США дают $100 млн на ипотеку
Инвестиционный фонд "США - Россия" объявил о расширении своей программы развития жилищного кредитования в России.
В этом году он готов предоставить банкам - участникам специально разработанной программы "ДельтаКредит" $100 млн, сообщил вчера старший вице-президент фонда Джеймс Кук. "Это самая значительная сумма инвестиций, которая будет предоставлена фондом за всю историю его деятельности в России", - сказал он.
По программе "ДельтаКредит" ипотечные кредиты предоставляются на срок до 10 лет на сумму не более 70% от стоимости жилья.
Объем кредита - от $5000 до $150 000. Квартира оформляется в собственность заемщика сразу по внесении им первого взноса.
Новые кредитные продукты будут в основном реализовываться в Москве и Санкт-Петербурге.
"Валютный рынок жилья ограничен двумя городами, - сказал заместитель директора Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Андрей Сучков. - Для других регионов нужны рублевые инструменты".
Схема работы такова: специально отобранные банки - партнеры фонда привлекают клиентов, которые удовлетворяют требованиям фонда по платежеспособности. Критерии одинаковы во всех банках и устанавливаются фондом, он же определяет методику и стандарты расчетов максимальной суммы кредита для конкретного заемщика.
Фонд рассматривает заявки банков и в случае соответствия материального положения потенциального заемщика его требованиям предоставляет банку кредит на необходимую сумму.
Процентные ставки для банков не разглашаются, однако, исходя из заявлений представителей фонда о том, что взаимоотношения с банками строятся на рыночных принципах, их можно оценить в 4 - 6%. До сегодняшнего дня банки выдавали ипотечные кредиты под 15% годовых, а стоимость новых кредитных продуктов будет колебаться от 11% до 15% годовых в валюте.
Снижение процентной ставки фонда в основном объясняется стремлением конкурировать с двумя другими крупнейшими игроками на рынке ипотечного кредитования. Собинбанк удерживает планку 10% годовых, такая же ставка предлагается по программе развития ипотеки правительства Москвы, которую обслуживает Московский Сбербанк. У Сбербанка есть и собственная программа со ставкой в 13%. По словам вицепрезидента фонда Елены Клепиковой, размер ставки будет варьироваться в зависимости от наличия или отсутствия дополнительных ограничений, накладываемых на клиента. Например, ставка может быть не 15%, а 11%, но заемщик не имеет права досрочно погасить кредит в течение первых нескольких лет.
Инвестиционный фонд "США Россия" - частная компания, созданная в 1995 г. Финансирование фонда осуществляет Конгресс США, с одобрения которого американское казначейство выдало ему кредит в $450 млн.
Фонд является одним из крупнейших прямых иностранных инвесторов в РФ.
В программе "ДельтаКредит" участвуют московские Инвестсбербанк, Международный промышленный банк, Инвестиционная банковская корпорация, "Первое ОВК", "Российский капитал", в Санкт-Петербурге банк "Петровский" и Инкасбанк, а также Итуруп-банк в ЮжноСахалинске. В ближайшее время фонд планирует подписать соглашения с Гута-банком и "РОСТ банком" в Москве и Промстройбанком (Санкт-Петербург).
Специалисты фонда оценивают потенциальную емкость только московского рынка ипотечного кредитования в $5 млрд. Однако, по мнению экспертов, даже выделяемые $100 млн вряд ли будут востребованы рынком. В прошлом году фонд "США - Россия" выделял на развитие ипотечного кредитования $50 млн, тем не менее на сегодняшний день заемщикам реально выдано кредитов на общую сумму только $1,5 млн. По словам Клепиковой, фондом было одобрено около 150 заемщиков, однако она не смогла уточнить, скольким из них кредиты уже выданы.
В то же время за 1999 г. Собинбанк одобрил 1092 ипотечных кредита на общую сумму около $25 млн, однако окончательно деньги были переведены только в 88 случаях. "Сделки тормозятся на стадии регистрации", - пояснила пресс-секретарь банка Екатерина Ильвовская. Дело в том, что при выдаче ипотечного кредита деньги переводятся продавцу только после того, как сделка и права на объект недвижимости зарегистрированы в соответствующих органах.
Причины, по которым ипотека пока слабо развивается в России, специалисты связывают главным образом не с дороговизной кредитов, а с общей политической и экономической ситуацией в стране. В условиях сохраняющейся нестабильности люди не рискуют связывать себя долгосрочными обязательствами, считает Ирина Радченко, генеральный директор риэлторского агентства "Лаурел", председатель комиссии по ипотеке Московской ассоциации - гильдии риэлторов (МАГР). Кроме того, указала она, привлекательность ипотеки снижается за счет того, что заемщик помимо обслуживания кредита несет дополнительные расходы на страхование, нотариальное обслуживание и т. д.
"Потенциальный заемщик не думает в данный момент о ставке, он думает о том, сможет ли сохранить свой доход в течение 3 - 10 лет, на которые берет кредит, сказал "Ведомостям" заместитель председателя правления Собинбанка Сергей Кириленко. - Это беспокоит его гораздо сильнее, чем изменение ставки на 1 - 2% ".
По его словам, ставка в 10% является абсолютно адекватной для нынешнего состояния дел в России. Она не сильно отличается от обычной ипотечной ставки в США - 8,5% годовых.