Люди потеряли деньги
Пока же никаких изменений в структуре депозитов физлиц банкиры не видят. "За прежние годы у населения скопилось достаточно много долларов, и поэтому тенденция [повышенного интереса к рублевым депозитам] явно не прослеживается", - говорит директор по управлению розничным бизнесом Альфа-банка Андрей Киселев. По его словам, в Альфа-банке долларовые депозиты, как и раньше, составляют 85 - 90% в общем объеме привлеченных средств населения. Он считает, что люди еще будут смотреть, как дальше поведет себя доллар, а рублевые вклады будут делать на сроки полгода-год, поскольку "укоренившееся доверие к доллару" истребить сложно.
Вчера рубль сделал очередной скачок по отношению к доллару - курс вырос до отметки 31,10. Теперь доллар стоит даже дешевле, чем год назад. Этого еще недостаточно, чтобы сломать стереотип восприятия доллара как самой надежной валюты. Но ситуация, когда хранить доллары под подушкой становится так же невыгодно, как и рубли, постепенно подтолкнет людей отнести деньги в банки.
Все предыдущие годы население копило доллары - их курс постоянно рос и давал возможность людям уберечь свои сбережения от инфляции, не прибегая к услугам банков. Но это время прошло. Теперь, чтобы компенсировать инфляционные потери, нужно еще поискать банк, который предлагает по вкладу приемлемые проценты, а желающим получить доход нужно идти на гораздо больший риск - покупать паи инвестиционных фондов или акции, вкладывать в недвижимость. Те же, кто целый год продержал сбережения в наличных долларах, сегодня стали даже беднее, чем год назад (22 апреля 2002 г. доллар стоил 31,17 руб.). Кроме того, 15% накоплений за год сожрала инфляция.
Тем не менее пока доллар все еще остается основной валютой для всех бытовых расчетов. "Согласитесь, ведь и вы, когда покупаете машину или квартиру, ориентируетесь на цены в долларах", - говорит вице-президент БИН-банка Олег Харитонов. По его словам, население все еще боится рубля - как бы ни старался Центробанк убедить их в стабильности местной валюты, все понимают, что России до Америки далеко, а в стране со слабой экономикой сильной валюты теоретически быть не может.
Банкиры считают, что четырехмесячного падения курса доллара к рублю недостаточно для перемен в предпочтениях населения и усиления инвестиционной активности людей. "Номинально курс падает только с начала года - он снизился с 31,90 руб. /$ до 31,10 руб. /$. Но это всего 3%. Евро против доллара меняется на 10% за полгода, и люди как-то с этим живут - американцы же не меняют свои доллары на евро. Я думаю, что четыре месяца падения - слишком маленький срок для того, чтобы сломать стереотипы", - считает Сергей Монин, директор казначейства Райффайзенбанка. С ним согласен и Алексей Панферов, зампред правления МДМ-банка. "Опыт четырех месяцев - ничто по сравнению с опытом 10 лет. Нужен как минимум год, для того чтобы люди осознали, сравнили свои инвестиционные вложения. Ментальность вкладчиков пока не поменялась - доллар по-прежнему основная резервная валюта. Американская экономика остается крупнейшей в мире, и это морально давит на всех", - говорит он.
Но если такое падение продолжится, да еще рынок акций начнет расти, то население постепенно начнет задумываться о том, куда бы еще вложить свои средства, считает Монин. Старший аналитик Объединенной финансовой группы Алексей Заботкин тоже считает, что последние события заставят людей задуматься, достать деньги из чулка и понести их в банки. По его словам, существенный прирост депозитов за счет этих средств можно будет наблюдать в следующем году.