Банкиры усовершенствовали схему «рисования» вкладов

АСВ нашло в банке «Невский» фиктивных вкладов на 1,2 млрд рублей
Схему с фиктивными вкладами на 1,2 млрд руб. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) обнаружило в банке «Невский» /Андрей Гордеев / Ведомости

Схему с фиктивными вкладами на 1,2 млрд руб. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) обнаружило в банке «Невский», рассказал представитель АСВ. «Речь идет о формировании фиктивных вкладов, когда нам пытаются подсунуть массив нереальных вкладчиков и украсть из фонда страхования вкладов», – рассказывал в Госдуме гендиректор АСВ Юрий Исаев (цитата по «Интерфаксу»). По его словам, АСВ уже сталкивалось с проблемой фиктивных вкладов для получения страхового возмещения, но прежде в «рисовании» вкладов участвовали операционисты и кассиры – как правило, во время следствия они начинали давать показания. Теперь банкиры модернизировали схему, изъяв «человеческий фактор», объяснил Исаев: купили 15 банкоматов с опцией внесения средств, отключили все наблюдение – в банкоматах и внешнее – и тогда якобы ночью в течение недели около 600 человек внесло на свои счета более 1 млрд руб.

Только за три дня, включая два выходных (пятница – воскресенье, 6–8 декабря 2019 г.), в московском филиале банка на Ордынке, неожиданно объявившем режим работы по выходным и до 23.00, отражено поступление денежных средств на 901 счет физических лиц в размере 1,2 млрд руб., рассказал представитель АСВ, при том что все страховое возмещение, которое полагается 2200 вкладчикам «Невского», – 1,3 млрд руб. Этот филиал был открыт в ноябре. Размер отраженных на счетах средств практически одинаков и близок к максимальному страховому возмещению – в среднем 1,3 млн руб.

После этого, в ночь с 8 на 9 декабря 2019 г., из хранилища московского офиса по расходному кассовому ордеру выданы и в неизвестном направлении вывезены 3 млрд руб. наличными, рассказал представитель АСВ, МВД возбудило уголовное дело. А 13 декабря ЦБ отозвал у банка «Невский» лицензию из-за полной утраты капитала. Его активы на 1 декабря, по данным ЦБ, были меньше снятой ночью суммы – всего 2,2 млрд руб.

15 млрд руб.

Примерно такую сумму страхового возмещения пытались незаконно получить в результате 16 попыток формирования фиктивных вкладов, выявленных и пресеченных АСВ с 2012 г.

«Банкоматы мы допросить не можем, а люди, с которыми мы общаемся, ведут себя по-разному: некоторые отвечают под копирку, что приходили и деньги отдавали, некоторые в показаниях плывут», – рассказывал депутатам Исаев.

Поэтому АСВ пока не включило в реестр выплат около 500 вкладчиков «Невского»: агентство и следствие будут разбираться с каждым из них отдельно.

В хищении из банка денег подозревают врио предправления банка Владимира Бондаренко, который был назначен на эту должность за два месяца до отзыва лицензии: в отношении его и неустановленного ряда лиц возбуждено уголовное дело, писала «Фонтанка».

У банка «Невский» 10 акционеров с равными долями по 9,99% и один миноритарий с долей 0,1%. С предшественником Бондаренко, предправления банка Вячеславом Васильевым, и бывшим акционером банка Александром Мариничевым связаться не удалось. Акционер Алексей Мельников отказался от комментариев.

Как банкиры вклады рисовали

Больше всего фиктивных вкладов было создано в банке «Экспресс» (лицензия отозвана в январе 2013 г.), где в электронную базу данных были внесены записи о размещении физлицами свыше 7 млрд руб. Эту попытку пресекли совместными оперативными действиями правоохранительных органов, ЦБ и АСВ.

В банке «Таурус» в 2016 г. была пресечена попытка хищения средств фонда путем оформления фиктивных документов по 390 вкладам на общую сумму 500 млн руб.

В банке «Евростандарт» в 2017 г. обнаружено 774 договора вклада на 718 млн руб. В результате анализа документов и других обнаруженных в банке источников информации, анализа данных АБС, опросов сотрудников выявлены многочисленные признаки фиктивности этих договоров.

В 2017 г. аналогичная ситуация обнаружена в АО «Банк ТГБ», где за два дня (8–9 марта 2017 г.) в двух офисах банка было оформлено 530 вкладов, имеющих признаки фиктивности, на 614 млн руб.

Источник: АСВ

«Вероятно, мы не видим всей схемы полностью, – говорит партнер коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская, представлявшая АСВ в ряде споров. – Во-первых, не ясно, как планировалось хищение этих 1,2 млрд руб.: либо это были деньги из кассы банка, хищение которых таким образом планировалось замаскировать под выплату страховых возмещений, либо это была очень сложная схема по трансформации крупных вкладов банка в более мелкие в пределах сумм страхового возмещения. Очевидно только, что вероятность честного внесения гражданами своих денег в банкоматы при изложенных обстоятельствах стремится к нулю».

Таким образом, главный вопрос – какова роль 600 физических лиц в этой схеме, спрашивает Тарнопольская: были ли это лица, действующие в сговоре с менеджментом банка, или мертвые души, счета от имени которых заблаговременно открывались и страховое возмещение по которым предполагалось получить по доверенности. При любых вариантах завершить схему и получить суммы страхового возмещения было бы практически невозможно, так как не замеченной для АСВ она пройти не могла, резюмирует юрист.

В подготовке статьи участвовала Анна Михеева