Осторожно:вексель!
САНКТ-ПЕТЕРБУРГ - Пилотный проект Центробанка по кредитованию банков под залог векселей их клиентов - промышленных предприятий, который будет запущен в ближайшие месяцы, пока не вызывает особого энтузиазма у местных банков. Многие мелкие кредитные организации будут лишены возможности участвовать в нем, а крупные банки, хотя и приветствуют этот проект в принципе, считают его условия недостаточно привлекательными.
Предполагается, что Банк России будет предоставлять кредиты на срок не более трех месяцев коммерческим банкам под залог векселей кредитуемых ими промышленных предприятий. В проекте могут участвовать только предприятия промышленности, строительства, транспорта и связи. В числе критериев, по которым осуществляется отбор предприятий, - срок существования не меньше трех лет, наличие положительного аудиторского заключения по результатам работы за последние три года. От банков также требуется положительное аудиторское заключение, принадлежность в течение последнего года к категории "финансово стабильных", выполнение резервных требований ЦБ. Для участия в проекте банк должен представить поручительства еще трех банков.
Отношения между сторонами также строго регламентируются: предприятие должно находиться на обслуживании в банке не менее полутора лет. Кроме того, банки не могут кредитовать своих крупных акционеров или дочерние предприятия.
Крупные финансовые институты Петербурга приветствуют новый порядок, в то время как небольшие банки, как правило, даже не информированы о нем.
"Программа очень правильная, хотя предложенный ЦБ срок кредитов явно недостаточен", говорит Михаил Осеевский, заместитель председателя правления Промышленно-строительного банка (Санкт-Петербург).
По его словам, потребности крупных, в особенности экспортоориентированных предприятий, в кредитовании оборотного капитала в значительной степени сняты. Существует потребность в финансировании программ, связанных с модернизацией, обновлением или созданием новых мощностей, которые предполагают долгосрочное кредитование.
Банк "МЕНАТЕП - Санкт-Петербург" уже направил свои предложения и список предприятий, соответствующих требованиям, в ЦБ. В пресс-службе банка отказались назвать потенциальных получателей кредитов и сроки начала программы. "Согласование данного проекта пройдет быстро, если ЦБ учтет все пожелания банков, заинтересованных в участии", - сообщила пресс-служба "МЕНАТЕПа - Санкт-Петербург".
Начальник управления вексельных операций БалтОНЭКСИМбанка Феликс Блинов полагает: "Участие в проекте поможет банкам расширить поле срочных денег, хотя и более длинные кредиты тоже были бы очень кстати".
По его мнению, некоторые требования, предъявляемые к банкам и предприятиям, слишком строги. Так, предприятия должны находиться на расчетно-кассовом обслуживании в банке не меньше полутора лет. "Не стоило брать такой срок. Ведь именно полтора года назад, после кризиса, как раз имели место шатания клиентов из банка в банк, - говорит он. Кроме того, необходимость предоставить поручительство трех банков отсечет от участия в программе многие региональные банки, не входящие в крупные финансовые объединения. А ведь Центробанк и так прекрасно информирован о положении дел в финансовых организациях".
В свою очередь, менеджер одного из "средних" петербургских банков, просивший не называть его в печати, сказал, что требованиям ЦБ соответствуют единицы петербургских банков, так что процесс рефинансирования кредитов Центробанком не будет массовым. По его мнению, банки будут добиваться смягчения требований.
Использование векселей для рефинансирования банков обсуждается в ЦБ достаточно давно.
Еще в 1999 г. департамент контроля за деятельностью банков на финансовых рынках во главе с его тогдашним руководителем Дмитрием Будаковым разрабатывал проект переучета векселей. Однако из-за жесткой позиции МВФ работа над ним была свернута.
Нынешний проект, по мнению Будакова, занимающего ныне должность члена совета директоров банка "ИБК", является несколько более рискованным, чем переучет. "Реализация прав залога весьма затруднена действующим законодательством. Если банк вовремя не заплатит по кредиту, ЦБ придется выставлять заложенные векселя на аукцион и реализовывать по рыночной стоимости. А банк-дебитор должен оплачивать остаток суммы, не покрытой в результате аукциона.
Это сложнее, чем если бы вексель был у ЦБ в собственности, как происходит при переучете", - говорит Будаков.
Однако, по мнению Будакова, кредитование под залог векселей будет способствовать развитию рынка этих ценных бумаг.