ВЗГЛЯД ИЗ ПЕКИНА: Разгул народного кредита
Похоже, китайское руководство всерьез вознамерилось положить конец вольготной жизни госсектора и кормящегося от него меньшинства. На днях управляющий Народным банком Китая Дай Сянлун заявил о намерении отпустить к 2003 г. ставки по банковским кредитам, что создаст необходимую почву для перехода к плавающему курсу юаня, а в будущем - и к его полной конвертируемости.
Предстоящее вступление Китая в ВТО с последующим доступом иностранных банков на китайский финансовый рынок подталкивает китайских реформаторов к воистину революционным шагам на пути углубления реформ.
Революционным потому, что на протяжении тысячелетий в Срединном государстве существовало лишь две формы кредитования: государственное (процентная ставка определяется правительством) и "народное" (ставка зависит от баланса спроса и предложения). Первое всегда носило, по сути, льготный характер. Второе...
"Народное кредитование", а попросту ростовщичество, которое тщетно пытался изжить политический романтик Мао, приобрело за годы реформ воистину всенародный размах: его объемы за 90-е гг. возросли в десятки раз. По причине, как выражаются китайские экономисты, "обострения противоречий между спросом и предложением денежных средств в обществе".
Иными словами, спектр жизненных потребностей и возможностей для бизнеса резко расширился, а банковские кредиты остались для частных лиц недоступны. В итоге вся страна поделилась на кредитуемых и кредиторов (которые, впрочем, иногда меняются местами). В деревнях, например, кредиторы составляют теперь 15 - 20% населения. Эта как раз те люди, которым по велению прагматика Дэна "дали разбогатеть раньше, дабы они затем помогли это сделать другим".
Они это по-своему и делают, ссужая деньги землякам почти под те же проценты, что и госбанки госсектору, с той лишь разницей, что процент исчисляется не в годовом, а в месячном выражении.
То есть на практике ставка по частным кредитам обременительнее государственной в 12 и более раз.
"Народные кредиты" сроком максимум до четырех месяцев даются на самые разные цели: рождение, свадьбу, похороны, лечение, учебу, жилье, эмиграцию (кредитование забрасываемых на Запад), торговые операции (на это берется больше всего ссуд) и т. д. Поскольку в миллиардном Китае эти события происходят повседневно в миллионах вариантов, то и спрос на кредиты неиссякаем.
В итоге некоторые из "разбогатевших раньше" давно живут за счет ростовщической деятельности.
Начальный капитал для раскрутки ростовщического бизнеса был заимствован из самых разных источников. Здесь и "реабилитационные" (компенсации реабилитированным жертвам репрессий), и "иммигрантские" (денежные переводы от заграничных родственников, порой специально для этого присылаемые), и "откатные" (которые чиновник дает в рост родственникам-ростовщикам, попутно их отмывая).
Еще есть "комиссионные", которые отстегивают одни чиновники (руководящие госпредприятиями) другим (руководящим банковской сферой) за лоббирование льготных кредитов. Часть последних также идет на "народное кредитование", т. е. попросту разворовывается, пополняя безнадежные долги госпредприятий.
В изданной в Пекине книге "Серые и черные финансы Китая" приводится история крестьянина Вана Жолиня из провинции Шэньси, занявшего еще в 1964 г. у земляков 600 юаней на похороны родителей и лечение жены. Под божеские, по нынешним меркам, 10% "месячных".
К концу 1992 г. Вану в процессе "реструктуризации" долга пришлось перезанимать под разные проценты еще 51 (!)раз. За 28 лет долговой кабалы несчастный выплатил кредиторам 13 334 юаня, но, даже заложив дом и все семейное имущество, так и не сумел рассчитаться со всеми.
Среди бредущих по дорогам Поднебесной бомжей (в сравнении с которыми наши выглядят просто профессорами) есть и такие, которые потеряли все, не сумев вернуть взятый под процент "кредит".
Согласно проведенному както опросу у современного китайца есть две главные мечты: собственный дом и банковский кредит. "Кредитная" мечта вознеслась на такую высоту потому, что воспринимается обычными гражданами КНР столь же невероятной халявой, как русскими - скатерть-самобранка.
Возможно, банковско-финансовое реформирование Поднебесной сделает эту мечту более достижимой.
Евгений Верлин, Дипломатическая академия МИД РФ