Citigroup заплатит $200 млн

Крупнейшая финансовая компания США - Citigroup может заплатить $200 млн, чтобы урегулировать дело о "хищническом" кредитовании потребителей. Если мировая сделка состоится, это будет крупнейшая выплата по иску о защите прав потребителей. По словам источников, знакомых с ходом переговоров, Citigroup и Федеральная комиссия по торговле (FTC) близки к заключению соглашения. В марте 2001 г. комиссия подала в суд на компанию Associates First Capital. Citigroup стала ответчиком, поскольку купила Associates в ноябре 2000 г. за $27 млрд и объединила ее со своим подразделением потребительского кредитования CitiFinancial. Кредиторы-хищники пользуются тем, что множество американцев накопили огромные долги, а люди в нижних социальных слоях плохо знакомы с принципами работы банков. В США существует целая индустрия банков для бедных - "субпраймовые" кредитные организации, специализирующиеся на рефинансировании ипотек и потребительских кредитов. Associates First Capital - одна из них. Целевая аудитория таких фирм - социально не устроенные люди с низкими доходами и испорченными кредитными историями. Associates и другие берут высокие проценты - этого им не запретишь, поскольку их клиенты не имеют доступа к "нормальной" банковской системе. По словам Эндрю Флинна, ипотечного брокера из банка Providence One, ставки при рефинансировании ипотеки иногда превышают 30% годовых. Очень часто субпраймовые кредиторы продают клиентам ипотеки с "нагрузкой", т. е. навязывают им страховку по кредиту, причем премию прибавляют к основной сумме долга. Citigroup уже заявила, что отказывается от такого "пакетированного" кредитования. Кроме того, банк пересматривает правило об аресте собственности за неуплату долга: теперь Citigroup будет выяснять, был ли кредит, по которому заемщик не смог расплатиться, предоставлен на справедливых и ясных условиях. Если нет, арест будет приостанавливаться, а компания будет обсуждать с заемщиком другие варианты погашения долга. Но множество других компаний продолжают продавать аналогичные хищнические кредиты. По мнению казначея США Розарио Марина, на прошлой неделе посвятившего специальное выступление проблеме хищнического кредитования, корень проблемы в финансовой безграмотности граждан. "Люди не понимают, что они покупают", - говорит Марин. По данным казначейства, 82% выпускников американских школ не знакомы с основами финансов, т. е. буквально не знают, что такое кредиты и проценты. До сих пор крупнейшей компенсацией по поданному FTC иску о защите прав потребителей была выплата компанией General Motors $75 млн за дефекты в ее автомобилях около 20 лет назад. У FTC есть также и опыт борьбы с агрессивным кредитованием. First Alliance Mortgage в этом году уже заплатила $60 млн по аналогичному иску. Хищнический иск - крайне неприятная "пиаровская" проблема для Citigroup, против которой ведется сразу несколько расследований. Citigroup фигурирует в качестве ответчика по иску акционеров и бывших сотрудников Enron, обвиняющих девять банков в том, что они помогали энергетической компании скрывать ее долги. Citigroup раньше отвергала обвинения FTC, утверждая, что нарушения совершались в Associates до поглощения. Однако регулирующие органы и защитники прав потребителей указывали на аналогичные проблемы и в CitiFinancial. Даже если Citigroup договорится с FTC, ей придется заплатить вдвое больше, чем комиссия предлагала полтора года назад, прежде чем подать иск. (WSJ, 6. 09. 2002)