Банки начали рефинансировать выданную весной ипотеку
Пока спрос умеренный, но к концу года может быть рост![](https://cdn5.vedomosti.ru/image/2022/5i/1crlpa/original-1r79.jpg)
Сбербанк с 15 июля начал рефинансировать ипотечные кредиты своих заемщиков, которые те брали по высоким ставкам, от 13,9%, с марта по май, сообщил председатель правления банка Герман Греф, которого цитирует «Интерфакс». До 15 октября клиенты могут один раз снизить ставку до 12,5% или 11,5% в зависимости от условий страхования жизни. При этом программа на рефинансирование ипотеки других банков не поменялась: ставки по ней начинаются от 10,8%.
Обычно банки рефинансируют рыночные займы через полгода-год после заключения договора, но в условиях быстрого падения ставок они начали делать исключения и давать возможность снизить стоимость кредитов, выданных весной по ставкам выше 20%. Среди крупных розничных банков такую программу уже запустили ВТБ, Росбанк, «ФК Открытие» и Промсвязьбанк (ПСБ).
Газпромбанк планирует рефинансировать ипотечные кредиты, взятые клиентами в марте – мае, говорит представитель банка: ГПБ убрал требование к сроку действия кредита, который ранее составлял 6 месяцев. Альфа-банка также планирует скоро предложить своим клиентам снизить ставки до текущего уровня по продукту рефинансирования, говорит его представитель. Московский кредитный банк рассматривает возможность смягчения условий по программе рефинансирования, уточняет его представитель.
Рефинансирование ипотеки выгодно при разнице между текущим и новым кредитом в процентной ставке не менее 1–2 п. п., остатке долга по текущему кредиту не менее 1,5–2 млн руб. и оставшемся сроке кредита не менее четырех лет, говорил ранее «Ведомостям» зампред правления банка «Дом.РФ» Алексей Косяков.
Сейчас обновленной программой рефинансирования ипотечного кредита у ВТБ воспользовались более 1000 заемщиков, объем сделок составляет около 6 млрд руб., говорит руководитель службы развития и поддержки ипотечного бизнеса банка Наталья Никульникова. Для сравнения, в апреле по собственным программам банка объем выдач клиентам ВТБ составил около 1400 кредитов на 4,7 млрд руб., добавила она.
В июне рефинансирование ипотеки стало пользоваться спросом у клиентов, говорит представитель «ФК Открытие»: банк получил почти в 4 раза больше заявок на рефинансирование ипотеки по сравнению с маем.
до 251 млрд руб.
выросло ипотечное кредитование в июне после двухмесячного спада (+78,5% относительно мая), количество выдач увеличилось на 87% до 68 600 штук, следует из предварительных данных исследовательской компании Frank RG
Спрос на программы рефинансирования в ПСБ пока остается умеренным, сказал его представитель. Часть заемщиков в ожидании дальнейшего смягчения условий сейчас оценивают реальную потребность в рефинансировании в зависимости от параметров своего кредита – суммы ежемесячного платежа, остатка задолженности и срока кредитования, добавил он. Но в ПСБ ожидают, что пик спроса на такие программы придется на конец этого года или начало следующего.
Ипотечное кредитование после двухмесячного спада в июне показало рост: выдачи выросли на 78,5% относительно мая до 251,5 млрд руб., а их количество – на 87% до 68 600, следует из предварительных данных исследовательской компании Frank RG.
Стимулом для роста кредитования послужило возвращение ключевой ставки к докризисному уровню – 10 июня Банк России снизил ее с 11 до 9,5%, тогда как еще 28 февраля ключевая ставка взлетела до 20%, из-за чего по рыночным программам у банков ставки превышали ключевую. К тому же в конце июня ставка по программе льготной ипотеки снизилась с 9 до 7% годовых, также вернувшись к своему докризисному уровню.
По рыночным программам у банков все еще двузначные ставки. Средневзвешенная ставка в топ-20 банков, по данным Дом.РФ, на 8 июля составляла 10,7% на новостройки и 10,82% на вторичное жилье, ставка по программе ипотеки с господдержкой – уже 6,63%, а по семейной – 5,64%, ставка по рефинансированию – 10,77%.
Льготная ипотека
Рефинансирование льготной ипотеки на данный момент в законодательстве России не предусмотрено – в конце июня общественное движение «Общероссийский народный фронт» (ОНФ) попросило Минстрой разрешить этот вопрос, писали ранее «Ведомости». Минфин поддержал эту идею, говорил замминистра строительства и ЖКХ Никита Стасишин, уточнив, что сейчас вопрос прорабатывается.
Если выдача ипотеки на вторичном рынке не будет достигать показателей прошлого года (большинство семей улучшали свои жилищные условия, продавая вторичное жилье и покупая первичное), Минстрой будет выступать с предложениями о дополнительной поддержке рынка ипотечного кредитования вторичного жилья, сказал Стасишин.
Вместе с тем некоторые банки все же разрешают рефинансировать льготную ипотеку, но это относится только к семейной и дальневосточной программам. Заемщики с детьми могут рефинансировать ранее оформленный жилищный кредит в ВТБ в рамках программы семейной ипотеки, снизив ставку до 6% годовых на весь срок договора, по дальневосточной ипотеке – до 5%, сказала Никульникова. У Сбербанка ставка рефинансирования по семейной ипотеке начинается с 5%, в «ФК Открытие» – от 5,3% годовых.
В Россельхозбанке, Райффайзенбанке, Совкомбанке, банке «Санкт-Петербург», «Зените», Юникредитбанке, банке Дом.РФ, «Абсолют банке», «Ак барсе», «Уралсибе» не ответили на запрос «Ведомостей».
![](https://cdn5.vedomosti.ru/image/2022/5i/1f0gvi/original-1u42.png)