Финансы
Бесплатный
Михаил Тегин
Статья опубликована в № 4367 от 20.07.2017 под заголовком: Рейтинг стоимостью 106 млрд руб.

Из «ФК Открытие» забрали более 100 млрд рублей депозитов в июне

В основном банк покидали госкомпании

Из банка «ФК Открытие» ушло 105,8 млрд руб. с корпоративных срочных депозитов в июне этого года, следует из отчетности кредитной организации. Большую часть – 72,5% средств – забрали государственные структуры.

Это почти 76,6 млрд руб., следует из отчетности банка. С текущих и срочных счетов юридические лица в совокупности вывели 7,7% средств, или 88,4 млрд руб. Из этой суммы 57,3 млрд руб. – деньги компаний с госучастием.

Похожая сумма (57 млрд руб.) пришла в «ФК Открытие» в апреле 2017 г., деньги были размещены на срок до 90 дней, следует из отчетности банка по РСБУ, напоминает вице-президент агентства Moody’s Петр Паклин, вероятно, истек срок депозита и клиент или группа клиентов забрали свои деньги. В общей сложности пассивы банка (как и активы) сократились за июнь на 116,7 млрд руб., это около 5% от их величины месяцем ранее.

Международное рейтинговое агентство S&P в конце мая 2017 г. понизило рейтинг банка «ФК Открытие» на одну ступень – с уровня ВВ- до B+. Эмитент платежеспособен, но на его возможность гасить долги во многом могут повлиять экономические условия, следует из разъяснения агентства. Снижение связано с ростом рисков всей группы «Открытие», где банк – основной актив, а риски выросли из-за объединения с «Росгосстрахом», пишет S&P.

В начале июля банк получил рейтинг АКРА на уровне ВВВ- со стабильным прогнозом, пока это самый низкий показатель из всех рейтингов, присвоенных АКРА банкам, следует из материалов агентства. Низкий рейтинг ограничивает для «Открытия» привлечение денег бюджета и «Росвоенипотеки».

Отток средств госкомпаний можно связать с невысокими рейтингами, согласен директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. У крупных госструктур могут быть свои внутренние требования, которые жестче формальных, а экспертные комментарии по этому вопросу создают дополнительный негативный фон, который влечет повышенные риски для стабильности клиентской базы банка, продолжает Беликов: госструктуры могли на это реагировать и вывести средства, не дожидаясь реализации рисков.

Банк «ФК Открытие» также сократил межбанковское кредитование и сделки обратного репо: за полгода они уменьшились на 102 млрд до 609 млрд руб. На два порядка уменьшилось репо с ЦБ – с 366 млрд до 5 млрд руб., продолжает Беликов: такие сделки банк начал сворачивать еще в прошлом году. Тогда портфель сделок репо уменьшился на 623,2 млрд руб., следует из отчетности банка, на балансе осталось 970,5 млрд руб.

На деньги ЦБ

В 2015 г. «ФК Открытие» через сделки обратного репо и за счет денег ЦБ скупил 74% выпуска евробондов «Россия-30». Тогда балансовая стоимость бумаг составила 832 млрд руб., а активы банка возросли до 3,3 трлн руб.

Формально это означает, что у «ФК Открытие» нет сильной потребности в ликвидности, но если отток средств юридических лиц продолжится, то банк может вернуться к межбанковским кредитам и сделкам репо с ЦБ, предупреждает Беликов. На балансе банка еще осталось около 250 млрд руб. государственных денег: 133,3 млрд руб. госкомпаний на срочных счетах, на текущих – 10,7 млрд руб., еще 58,2 млрд руб. – депозиты субъектов Федерации, 26 млрд руб. – средства внебюджетных фондов и 20 млрд руб. – деньги Федерального казначейства. Портфеля ценных бумаг и высоколиквидных активов банку хватит, чтобы заложить их и полностью рассчитаться с госкомпаниями, не испытывая дефицита ликвидности и не нарушая нормативов, уверен Беликов.

По итогам июня в портфеле было облигаций как раз на сумму более 200 млрд руб., солидарен директор группы банковских рейтингов АКРА Александр Проклов.

Банк сформировал запас ликвидности в период негативной экономической конъюнктуры и закрытие депозитов юридических лиц связано исключительно с работой банка по сокращению избыточной ликвидности и оптимизацией стоимости фондирования, передал «Ведомостям» через пресс-службу предправления банка Евгений Данкевич. Насколько дорогим было фондирование для банка, в пресс-службе отвечать отказались.

В июне банк «ФК Открытие» заблаговременно вернул средства клиентам, которые с 14 июля не могут размещать деньги в банке из-за отмены действия международных рейтингов, говорится в сообщении. Всего это 3–4% пассивного портфеля, поэтому возврат этих денег не представляет никакого риска для ликвидности банка. С учетом возврата этих средств норматив мгновенной ликвидности Н2 по итогам июня составил 105% (допустимый минимум – 15%), а норматив текущей ликвидности Н3 составил 177% (минимум – 50%).