Вклады удлиняются
В других российских банках тоже отмечают повышение интереса людей к более длинным и более доходным вкладам. Но, в отличие от Сбербанка с государственными гарантиями, деньги в другие банки несут основном на 6 - 9 месяцев. "Клиент пока не готов размещать вклады на срок, сильно превышающий один год. С одной стороны, это следствие сохраняющейся неопределенности развития экономики страны. С другой стороны, до настоящего времени сроки в значительной степени ограничивались доверием к банкам", - говорит Андрей Киселев, директор по управлению розничным бизнесом Альфа-банка, второго банка на рынке частных вкладов после Сбербанка. По его словам, после кризиса клиенты "проверяли" банки, размещая деньги на срок от одного месяца до трех. А сейчас их доверие ощутимо крепнет - вклады в банках серьезно растут и клиенты начинают размещать деньги на более длинные сроки. "Популярностью начинают пользоваться вклады на 6 - 9 месяцев. У нас на эти сроки приходится основной объем", - говорит Киселев. Но вводить вклад на срок больше года в Альфа-банке пока не спешат, ведь банк, по словам Киселева, должен заботиться не только о выплате процентов, но и о поддержании собственной ликвидности и доходности. А прогнозировать ставки на длительное время сейчас слишком сложно.
Как показывает статистика Центробанка, население все более охотно отдает деньги нашим банкам на длительный срок. Объем частных вкладов со сроком 1 - 3 года за первые четыре месяца 2002 г. увеличился на 40%, хотя общий объем вкладов населения вырос лишь на 17%. Доверие населения к банкам укрепляется, но в основном это относится к Сбербанку, на который приходится почти 90% длинных вкладов.
По данным ЦБ, объем вкладов физических лиц во всех российских банках увеличился с 690 млн руб. на начало года до 806 млн руб. на 1 мая 2002 г. При этом вклады в валюте, которых все еще в полтора раза меньше, чем рублевых, росли быстрее - по рублевым вкладам прирост составил 14%, а по валютным - 22,5%. Самый быстрый рост (40%) показали длинные вклады, срок которых от года до трех лет. В основном эти длинные вклады сосредоточены в Сбербанке - если на рынке всех частных вкладов доля Сбербанка составляет 70%, то в категории длинных - 89,5%.
Аналитик крупной инвестиционной компании предположил, что значительный рост длинных вкладов мог стать следствием нескольких причин. Среди них он выделил повышение активности Сбербанка в деле привлечения длинных денег от населения и, в частности, то, что крупнейший банк давно не снижал ставки по вкладам. "Поскольку Сбербанк является практически монополистом в этой области, то любая его активность сразу приводит к заметным результатам", - отметил эксперт.
Обычно самый большой срок депозита у банков - один год. Такие вклады учитываются в статистике ЦБ в категории от 181 дня до года. У Сбербанка же годового вклада нет - клиенты, желающие разместить деньги на год, пользуются валютным вкладом на 13 месяцев. Он был введен еще в 2000 г., однако высоких результатов в категории "длинных" банк добился не сразу (см. таблицу). На 1 апреля прошлого года доля долгосрочных депозитов в общем объеме вкладов составляла лишь 15%, а через год достигла почти 35%, хотя ставку Сбербанк не менял.
По словам заместителя директора управления вкладов и расчетов Сбербанка Марины Сахаровой, после введения в 2000 г. вкладов сроком на 13 месяцев и на 501 день более половины притока рублевых и более четверти валютных средств поступило именно на такие вклады. "Позитивные изменения в экономике страны, рост реальных доходов населения, а также ряд других факторов создают условия для увеличения продолжительности хранения денежных средств на счетах по вкладам. В результате в последние годы наметилась тенденция переориентации населения на долгосрочные вклады", - комментирует Сахарова показатели Сбербанка.
"Пока мы ориентируемся на сроки в один год. Когда увидим, что доверие клиентов смещает объемы вкладов в сторону девяти месяцев и года, можно будет говорить об удлинении сроков, например, до полутора лет", - резюмировал директор по управлению розничным бизнесом Альфа-банка.
За описанный период ставки по вкладам Сбербанка не изменились - часть из них сохраняется с августа 2000 г., а другая часть была изменена в августе прошлого года. По рублевым вкладам сроком три месяца ставка не менялась с августа 2000 г. и составляет 10 - 11,5%. По шестимесячным - 13 - 14%. Срочный пенсионный вклад на два года (введен в прошлом августе) дает возможность заработать 18,5%. По более длинным рублевым вкладам Сбербанк установил невыгодные ставки - "Пенсионный-плюс" позволяет получать по 8% в течение трех лет, а пятилетний вклад "Зарплатный" - и вовсе 2% годовых. По валютным вкладам на шесть месяцев "Сбер" предлагает 3 - 7%, а по валютному вкладу на 13 месяцев - 5 - 8% годовых.