Статья опубликована в № 4819 от 24.05.2019 под заголовком: Карты странствий

Стоит ли брать в отпуск за границу специальную карту

Накануне сезона отпусков банки предлагают клиентам завести туристический «пластик»

Карты для туристов могут быть кобрендовыми – выпущенными совместно с сервисами бронирования или авиакомпаниями, или традиционными, но с повышенным кэшбэком (обычно в виде бонусов, баллов или миль, а не денег) и удобными сервисами для путешественников. Несмотря на внешне привлекательные условия, многие туристические карты довольно дороги, а накопление и использование бонусов с их помощью ограниченно. Российские карты для туристов, как и обычный «пластик», имеют свои особенности использования за рубежом.

Летнее обновление

К лету многие банки дополняют линейки платежных карт новыми продуктами для путешественников или модернизируют ранее разработанные карты.

Например, в конце мая Московский кредитный банк (МКБ) собирается выпустить премиальную дебетовую «Москарту Black» с консьерж-сервисом, 24 бесплатными проходами в VIP-залы аэропортов с программой LoungeKey в год, страхованием выезжающего за рубеж, снятием наличных в банкоматах без комиссии МКБ, сообщил директор департамента розничных продуктов банка Алексей Охорзин. Также к ней можно подключить кредитный лимит с грейс-периодом 123 дня.

С 1 июня «Юникредит банк» изменит условия дебетовой карты Air: на нее будут начислять милями 30% от суммы покупки в Duty free, 10% – при бронировании отелей и 5% – при покупке авиа и ж/д билетов на портале travel.unicredit.ru, 2% – на остальные покупки, 7% – на остаток по карте. Тратить мили можно будет также на travel-портале банка, оплачивая отель, ж/д и авиабилеты и проч.

В мае Ситибанк добавил новые функции к кобрендинговой карте с «Аэрофлотом»: консьерж-сервис, четыре бесплатные упаковки багажа от Pack & Fly в год. Также банк увеличил с семи до 14 дней срок пользования клиентами бесплатным интернетом в роуминге. Услуга доступна абонентам «Билайна», МТС, «Мегафона» и Tele2 при условии подключения услуги автопополнения мобильного счета с карты «Аэрофлот» от Ситибанка.

Некоторые банки в этот период продвигают свои продукты с помощью акции. Например, тем, кто оформит карту «Аэрофлот Black Edition» с 20 мая по 22 июня, Альфа-банк обещает начислить 3000 приветственных миль (1 миля равна1 руб.).

Бонусный расчет

Большинство банков привлекают любителей путешествий повышенными бонусами за туристические покупки (оплату ж/д и авиабилетов, отелей, туров, трансферов, аренду авто и проч.). Максимальные начисления (5–10%) клиенты получают, как правило, при операциях на порталах для путешественников своих банков. Порталы для путешественников есть у Сбербанка, ВТБ, Альфа-банка, «Тинькофф банка», «Русского стандарта», «ФК Открытие», «Юникредита» и ряда других банков. Наиболее щедрое вознаграждение полагается за бронирование отелей. Если оплачивать отель на портале не полностью, то повышенный бонус начислят только на сумму предоплаты. При последующей оплате услуг непосредственно в отеле такой картой бонусы, как правило, скромнее – как за любые покупки (2–4%).

Однако начисление бонусов нередко лимитировано. К примеру, Промсвязьбанк начисляет не более 3000 бонусов в месяц на «Карту мира без границ», а «Тинькофф банк» – до 30 000 в месяц по карте All Airlines Black Edition.

Банки уверяют, что и по туристическим, и по стандартным картам кэшбэк и бонусы (в том числе повышенные) начисляются за покупки как в России, так и за рубежом.

