У бедных тоже есть свой банк
Президент США Билл Клинтон вчера стал первым американским президентом, посетившим Бангладеш. Во время визита Клинтон встретился со своим другом - профессором экономики Мухаммедом Юнусом, создателем всемирно известной схемы микрокредитования, или, проще говоря, банка для бедных.
София Катун, 22-летняя жительница деревеньки Джобра в Бангладеш, работала не покладая рук, плела мебель. Тяжелая работа сказывалась на здоровье - она выглядела вдвое старше своих лет. А заработка едва хватало, чтобы сводить концы с концами.
Помощь пришла неожиданно. И, как это обычно бывает, оттуда, откуда ее не ждешь. Софии помог доктор Мухаммед Юнус, профессор экономики университета, находящегося в Читтагонге - порту на юге Бангладеш. Профессор Юнус подсчитал, что женщина, которая владеет ремеслом, работает много и усердно, делает прекрасную мебель из бамбука, могла бы, взяв кредит, платить проценты по ставке 10% в день (более 3600% в год!). Юнус не мог свыкнуться с мыслью, что София так мало зарабатывает.
Бедняки во всем мире живут одинаково, продолжил свои размышления Юнус. Несмотря на то что они работают день и ночь и создают значительные экономические ценности, плоды пожинают бизнесмены, ростовщики и работодатели. У бедных нет доступа к кредитам финансовых организаций, поскольку им нечем обеспечить гарантии возврата денег. Система не позволяет им вырваться из бесконечного круга долгов, нищеты и нещадной эксплуатации.
Кредит в 50 така (несколько долларов) помог Софии всего за два-три месяца привести в порядок свои дела, увеличить прибыль в семь (!)раз и возвратить долг.
Профессор Юнус создал проект Grameen. Это было в 1976 г. Спустя всего семь лет проект превратился в настоящий банк - Grameen Bank, который вскоре стал всемирно известен как банк бедных.
Финансист номер один в Бангладеш Мухаммед Юнус родился в 1940 г. в семье богатого бизнесмена. В университете Юнус занимался экономикой и финансами и проявил блестящие способности в этих областях. В 1962 г. он начал преподавать экономику, а через три года получил стипендию Фулбрайта на обучение в США.
Через пять лет 30-летний Юнус получил степень доктора экономики в университете Вандербильта. Потом начал работать - сначала в подразделении общей экономики Министерства экономики Бангладеш, затем, с 1972 г., в университете в Читтагонге.
По словам Юнуса, преподавать ему не нравилось. "Экономика должна давать ответы на больные вопросы. А ответы в этих учебниках нисколько не способствовали улучшению экономического положения Бангладеш... Положительных изменений не было. Наоборот, все менялось к худшему. Эйфория по поводу царства благоденствия для 75 млн человек очень быстро сошла на нет. Экономическое положение страны резко ухудшилось.
И все это закончилось голодом в 1974 г. ", - говорит Юнус. В то время перед ним открывалась абсолютно гладкая, а посему неинтересная дорога - академическая карьера. Однако встреча с Софией в 1976 г. изменила его жизнь. Профессор стал банкиром.
За 20 лет банкир Юнус помог многим своим соотечественникам (а также и беднякам всего мира) пересечь черту бедности, получил почетные степени нескольких университетов мира, основал на родине фонды: Grameen Fisheries Foundation для развития культуры рыболовства и Grameen Agriculture Foundation для консультирования и маркетинговой помощи бедным фермерам. В 1994 г. Юнус получает крупную международную премию по сельскому хозяйству, что само по себе необычно, поскольку профессор Юнус не фермер и даже не занимается изучением проблем сельского хозяйства. Он - экономист, посвятивший себя борьбе с голодом на планете, а что, как не это, есть основная задача экономики? В последнее время в мировых научных кругах растет уверенность, что Юнус является потенциальным номинантом на Нобелевскую премию.
Банк номер один в Бангладеш Штат Grameen Bank составляет около 14 000 человек. В Бангладеш банк обслуживает 35 000 деревень. В 1997 г. он предоставил жителям страны 3,62 млн кредитов на общую сумму $380 млн. Нетрудно подсчитать, что средняя сумма кредита составляет чуть более $100. Шесть основных принципов банка не менялись за все время его существования: 1. Банк будет предоставлять кредиты только беднейшим из бедных безземельных крестьян; 2. Банк будет работать преимущественно с женщинами (они составляют до 94% клиентов банка); 3. Кредиты будут выдаваться без залога и обеспечения; 4. Клиент, а не банк будет принимать решение о виде деятельности, для которой ему необходим кредит; 5. Банк будет оказывать клиенту консультативную помощь; 6. Клиенты будут выплачивать такой процент, который необходим для того, чтобы банк мог чувствовать себя уверенно (т. е. оставался независимым от грантов и пожертвований). Сейчас это около 20% в год.
С момента, когда банк стал банком, официально - в 1983 г., он выдал более 16 млн таких мелких кредитов. Его клиенты бесконечно преданны своему банку. Доля вовремя возвращенных кредитов превосходит 98% - показатель, которому могут позавидовать многие ведущие банки в развитых странах.
Деятельность Grameen Bank нашла отклик во многих странах мира. Сегодня банки, работающие по модели Grameen Bank, существуют в 56 государствах, среди которых США, Норвегия, Франция и ЮАР.Grameen Bank планирует, что к 2005 г. полмиллиарда бедняков (или 100 млн бедных семей) получат кредит по разработанной им системе. А к 2025 г. такие кредиты должно получить все бедное население планеты - около 1,3 млрд человек.