 г. в несколько раз увеличило ежемесячные выплаты заемщиков, взявших в свое время ипотеку в валюте. По данным АИЖК, на начало 2016 г. в стране насчитывалось около 3,5 млн действующих ипотечных кредитов, из которых только 0,5% (17 500 кредитов) номинированы в иностранной валюте. Суммарная задолженность по валютным ипотечным кредитам составляет 126,2 млрд руб., или около 3% от всего ипотечного рынка страны (3,7 трлн руб.).

ЦБ ранее рекомендовал банкам рассмотреть вопрос о реструктуризации в рубли валютной ипотеки, выданной до 1 января 2015 г. При конвертации банкам рекомендуется использовать официальный курс иностранной валюты по отношению к рублю на 1 октября 2014 г. (39,4 руб. за доллар и 49,98 руб. за евро). При этом реструктуризировать предлагается не только тело долга, но и пени и штрафы. В конце января первая группа валютных ипотечных заемщиков получила возможность реструктуризировать кредиты по курсу валюты, отличному от рыночного. В частности, Абсолют-банк предложил своим заемщикам новые варианты перевода валютной ипотеки в рублевую по курсу ниже 80 руб. за доллар.