Возможности потратить накопленные travel-бонусы также ограниченны. Например, держатели карт для путешественников банка «ФК Открытие» и Росгосстрахбанка могут сделать это только на туристических порталах этих банков. «Восточный», «Русский стандарт» и «Санкт-Петербург» дают возможность оплатить туристическими бонусами только прошлые покупки в категории «туризм». Для этого надо в интернет-банке выбрать опцию «возместить расходы бонусами».

Нужно помнить, что мили и бонусы не всегда начисляются и списываются по единому курсу. Например, Райффайзенбанк начисляет 1 или 4 мили за каждые потраченные 100 руб. в зависимости от оборота по карте Buy & Fly. Курс списания миль свой для каждой покупки.

Многие банки также начисляют процент на остаток по картам для туристов, зачастую также бонусами: «Тинькофф банк» – 6% годовых на дебетовую All Airlines, Росгосстрахбанк –10% на «Карту путешественника». А на остаток средств клиента на карте AlfaTravel Premium начисляются 1–7% годовых в рублях в зависимости от суммы трат за месяц.

Бесплатно не для всех

Владельцам туристических карт традиционно предлагают бесплатно полезные услуги – консьерж-сервис, доступ в VIP-залы аэропортов и проч. А вот сами карты бесплатны далеко не всегда. Чтобы бесплатно пользоваться, к примеру, дебетовой All Airlines Black Edition от «Тинькофф банка» нужно держать в нем на счетах не менее 3 млн руб. или тратить с карт банка минимум 200 000 руб. в месяц (иначе обслуживание карты будет стоить 1990 руб. в месяц). Карта Travel категории «Премиум» от «ФК Открытие» стоит 2500 руб. в месяц, если не держать на счетах 1 млн руб. и более, либо 600 000 руб. и одновременно тратить с карты минимум 50 000 руб. в месяц, либо ежемесячно получать на карту минимум 200 000 руб. и тратить при этом также 50 000 руб.

AlfaTravel Premium будет бесплатна при остатках на счетах от 1,5 млн руб. и тратах с дебетовых карт банка от 100 000 руб. в месяц, либо если просто держать на счетах в банке не менее 3 млн руб. Бесплатна она и для тех, кто получает зарплату на карты Альфа-банка от 400 000 руб. в месяц. В противном случае AlfaTravel Premium будет стоит 5000 руб. в месяц.

Конверсионные потери

Болезненный вопрос в путешествии – конвертация при оплате картой покупок за рубежом – стоит перед владельцами любых карт. При оплате, скажем, рублевой картой банки конвертируют рубли в местную валюту, в основном по своему курсу. Фактическое списание денег происходит позднее, часто через несколько дней после покупки, а за это время курс может вырасти, но может и упасть. Свою лепту в потери при конвертации могут внести и комиссии платежной системы карты; она взимается не всегда и зависит от того, в какой валюте банк расплачивается с системой в каждой стране. Если в рублях, то, например, в зоне евро сумма покупки пересчитывается в евро по курсу системы (с дополнительной комиссией системы), а если в евро – только по внутреннему банковскому курсу. Если клиент расплачивается в стране с менее распространенной валютой, а банк ведет расчеты с платежной системой не в рублях, то происходит двойная конвертация – из рублей в валюту системы, а из нее – в валюту страны покупки.

Поэтому перед поездкой стоит уточнить, в какой валюте ваш банк ведет расчеты с платежной системой.

Совершить покупку без потерь можно лишь с картой, выпущенной в валюте страны пребывания. Чтобы смягчить проблему потерь при конвертации, некоторые банки дают возможность привязать к рублевой карте счета в других валютах. А, например, к карте Tinkoff Black можно открыть счета в 30 валютах, к AlfaTravel – в долларах, евро, швейцарских франках и фунтах стерлингов.

«Ряд магазинов в Европе предлагает списание суммы покупки в рублях, что на первый взгляд кажется удобным, если карта прикреплена к рублевому счету. Но в реальности это не совсем так, потому что банк торговой точки, взимает с держателя карты за такую услугу комиссию, которая может быть выше, чем расходы на конвертацию при операции в евро», – предупреждает замдиректора департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Лидия Каширина, советуя всегда выбирать для оплаты валюту покупки.

