«Российский кредит» может дорого обойтись пенсионерам
Отзыв лицензии у банка «Российский кредит» Анатолия Мотылева будет иметь последствия для пенсионного рынка. По данным ЦБ, к апрелю 2015 г. в группе НПФ Мотылева было почти 60 млрд руб. накоплений от 1,3 млн человек. К июлю денег и участников в фондах стало меньше (см. врез).
Это сопоставимо с размером вкладов в банках Мотылева – «Российском кредите», «АМБ банке» и «М банке», у которых ЦБ 24 июля отозвал лицензии (см. статью на стр. 15).
Ни один из семи пенсионных фондов группы Мотылева не допущен в систему гарантирования накоплений. Граждане могут не знать, что их пенсии переведены агентами в фонды Мотылева, или быть не в курсе, что НПФ с их накоплениями проданы Мотылеву. ЦБ пытается вывести из-под рисков пенсии этих граждан, следует из ответа представителя ЦБ «Ведомостям».
«Свыше 99% средств пенсионных фондов, на которые могут оказать влияние негативные события с данными банками, находятся под управлением одной компании, – заявил представитель ЦБ. – В отношении данной управляющей компании Банк России 2 июля принял решение ввести запрет на любые операции, за исключением действий, направленных на устранение нарушений законодательства».
Второго июля ЦБ заблокировал операции УК «Интерфин капитал», входящей в группу Мотылева.
«Любые действия с активами [«Интерфин капитала»], находящимися под запретом, должны осуществляться только по согласованию с Банком России», – подчеркивает представитель ЦБ.
Сразу после блокады «Интерфина» во все фонды Мотылева десантировались проверяющие из ЦБ, говорят три контрагента этих фондов и знакомый Мотылева.
В группе Мотылева семь НПФ, утверждают участники рынка и два знакомых бизнесмена. Крупнейшие – «Солнце. Жизнь. Пенсия» (бывший «Ренессанс. Жизнь и пенсии», летом 2013 г. Мотылев купил его у Бориса Йордана) и «Сберфонд солнечный берег» (бывший «Сберфонд РЕСО», до ноября 2014 г. принадлежал братьям Саркисовым), а также небольшие «Адекта-пенсия», «Солнечное время», «Защита будущего», НПФ «Сберегательный» и НПФ «Уралоборонзаводский».
Мотылев покупал фонды без согласования с ЦБ – прежде это не требовалось при сделках с НПФ.
Пенсионные фонды нужны были Мотылеву как источник почти бесплатных средств. Значительную их часть он использовал для фондирования собственного бизнеса – проектов в недвижимости, рассказывали «Ведомостям» знакомые бизнесмена, сотрудники регулятора и контрагенты группы Мотылева.
300 000 ушли от Мотылева
К июлю в пенсионной группе Мотылева осталось 43–45 млрд руб. накоплений 910 000 человек, сообщил гендиректор «Пенсионного партнера» Сергей Околеснов (расчет по данным переходной кампании 2013–2014 гг.): около 300 000 человек перевело накопления из фондов группы Мотылева в другие НПФ. В мае НПФ должны были перечислить средства за ушедших клиентов. Фонды Мотылева рассчитались к июлю – не было свободной ликвидности, говорили участники пенсионного рынка.
«Через «Роскредит» в связанные с Мотылевым проекты могло быть вложено около 10 млрд руб. накоплений», – рассказывал год назад «Ведомостям» человек, близкий к регулятору. В прошлом июле ЦБ потребовал вывести пенсионные накопления со счетов «Роскредита» (банк не попал в список кредитных организаций, утвержденный ЦБ для расчетов по накоплениям). Фонды Мотылева выполнили указание ЦБ, но нашли другой способ. «Значительная часть накоплений перекочевала на брокерские счета, а с них – в проекты Мотылева», – рассказывали три контрагента Мотылева и сотрудник НПФ его группы. По данным ЦБ, в 2014 г. «Солнце. Жизнь. Пенсия» и «Адекта-пенсия» держали 27 млрд и 2 млрд руб. соответственно в «прочих активах».
По классификации ЦБ в состав «прочих активов» входит дебиторская задолженность: средства на счетах брокера, дебиторка по купонам и погашению облигаций, начисленные проценты по депозитам, пояснял представитель ЦБ.
Брокерские счета были открыты в «Интерфин капитале» и вкладывались в недвижимость, говорят контрагенты «Интерфина». Упакованы инвестиции были в специальный инструмент, разрешенный для пенсионных фондов, – ипотечные сертификаты участия (ИСУ).
Как сообщало агентство RAEX, в апреле 44% активов в управлении «Интерфина» (свыше 27 млрд руб.) было размещено в ИСУ и капиталы хозяйственных обществ, 16,2% (около 10 млрд) – на брокерских счетах банков, не имеющих рейтингов RAEX или международных агентств.
ЦБ не комментирует, как отразится на фондах группы отзыв лицензии родственных банков и смогут ли НПФ исполнять текущие обязательства – к примеру, выплачивать пенсии своим клиентам. Но ЦБ напоминает, что по закону в случае невозможности исполнения обязательств со стороны НПФ, а также в случае отзыва у фонда лицензии Банк России за счет своих средств компенсирует их клиентам сумму страховых взносов, поступавших от работодателей на накопительные счета граждан. Потерянный инвестиционный доход с этих взносов не компенсируется. Не компенсируются и взносы, перечисленные в добровольные пенсии – самим человеком или работодателем в корпоративные пенсии.
Не известно, что будет с теми 90 000 граждан, которые накапливали в фондах частные и корпоративные пенсии.
Не все фонды группы раскрывают, где держали средства. «Солнце. Жизнь. Пенсия» в реквизитах сообщает, что держали в «Российском кредите» счета для операций с корпоративными пенсиями и собственными средствами. «Практически все фонды после покупки их Мотылевым переводили счета с корпоративными пенсиями в «Роскредит» или «М банк», – рассказывает топ-менеджер одного из НПФ. В «Солнце. Жизнь. Пенсия» не говорят, сколько корпоративных пенсий зависло в «Роскредите».
В пятницу НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия» сообщил, что отзыв лицензии «Роскредита» негативно повлиял на работу фонда, но не причинил серьезного ущерба его деятельности и что ситуация не несет рисков для сохранности пенсионных средств фонда.
У фонда действительно были счета в «Роскредите» для собственной хозяйственной деятельности и расчетов с частными и корпоративными пенсиями, следует из сообщения. Сейчас эти счета заблокированы, но фонд обещает открыть счета в других надежных банках.
«Если дойдет до отзыва лицензии или банкротства [НПФ группы Мотылева], это будет огромный репутационный ущерб для всего рынка», – переживает топ-менеджер крупной пенсионной группы.
«У регулятора есть полная информация, он заблокировал все ходы и выходы, чтобы не допустить вывода пенсионных денег, и, только когда эти риски были закрыты, отозвал лицензию банка, – говорит контрагент группы Мотылева. – У группы 1 млн клиентов, ЦБ не допустит, чтобы фонды пострадали».
ЦБ еще год назад вел неформальные разговоры с топ-менеджерами и владельцами финансовых групп, выясняя их интерес к санации «Роскредита» и связанных с ним фондов, рассказывали «Ведомостям» руководители трех финансовых групп: «Было понятно, что банки и НПФ группы Мотылева сильно связаны, денежные потоки закольцованы, активы – в одном месте, обязательства – в другом и санировать их по отдельности смысла нет».
ЦБ не комментирует вопрос о перспективах фондов Мотылева.