Россияне несут в банки меньше денег

Несмотря на продолжающийся рост депозитных ставок, в III квартале 2012 г. россияне разместили на вкладах почти вдвое меньше средств. Такие данные представлены в обзоре рынка вкладов Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Причем еще в первом полугодии темпы прироста вкладов несколько (+7,5%) опережали прошлогодние. По подсчетам АСВ, в III квартале вклады физлиц в банках выросли на 224,2 млрд руб. (до 13,057 трлн руб.), тогда как годом ранее за III квартал вклады выросли на 403,7 млрд руб. В относительном выражении рост за квартал составил 1,7 против 3,8%.

Доходность ставок за квартал сильнее выросла по крупным вкладам. Средний уровень ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 октября по рублевым годовым вкладам в размере 100 000 руб. составил 8% (+0,1 процентный пункт за III квартал), для вкладов в размере 700 000 руб. – 8,3% (+0,4 п. п.). Наиболее быстрыми темпами в III квартале росли вклады, находящиеся в пределах от 400 000 до 700 000 руб., – на 4,8% по объему вкладов и на 3% по количеству открытых счетов.

В III квартале 45 из 100 крупнейших розничных банков немного повысили процентные ставки. Бум повышения ставок начался в текущем году нетрадиционно рано - в августе, хотя обычно ставки повышают осенью, после окончания отпускного сезона, отмечали ранее опрошенные банкиры. Они связывали это с отсутствием ликвидности у банков.

Сейчас уровень ставки по вкладам физлиц получил дополнительное значение: согласно законопроекту отчисления банков в фонд страхования вкладов (ФСВ) предлагается дифференцировать — банки, доходность вкладов которых более чем на 2 п. п. превышает среднюю ставку топ-10 банков, рассчитываемую регулятором, должны будут отчислять в ФСВ повышенные на 40% взносы. Зампред ЦБ Михаил Сухов говорил, что в России 219 банков предлагают рублевые вклады со ставками, более чем на 2 процентных пункта превышающими среднюю максимальную ставку топ-10 банков, рассчитываемую ЦБ. Эти банки, по его словам, являются «кандидатами на повышенные взносы в фонд страхования вкладов» в случае принятия соответствующего закона. В законопроекте впервые предусмотрен и мониторинг максимальной ставки по валютным вкладам.

По итогам первой декады ноября средняя ставка десяти банков, привлекающих наибольшие объемы вкладов физлиц, составляла 9,46% годовых. Среднюю ставку по валютным вкладам ЦБ пока не рассчитывает.

АСВ отмечает, что в текущем квартале на динамике роста вкладов отрицательно сказалась валютная переоценка – без нее темпы прироста составили бы 2,6%. При этом доля валютных вкладов за квартал снизилась с 18,7 до 18,6%. Тем самым происходившее в III квартале укрепление рубля к основным иностранным валютам (на 4,5%) фактически нивелировало достаточно быстрый рост вкладов в иностранной валюте (на 6,2% в номинальном выражении), констатируют в агентстве.

Почти треть всего роста вкладов за квартал была обеспечена сберегательными сертификатами на предъявителя – их объем за квартал вырос с 77,1 млрд до 146 млрд руб. Тенденция по росту незастрахованных вкладов была выявлена в текущем году, и это было связано с активным размещением на рынке сберегательных сертификатов. Так, во II квартале 6,8% всего прироста вкладов было обеспечено их размещением.

Всего за январь-сентябрь рост вкладов составил 1,186 трлн руб. (в январе–сентябре 2011 г. – 1,102 трлн руб.). Ежедневные приросты вкладов в III квартале снизились до 2,4 млрд руб. в день, хотя в первом полугодии этот показатель был в среднем 5,3 млрд. За девять месяцев он составил 4,3 млрд руб. в день.

Агентство сохраняет прогноз роста рынка вкладов в 2012 г. на уровне 16–18,5% без изменений: т. е. за 2012 г. средства населения в банковской системе могут увеличиться на 1,9–2,2 трлн руб. до 13,75–14,05 трлн руб.