Иногда в путешествии бывает не обойтись без наличности. Например, кафе во многих европейских странах не всегда принимают к оплате карты, если сумма в чеке не слишком высока. Многие банки обещают своим клиентам, что они смогут снимать деньги в банкоматах по всему миру бесплатно. Это правда лишь отчасти: банк может отменить собственную комиссию, но комиссия банка – владельца банкомата остается. Комиссию при снятии наличных за рубежом не берут «Восточный» («Карта путешественника»), Альфа-банк (AlfaTravel Premium), Росгосстрахбанк (до 25 000 руб. в месяц по «Карте путешественника»), Росбанк (карта «#можновсе» в пакете «Премиальный»).

Если же банк устанавливает свою комиссию за снятие в чужих банкоматах за границей, она, как правило, составляет 1–2% от суммы. Есть и минимальные фиксированные комиссии, что делает снятие мелких сумм крайне невыгодным. Как правило, даже с учетом конвертации оплачивать покупки картой выгоднее, чем снимать деньги в банкомате за рубежом, предупреждает руководитель по развитию банковских карт и программ обслуживания Промсвязьбанка Юлия Маторина.

Региональные нюансы

Выезжая в другую страну с картой, следует помнить о региональных особенностях приема «пластика». Например, в некоторых странах Европы и Азии не везде можно расплатиться с помощью Apple Pay, Google Pay и Android Pay, говорит Каширина. Путешественники жаловались на невозможность расплатиться телефоном и в США. На этот случай все равно нужно брать с собой в поездку пластиковую карту или наличные.

«В Китае практически бесполезны карты Visa или Mastercard, поскольку там предпочитают собственную платежную систему – UnionPay», – добавляет директор департамента транзакционного бизнеса банка «Санкт-Петербург» Екатерина Звонова. Такая же ситуация в Японии, где в приоритете система JCB. В России карты UnionPay сейчас выпускают, например, Газпромбанк и «Санкт-Петербург», JCB – Россельхозбанк (РСХБ).

Расплатиться картой платежной системы «Мир» помимо России можно в Армении, завершают подключение POS-терминалов торговые точки Киргизии, рассказал представитель Национальной системы платежных карт (НСПК, оператора «Мира»). С апреля расплатиться «Миром» можно в Турции в точках, у которых эквайером является Ишбанк.

НСПК прорабатывает возможность приема карт «Мир» и во Вьетнаме, Болгарии, Кипре, ОАЭ и Таиланде, заявила в среду первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова (ее слова передал Reuters).

Но пока те, кто хочет платить картами «Мир» и в других странах, могут оформить кобейджинговые карты с Maestro, JCB и UnionPay (есть в том числе у Газпромбанка и РСХБ).

Путешественникам стоит помнить, что даже глобальные платежные системы Visa и Mastercard работают не везде – например, к оплате карты этих систем не принимают в Иране из-за санкций США, напоминает директор по развитию розничного бизнеса Росгосстрахбанка Марина Дембицкая. По ее словам, в Европу лучше взять с собой именную карту, поскольку неименные для оплаты покупок принимают не всегда.

Банкиры рекомендуют путешественникам заранее предупреждать их о предстоящих поездках. Частые однотипные операции по карте могут вызвать у банка подозрения в том, что карту украли, отмечает начальник управления кредитных карт банка «Восточный» Кристина Роганина: «Нередко в таких случаях банки блокируют карты клиентов, чтобы избежать дальнейшего списания средств».

Чтобы не беспокоиться о потере карты, можно перед поездкой заказать дополнительную карту к тому же счету. «Если потеряется основная, ее будет легко заблокировать, а доступ к средствам на счете карты останется за счет наличия дополнительной карты», – объясняет Роганина.

