Статья опубликована в № 3741 от 19.12.2014 под заголовком: От редакции: Опять двойка

От редакции: Опять двойка. Как связаны кризисы и финансовая грамотность

Прослушать этот материал
Идет загрузка. Подождите, пожалуйста
Поставить на паузу
Продолжить прослушивание
Картина Фёдора Решетникова "Опять двойка", 1952 г.
wikipedia.org

Россияне учатся финансовой грамотности. Но очень медленно. Государство, которое могло бы помочь, активно препятствует обучению, стимулируя и оплачивая невежество и финансовую безответственность граждан.

Опубликованный на днях Центробанком ноябрьский «Мониторинг установок населения в финансовой сфере» свидетельствует: люди стали чуть лучше прогнозировать экономические реалии. Их оценки собственных ожидаемых доходов понизились, а инфляции - повысились по сравнению с осенними (опрос проводит ФОМ). В ноябре в тройку главных, по мнению населения, причин роста цен впервые вошло «падение рубля к мировым валютам» (его назвали 10%; в октябре - 6%, а в сентябре - всего 2%).

Налицо явные провалы в образовании. Введенные Россией ответные санкции считает причиной роста цен всего 1% (осенью - 3-4%). Зачем нужна конкуренция, для чего страны торгуют друг с другом - этого россиянам никто не объяснил.

В ноябре большее число россиян ждали падения курса рубля, чем его роста. Но доля рублевых оптимистов как раз накануне обвального падения курса выросла с 11-13 до 20% - видимо, многие думали, что рубль уже достиг дна. При этом от падения рубля никто не ждет лично для себя хорошего. Плохого ждут 40-51%. Но многие (47-59%) не понимают, повлияет ли дешевеющий рубль на их уровень жизни и как именно. На сайте русского Forbes из почти 33 000 проголосовавших 23% считают, что в девальвации рубля виноваты... США.

В ноябре 67% людей все еще думали, что сбережения лучше всего хранить в рублях. Лишь 18% предпочитали доллары и евро. Весной - летом доля уверенных в надежности рубля достигала 73-76%.

Зато перед кризисом часть сограждан задумалась о том, выстоит ли банковская система. На максимуме, летом, там были готовы держать сбережения 67-68%, а в ноябре - уже всего 58%.

Если бы опрос проводился на этой неделе, тест на финграмотность наверняка был бы сдан лучше. Это видно по большим очередям вкладчиков в банках и разочарованности обладателей больших рублевых запасов.

Но государство никак не дает вкладчикам возможности сделать ошибку, пережить ее, почувствовать ответственность и сделать правильные выводы. Еще ни один банк не обрушился от набега вкладчиков, а государство уже увеличивает размер застрахованных депозитов с 700 000 до 1,4 млн руб., зачем-то тратя на это 1 трлн руб. бюджетных денег. Так граждане никогда не научатся отвечать за свои финансы, а банки - ответственно управлять рисками.

Россияне не спешат садиться за экономические и финансовые учебники, воспринимая финансовый рынок как политически регулируемый. И правильно делают: государство много раз управляло рынком вручную, спасало вкладчиков и крупные банки. Произвольность этих действий плюс силовой захват успешных компаний, деноминации, дефолт - все это убеждает людей в двух противоположных вещах: 1) верить никому нельзя; 2) государство должно помочь и обязательно поможет. А государству этот патернализм как обратная сторона популистской политики очень выгоден: не возникает массового среднего класса самостоятельных граждан. Да и на управляемом рынке чиновникам легче кормиться.

Увы, при таком подходе и рынок получается кривой и недоношенный: он работает в несвободных условиях чиновничьего контроля и постоянной смены правил игры. Компании привыкают зарабатывать большую маржу с большим риском (дискретно, между кризисами) на неграмотности граждан. Вся эта конструкция может существовать, только паразитируя на благоприятной внешней конъюнктуре - дорогой нефти. Сейчас, когда цена низка, внезапно выясняется, что финансово неграмотны не только граждане, но и рынок, и власти. Еще два дня назад чиновники не ждали набега вкладчиков на банки и к нему не готовились, а при первых признаках тревоги граждан предпочли разом потратить 1 трлн. Да, можно при получении каждой ссадины утешать ребенка покупкой компьютера. Но это накладно и не стимулирует осторожное и ответственное финансовое поведение.

Пока никто не прокомментировал этот материал. Вы можете стать первым и начать дискуссию.
Комментировать
Читать ещё
Preloader more