Минстрой опроверг появление новой программы льготной ипотеки

Минстрой не предлагал субсидировать льготную ипотеку под 1% на домокомплекты в рамках индивидуального жилищного строительства (ИЖС) с привлечением счетов эскроу, заявил «Ведомостям» представитель министерства. СМИ распространили информацию об этом 13 декабря со ссылкой на выступление замминистра строительства и жилищно-коммунального хозяйства Никиты Стасишина в эфире телеканала «Россия 1».

«В действительности речь идет о субсидировании кредитов подрядным организациям в размере 1% во время строительства индивидуального жилого дома с применением эскроу-счета», – пояснил представитель Минстроя.

Пакет законопроектов о распространении механизма эскроу-счетов на ИЖС был принят Госдумой в первом чтении 29 ноября. Для развития стандартизации рынка индивидуального строительства законопроектом предусматривается использование типовых проектов домов и домокомплектов заводского изготовления (комплект деталей, изделий, готовых конструкций, а также материалов отечественной промышленности, предназначенных для строительства жилого дома).

Для поддержки механизма на этапе внедрения утверждена пилотная программа субсидирования кредитов подрядчикам на строительство частных домов с использованием эскроу-счетов по ставке до 1%, пояснил представитель Минстроя.

Эта программа реализуется за счет собственных средств института развития Дом.РФ в размере 1 млрд руб., рассказал «Ведомостям» директор развития жилищной сферы Дом.РФ Евгений Квасенков. В ней примут участие Сбербанк, ВТБ, банк «Дом.РФ», Промсвязьбанк (ПСБ), Московский кредитный банк, Альфа-банк и крымский РНКБ, говорит он. В рамках программы будут субсидированы кредиты подрядчикам на строительство не менее 1 млн кв. м индивидуального жилья, оценивает Квасенков.

По данным Дом.РФ, за 10 месяцев этого года топ-20 ипотечных банков выдали порядка 90 000 кредитов на строительство частных домов на общую сумму 388 млрд руб. Это почти в 3 раза превышает показатели за весь 2022 год, когда было выдано 32 800 кредитов на 138,9 млрд руб.

Несмотря на все еще небольшой объем кредитов под ИЖС в выдачах банков, этот сегмент становится перспективным как для заемщиков, так и для самих кредитных организаций за счет использования льготных программ, говорит младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Надежда Караваева. Сейчас около 40% всех вводимых жилых площадей составляют индивидуальные жилые дома, поэтому потенциал рынка огромен, подтверждает старший вице-президент и заместитель руководителя блока среднего и малого бизнеса ПСБ Алексей Будаев.

Сейчас с помощью ипотеки в России строится каждый пятый дом, но может возводиться каждый второй, оценивает Квасенков. Также возможность использования льготного банковского кредита позволит подрядным организациям осуществлять строительство сразу нескольких домов одновременно, уверен он.

Внедрение эскроу-счетов в сегменте ИЖС оптимизирует стоимость стройки, сделает ее прозрачной и управляемой, продолжает Квасенков. Также это создаст предпосылки для более масштабного использования ипотечных продуктов, повышения их доступности, простимулирует платежеспособный спрос, добавляет он. При этом снизятся риски ипотечного кредитования, низкого качества и задержки ввода в эксплуатацию объектов на рынке частного строительства, уверен представитель ВТБ. Также это может отвлечь часть спроса с рынка многоквартирного жилищного строительства, который в настоящее время в значительной степени перегрет, полагает директор группы рейтингов финансовых институтов агентства «Национальные кредитные рейтинги» (НКР) Егор Лопатин.

Развитие рынка типовых быстровозводимых домов из готовых домокомплектов положительно повлияет на рынок загородного жилья в целом, считает член правления и директор по развитию бизнеса «Почта банка» Андрей Осипов. Это отразится в развитии определенного стандарта качества жилья и повысит его ликвидность, поясняет он. Государство, в свою очередь, увеличит долю надежных игроков на рынке ИЖС, а банки смогут стандартизировать подходы к объектам строительства, добавляет Осипов.

В октябре 2023 г. доля кредитов на ИЖС, земельные участки и жилые дома в общем объеме выдач ипотечных кредитов на рынке составила 18% в количественном и 19% в денежном выражении (примерно +4 п. п. к сентябрю 2023 г.). По прогнозам Росбанка, в 2024 г. эти показатели вырастут до 22–23%, говорит главный аналитик управления ипотечных продуктов «Росбанк дом» Ирина Бабина. По оценке ВТБ, в этом году ИЖС на 8% превысит площадь многоквартирного строительства, а доля введенных в эксплуатацию частных домов составит 51% против 49% у многоквартирных домов.