Какие бонусы и привилегии предусматривают карты для путешественников

Банк Карта (тип) Бонусы за туристические покупки, % от суммы при курсе "1 бонус =1 руб." (категория трат) Бонусы за остальные покупки, % от суммы Лимит начисления бонусов в месяц Где тратить бонусы Комиссия за снятие наличных за рубежом Стоимость годового обслуживания, руб. Бесплатные услуги в путешествиях
Альфа-банк AlfaTravel Premium (Д и К) 11% (отели), 10% (ж/д билеты), 7,5% (авиабилеты)* - все на travel.alfabank.ru 0 (траты до 10 000 руб. в месяц)-5% (траты от 100 000 руб.) нет Портал travel.alfabank.ru 0 60 000** VIP -залы, СВЗР, интернет в роуминге, упаковка багажа  
Восточный Карта путешественника (К) 10% (покупки на vostbank.onetwotrip.com), 5% за любые и авиа и ж/д билеты, отели и аренду авто 2% экв. 100 000 руб. Туристические покупки*** 0 1000 за выпуск нет  
Промсвязьбанк Карта мира без границ (Д и К) 3% по К (турист. покупки***, за границей), 1,5% по Д 1,5% по К, 1% по Д 3000 Туристические покупки 4% (К) или 1% (Д), min 299 руб. 1990 СВЗР  
Райффайзенбанк Buy&Fly (Д) 1% (траты до 75 000 руб. в месяц), 4% (траты от 75 000 руб.) 1% (траты до 75 000 руб. в месяц), 4% (траты от 75 000 руб.) 240 000 в год Туристические покупки 1%, min 100 руб. 1196 нет  
Росгосстрахбанк Карта путешественника (Д) 10% (отели), 8% (ж/д билеты), 5% (авиабилеты) - все на rgs.onetwotrip.com 1,5% нет Портал rgs.onetwotrip.com 1,5%, min 300 руб. (до 25 000 руб. в месяц бесплатно) 750 нет  
Русский стандарт RSB Travel Black (К) 10% (отели), 8% (ж/д билеты), 6% (авиабилеты) - все на travel.rsb.ru 2% 10 000 Туристические покупки 0 5900 Консьерж, СВЗР, VIP-залы  
Санкт-Петербург Travel Premium (Д) 8% (отели), 3% (ж/д и авиабилеты) - все на travel.bspb.ru 2% 12 000 Туристические покупки 1%, минимум 300 руб. (8 раз в год бесплатно) 14988** VIP -залы, СВЗР  
Тинькофф банк All Airlines Black Edition (Д и К) 10% (отели и аренда авто на «Тинькофф путешествия»), 5% (туры, ж/д и авиабилеты на портале), 3% (любые авиабилеты по К) 1,5% по Д, 2% по К 30 000 Авиабилеты 2% (до 100 000 руб. для К и 500 000 руб. для Д в месяц бесплатно) 23 880** Консьерж, СВЗР, VIP-залы  
ФК Открытие Travel Премиум (Д и К) 4% 4% нет Портал travel.open.ru 1%, min 250 руб. ** 30 000** Консьерж, СВЗР, VIP-залы  
Юникредит**** Air (Д и К) 30% (duty free), 10% (отели на travel.unicredit.ru), 5% (ж/д и авиабилеты на портале) 2% нет Портал travel.unicredit.ru 0 0 по Д**, 1990 по К со второго года СВЗР  
Сбросить сортировку
* начисления при тратах от 100 000 руб. в месяц; ** бесплатно при выполнении определенных требований к обороту по карте, вложениях в банке и т.д.
*** оплата билетов, отелей, туров и т. п.; **** условия действуют с 1 июня 2019 г.
Д — дебетовая, К — кредитная;  СВЗР — страхование для выезжающих за рубеж. VIP-залы - ожидание в VIP-залах аэропортов
Источник: данные банков
Читать ещё
Preloader more