Помощь безработным
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) запустило программы реструктуризации кредитов заемщикам, пострадавшим от кризиса. «Жителю Саратова поддержка была оказана в виде совместного кредита АИЖК и Московского банка реконструкции и развития (МБРР). В Великом Новгороде и Самаре заемщики получили стабилизационные займы АИЖК», – говорится в сообщении агентства.
У агентства два возможных варианта помощи заемщикам, потерявшим работу или часть дохода. Первый – выдача стабилизационного займа на погашение годовых платежей по ипотеке. Заемщик перечислит полученный заем банку, освободившись на год от ипотечных платежей, а сам станет должен кроме банка еще и АИЖК. Сумму этого долга он начнет выплачивать через год, когда найдет работу или восстановит доход, а пока будет платить проценты на заем АИЖК (ставка равна ставке по ипотечному кредиту).
Во втором случае АИЖК вместе с банком-кредитором выдают заемщику новый ипотечный кредит на погашение старого в соотношении: 20% – АИЖК и 80% – банк. Заключается новый договор ипотеки с новым графиком платежей, а заемщик становится должен двум кредиторам. И может вносить не более половины ежемесячного платежа, часть которого пойдет АИЖК, а часть – банку в соответствии с их долями. Недоплаченное распределится на платежи будущих лет.
«При таком механизме платеж клиента снижается минимум вдвое, а банку невыгодно целый год получать меньше денег», – говорит старший вице-президент МБРР Андрей Шелковый. Ведь стоимость денег сейчас высока и банк несет потери, объяснил он. В этом случае для банков есть и налоговые последствия, признается представитель АИЖК: «Банки обязаны начислять проценты на кредит ежедневно, а также платить налоги с начисленных процентных доходов. Неполучение части начисленных процентов не освобождает банк от налоговых обязательств».
Банку удобнее, когда АИЖК компенсирует платеж клиента, выдавая ему стабзаем, поэтому вряд ли опыт софинансирования кредита в банке будет массовым – в этом случае банку самому проще пытаться продать квартиру заемщика, допустившего дефолт, говорит Шелковый.