Число и объем ипотечных кредитов выросли в разы

Ведущие игроки ипотечного рынка предложили заемщикам специальные программы и акции. Самые популярные – «8-8-8» и «В десятку!» от Сбербанка, «Осеннее новоселье» от Газпромбанка, «Ипотека + материнский капитал» от «ВТБ 24», «Ипотека для родителей» от «Уралсиба», перечисляет начальник отдела развития клиентских программ и ипотеки ГК ПИК Елена Кураткина.

Если к кредитованию покупок готового жилья банки в основном вернулись уже в 2010 г., то ипотека на новостройки стала темой номер один уходящего года. По данным маркетингового агентства Marcs, в начале года кредиты на новостройки анонсировали не более трети банков, занимающихся ипотекой, сейчас ипотеку на строящиеся объекты выдают более половины. В этом году ипотекой на строящееся жилье вновь (или впервые) занялись МБРР, «Дельтакредит», Номос-банк, Промсвязьбанк и др.

Уже к осени ипотечное кредитование в России практически достигло докризисных показателей и по объему, и по ставкам. Только в Москве и области за три квартала было выдано 28 200 ипотечных кредитов на сумму свыше 94 млрд руб., что вдвое больше, чем за аналогичный период 2010 г. (данные ЦБ).

Госбанки-лидеры

Как и прежде, львиную долю ипотечного рынка заняли банки с госучастием. Сбербанк за 10 месяцев 2011 г. выдал в столичном регионе 18 200 кредитов (в 1,5 раза больше, чем за весь 2010 год), а «ВТБ 24» – 5008 кредитов (прирост – 230%). Быстро наращивают объемы ипотеки и более мелкие игроки: «Абсолют банк», к примеру, за 10 месяцев 2011 г. увеличил число выданных кредитов в 2,2 раза по сравнению с тем же периодом прошлого года.

К 2011 г. банки восстановили уровень ликвидности, необходимый для долгосрочного ипотечного кредитования, поэтому либерализовали условия ипотеки, объясняет причины роста кредитования вице-президент «ВТБ 24» Георгий Тер-Аристокесянц: «Были снижены ставки и первоначальные взносы, смягчены требования к заемщикам». На рынке появились такие новшества, как ипотека со страхованием ответственности заемщика по кредитному договору, позволяющая снижать первоначальный взнос до 10% и ниже, а также ипотека с материнским капиталом в качестве покрытия части первоначального взноса. «За счет средств материнского капитала заемщики [теперь] могут увеличить максимальную сумму кредита на приобретение готового жилья», – говорит директор управления розничного кредитования Сбербанка Наталья Карасева.

На руку кредиторам (и застройщикам) сыграл и накопленный за период кризиса отложенный спрос на жилье. В результате число обращений за ипотекой увеличилось в разы, радуются банкиры. По данным Росстата, в Москве в ноябре на долю ипотеки в силу закона приходилось 18% сделок с недвижимостью (против 13% в I квартале 2010 г.).

Кредиты на новостройки

Те же, кто выдавал ипотеку на новостройки и в 2010 г., в 2011 г. заметно увеличили ее объемы. «ВТБ 24» в столичном регионе за прошлый год выдал лишь 97 таких займов, в нынешнем – 1875. Прирост кредитов на покупку жилья на первичном рынке в Сбербанке – около 50% по сравнению с прошлым годом. «Если за три квартала 2010 г. доля ипотечных кредитов на первичном рынке, рефинансированных АИЖК, в столичном регионе составляла около 5%, то в 2011 г. она приближается к 20%», – привел пример заместитель гендиректора АИЖК Андрей Семенюк.

Сейчас у Сбербанка на долю новостроек приходится 49% всех выданных ипотечных займов, у «ВТБ 24» – 37%, у Промсвязьбанка – 43% (данные банков).

Рост доли ипотечных сделок в сегменте строящегося жилья фиксируют и девелоперы. По данным ГК ПИК, в I квартале 2011 г. объем ипотечных сделок в строящихся компанией домах составлял 17% от общего объема сделок, а в III квартале вырос примерно до 30%.

У «Сити – XXI век» доля квартир, которые продаются по ипотеке, составляет в среднем 15%, а в Подмосковье доходит до 40%, утверждает коммерческий директор Виталий Разуваев.

«Доля ипотечных сделок составляет 10–20% по объектам первого года строительства, 20–40% – в течение второго года строительства и 40–70% на третьем году строительства», – уточняет Андрей Рябинский, председатель совета директоров ГК МИЦ.

По данным «Миэль-новостроек», в кредит в новостройках Москвы в 2011 г. было куплено в среднем 37% квартир, Подмосковья – 63%. Средняя сумма кредита на квартиру в столице – 3,5 млн руб., в области – 1,8 млн руб., говорит гендиректор Мария Литинецкая. «Средняя сумма кредита сейчас ниже докризисного уровня на 5–8%, что объясняется небольшим снижением стоимости жилья и отказом банков от кредитования без первоначального взноса», – отмечает Тер-Аристокесянц.

Ипотеку на первичном рынке стимулировала и программа господдержки, по которой деньги Пенсионного фонда и средства ВЭБа были направлены на выкуп у банков ипотечных ценных бумаг, обеспечением по которым служат кредиты на новостройки. «ВТБ 24», к примеру, уже перевыполнил выделенный ему лимит в 18 млрд руб., на программу ВЭБа у банка пришлось более 60% кредитов на новостройки.

Интерес к ипотеке на новостройки в Москве усилился и в связи с нарастающим дисбалансом между ценами на первичном и вторичном рынках столицы (128 000 руб. против 163 000 руб. за 1 кв. м, по данным Росстата), считает Семенюк. В Подмосковье, где эти цены отличаются слабо, причина другая: на вторичном рынке области дефицит качественного жилья, добавляет он.

Совместными усилиями

Партнерские программы банков и девелоперов привлекают покупателей разными льготами (сниженными ставками, скидками с цены квартиры). Сбербанк, к примеру, предлагает специальные ставки на «объекты недвижимости, построенные с использованием кредитных средств банка», в среднем на 1–2% годовых ниже базовых.

«В рамках сотрудничества «Миэль-новостроек с «ВТБ 24» и МБРР кредитные ставки для клиентов компании снижены на 1% от стандартных условий. А в банке «Возрождение» они составят 12–12,75% вместо стандартных 13,5%», – приводит пример Литинецкая.

Для покупателей квартир в ЖК «Коммунарка» (ГК МИЦ) по ипотеке Промсвязьбанка сейчас действует акция, в рамках которой заемщикам предоставляется скидка в размере 1500 руб. с 1 кв. м. Первоначальный взнос составляет 10%, кредитная ставка снижена на 0,75% годовых и начинается от 8,25%, а комиссии при оформлении кредита не взимаются.