Статья опубликована в № 3684 от 29.09.2014 под заголовком: Взять кредит становится труднее

Банки ужесточают условия кредитования практически для всех заемщиков

Банки ужесточают условия кредитования практически для всех заемщиков, за исключением разве что ипотечных, отмечает ЦБ
Люди платят хуже. 7,3%

составляла на 30 июня доля плохих кредитов в розничных портфелях банков (займы, платежи по которым просрочены на 90 дней и больше). В конце марта она была 6,5%, а в начале года - 5,8%

Во II квартале ставки по кредитам продолжали расти, причем заметно быстрее, чем по депозитам, из-за удорожания внутреннего фондирования, обмечается в обзоре Центробанка. Кроме того, возросли требования к финансовому положению заемщиков и обеспечению - банки переоценили кредитные риски, некоторые уменьшили максимальный срок и размер ссуд, увеличив дополнительные комиссии.

Ряд банков ужесточили систему принятия решений по крупным корпоративным кредитам, сократили лимиты и сроки, сузили направления кредитования, перечисляется в обзоре. Часть банков включили в кредитные договоры дополнительные статьи, связанные с потенциальным расширением санкций США и ЕС в отношении российских компаний. Причина роста требований банков (условия ужесточили 40% опрошенных) - замедление роста экономики и ухудшение ситуации с ликвидностью при затрудненном доступе к рынкам капитала.

Кредитовать банки предпочитали компании с госучастием, в том числе из оборонной отрасли, а также IТ-компании. Условия кредитования крупных корпоративных заемщиков ужесточены даже больше, чем для малого и среднего бизнеса, заключает регулятор.

«Из-за новых возможных санкций в отношении российских компаний мы включали эти риски в кредитные договоры, но по отдельным отраслям», - говорит руководитель корпоративного блока Промсвязьбанка Владимир Яшин. Наиболее уязвимыми банк считает отрасли, связанные с импортом: дело не только в санкциях, но и в ослаблении рубля, объясняет Яшин.

Изменения коснулись и небольших заемщиков: у банков сокращается ресурсная база, а финансовое положение малого и среднего бизнеса ухудшается, объясняет регулятор. Банки повысили ставки, ужесточили требования к финансовому положению, обеспечению и сузили спектр кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса. Больше всего это затронуло компании, занимающиеся интернет-торговлей.

Для населения банки также ужесточили условия, в основном по потребкредитам, преимущественно необеспеченным, говорится в обзоре: подняли ставки и повысили требования к заемщикам. Повышение требований должно предотвратить дальнейшее ухудшение качества розничных портфелей (см. врез).

В меньшей степени закручивание гаек коснулось ипотечных заемщиков. Стоимость ипотеки у ряда банков выросла, но неценовые условия банки, наоборот, смягчили.

Все это в «краткосрочной перспективе будет ограничивать доступность кредитов», заключает ЦБ, отмечая снижение спроса на новые ссуды и рост на пролонгацию имеющихся. Снизился спрос на займы со стороны малого и среднего бизнеса: среднемесячный объем выданных кредитов (без учета пролонгированных) во II квартале не изменился по сравнению с январем - мартом, при том что за аналогичный период 2013 г. он вырос на 16%. Пролонгированных кредитов малого и среднего бизнеса стало почти на 60% больше.

Снизился спрос и на потребкредиты. Некоторые банки отметили значительный рост обращений населения за реструктуризацией ссуд.

Сейчас заемщики более аккуратны, а банки стали внимательнее изучать их, считает руководитель блока «Массовый бизнес» Альфа-банка Михаил Повалий: «Мы видим, что многие компании малого и среднего бизнеса выходят на просрочку и даже находятся в преддефолтном состоянии, что связано с негативной экономической ситуацией в стране». «В сегменте малого и среднего бизнеса спрос во II квартале падал, особенно на кредиты на инвестиционное развитие. Финансовое состояние заемщиков ухудшилось, и многие не смогли соответствовать нашим требованиям», - говорит зампред правления банка «Возрождение» Людмила Гончарова. В новых реалиях - растущей закредитованности населения и снижения качества обслуживания кредитов - банки более жестко подходят к отбору клиентов, признает директор департамента розничного бизнеса «ВТБ 24» Вениамин Полянцев.

Банки ожидают дальнейшего ужесточения условий кредитования для всех категорий заемщиков, отмечает ЦБ. Оно коснется даже ипотеки - впервые с начала 2013 г. До конца года ставки могут вырасти на 0,2-0,3%, считает зампред правления «Уралсиба» Алексей Гонус.

Пока никто не прокомментировал этот материал. Вы можете стать первым и начать дискуссию.
Комментировать